En robo-rådgivare liknar en personlig förvaltningsrådgivare, förutom att det är en online-automatiserad tjänst. Det är helt enkelt ett matematiskt algoritmprogram som tillhandahåller portföljhanteringstjänster utan att använda en mänsklig finansiell planerare. Robo-rådgivare erbjuder vanligtvis grundläggande portföljförvaltning, men erbjuder inte tjänster för några personliga aspekter av förvaltningsförvaltning, till exempel egendom, pension eller skatteplanering.

För att använda robo-rådgivare fyller kunderna ett online frågeformulär som ger information om deras inkomster, ekonomiska mål och deras bekväma nivå när de tar risker. Programvaran använder sedan algoritmen för att välja lämpliga investeringar. Robo-rådgivare väljer vanligtvis investeringar i en mängd olika billiga börshandlade fonder eller ETF. Programvaran balanserar sedan kontinuerligt kundens portfölj för att hålla den på rätt håll mot kundens mål.

Den här tjänsten snubblar snabbt, särskilt med tusenårig som är bekväm med att använda datorer och onlinetjänster. Många analytiker föreslår att robo-rådgivare snart kommer att bli en del av den vanliga förvaltningsbranschen.

Enkelheten i tjänsten, tillsammans med lägre avgifter som ger förmögenhetsförvaltning tillgänglig för dem som inte har ackumulerat tillräcklig förmögenhet för att motivera att betala för en traditionell finansiell rådgivare, gör denna typ av investeringsverktyg oerhört fördelaktigt. Det finns dock vissa nackdelar. Eftersom processen är så enkel argumenterar många analytiker att det är en "one-size-fits-all" typ av verksamhet för en mängd kunder med olika finansiella möjligheter, mål och risknivåer. Tjänsterna är till hjälp för dem som bara behöver grundläggande portföljförvaltningstjänster, men för rikare individer som behöver komplexa fastighets- och skatteplanering är robo-rådgivare otillräckliga. Några av de mest populära robo-rådgivarna är Betterment, Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services.

Förbättring

Förbättring var bland de första robo-rådgivarna på marknaden. Den har en uppsättning verktyg som kan hjälpa till även de mest oerfarna investerarna. Kunder lägger in det belopp de vill ha investerat i aktie ETF och det belopp de vill investera i ETF-obligationer. Förbättring fördelar sedan investeringarna för kunden över ett antal lågpris ETF per kundens indikationer. Förbättring gynnar värde ETFs. Det investerar inte i fastighetsinvesteringar, eller REITs eller handelsvaror. Kunder med skattepliktiga konton som håller minst $ 50 000 kan också använda automatiserade skatteförluster verktyg.

Ingen insättning krävs för att öppna ett konto. Det tas ut avgifter, som med en traditionell rådgivare. Avgifterna varierar från 0. 15 till 0.35% och baseras på kontosaldo. En av de mest positiva aspekterna av förbättring är dess hemsida, som är utformad för att vara mycket användarvänlig.

Välståndsfronten

Välståndsfronten liknar Förbättring i dess funktioner. Denna robo-rådgivare har en förvaltningsavgift på 0. 25%, med ytterligare ETF-avgifter. Företaget kräver en insättning på minst $ 5 000 för att öppna ett konto. Riksdagen använder en traditionell strategi med fördelningen av tillgångar. Det inkluderar investeringar i ETFs som investerar i REITs och utdelningslager. Wealthfront investerar inte i USA-statsobligationsfonder på grund av låga avkastningar, men det kommer sannolikt att förändras när räntorna stiger.

Kunder med minsta investeringar på 500 000 USD i ett skattepliktigt konto kan använda Wealthfront Direct Indexing-tjänsten. Denna tjänst köper direkt upp till 1 001 enskilda värdepapper för kunden. Upp till 1 000 av aktierna kan vara från S & P 500 och S & P 1500 index och ETF från betydligt mindre företag. Detta gör det möjligt för Wealthfront att skörda fördelar från ett antal möjligheter till skatteförlust, vilket är tillgängligt när enskilda aktier växlar i pris.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services verkar främst som mäklare, vilket gör att kunderna har tillgång till det stora utbudet av Vanguard-medel. För kunder som letar efter DIY-investeringar finns det verktyg för mäklarehjälp utan några extra avgifter. Tjänsten fungerar för att para kunder med rådgivande verktyg som erbjuder regelbundna uppdateringar och ombalansering efter behov. Klienterna måste ha en balans på $ 100 000 med Vanguard, men det kan vara över flera konton. Klienter betala 0,3% per år för tjänsterna. Vanguard erbjuder sina kunder mer flexibilitet i säkerhet och kontotyp än de flesta robo-rådgivare. Det syftar också till att uppmuntra kunder att samråda med en professionell snarare än att förlita sig endast på robo-rådgivaren.