Att bestämma när du ska börja ta sociala förmåner är ett stort beslut som kommer att påverka hela din pension. Ny forskning visar att de flesta individer som har ett individuellt pensionskonto (IRA) fattar fel beslut om när de ska använda dessa tillgångar och när de ska börja ta sociala förmåner.

En grupp forskare vid Stanford University, George Mason University och Treasury Department granskade rekord för personer som föddes 1940 för att avgöra om de maximerade sina sociala trygghetsförmåner. Vad de fann var att 72% hävdar sina förmåner innan de är 66 år. Detta minskar deras framtida fördelar på grund av hur fördelarna beräknas. Om du ansöker i åldern 62, får du det lägsta som du är berättigad till. Om du väntar till den fullständiga pensionsåldern på 66 får du ungefär en tredjedel mer i förmåner. Om du väntar tills du är 70 för att göra anspråk på förmåner, får du cirka tre fjärdedelar mer i förmåner än om du skulle ta vid 62 års ålder. Om din minsta förmån är $ 1 000 per månad, skillnaden i att vänta åtta år är $ 750 per månad. (För mer, se: Maximera dina sociala trygghetsförmåner .)

AD:

Dessutom om du bestämmer dig för att arbeta under åren du inte tar social trygghet kan dina fördelar öka med ännu mer pengar. Vad du betalar i förmåner baseras på din högst betalade 35 år. Om du jobbar längre och de ytterligare åren har högre löner än dina lägsta år, kommer dina fördelar att gå upp. Forskarna fann också att 31-34% av de som påstod förmåner tidigt hade IRA-tillgångar som kunde ha finansierat sin pension i två år och 24-26% kunde ha finansierat pensionering i fyra år innan de måste ta social trygghet.

AD:

Varför är det här en stor affär?

En av de svåraste delarna av planeringen för pensionering är att bestämma hur länge dina investeringar kommer att hålla och hur man ska investera så att de inte är alltför riskabla men ändå hålla takt med inflationen. Social trygghet kan ge en bra inkomstbas för att kunna planera din pensionsfinansiering runt. Social trygghet har många positiva egenskaper som hjälper dig och lever en bättre livsstil vid pensionering, om du inte tar förmåner för tidigt och istället utnyttjar dina pensionsbesparingar för att försena insamling av förmåner. Här är två sätt som Social Security ger den solida basen att bygga på. (För mer, se: Försena social trygghet kan lägga till .)

AD:

Inflationsskydd

Inflationen kan förstöra din köpkraft genom åren. Baserat på konsumentprisindexet om du köpte $ 1 000 värda varor år 2005 skulle samma varor under 2015 kosta 1 USD, 236. Föreställ dig nu samma ökning av kostnaderna under en pensionsperiod på 30 år eller mer.Social trygghet anpassar årligen till inflation för att säkerställa att din köpkraft kvarstår. Med investeringar måste du tjäna mer än inflationen och därmed ta större risk. Att fördröja socialförsäkringen för att få en större fördel ökar din köpkraft under resten av ditt liv utan extra risk.

Lifetime Pålitlig inkomst

Social trygghet är så länge du lever. Det finns ingen garanti för att dina investeringar kommer att vara en livstid. Ju mer du får från socialförsäkringen för dina levnadskostnader, desto mindre måste du oroa dig för att du har slutat pengar i slutet av ditt liv. Även när vi närmar oss den tidpunkt då socialförsäkringen inte har tillräckligt med pengar för att täcka alla sina skyldigheter, kommer programmet inte att gå iväg. Det kommer att anpassas för att passa de skatter som kommer in eller skatterna kommer att öka. (För mer information, se: Tips om fördröjning av sociala trygghetsförmåner .)

Bottom Line

Genom att använda dina IRA-besparingar för att betala utgifterna medan du väntar på att få de största sociala trygghetsfördelarna är det möjligt att öka din månadslön för livet. Denna inkomst kommer att vara inflationsskyddad och tillförlitlig, vilket gör planering och njutning av din pension lättare. (För mer, se: Top 6 Myter om sociala förmåner .)