Investeringar kan vara komplicerade. Även att bidra till din IRA eller arbetsplats 401 (k) - som ofta skapas och utförs automatiskt - kan maskera underliggande problem med en annars förnuftig investeringsplan. Vi har alla hört att det är viktigt att spara för pensionering, men det är också viktigt att se till att dina IRA-ansträngningar inte saboteras.

Detta är ett utbrett problem. Det är orsakat av finansiella rådgivare som tar ut stora avgifter och sätter sina egna intressen inför kunderna. I en nyligen publicerad artikel 999 av Sen. Elizabeth Warren (D-Mass.) Och Sen. Cory Booker (DN. J.) förklarade lagstiftningen om kran att plugga hålet "som dränerar 17 miljarder dollar i pension besparingar varje år pengar som kommer till några investeringsrådgivare som är mer intresserade av att samla avgifter för sig själva än att hjälpa familjer att bygga verklig säkerhet, säger den.

De nya reglerna kräver att de som ger kunderna råd om IRA och andra pensionskonton för att behålla kundernas bästa för sina egna. Detta kallas en fiduciärstandard. (För relaterad läsning, se:

4 Beteenden som sabotager dina investeringsmål.

) Sketchy Fees Avgifterna är viktiga när det gäller att investera. Föreställ dig skillnaden mellan att betala en årlig förvaltningsavgift på 2,5% och en avgift på 75%. På bara ett år är 0. 75% $ 75 på ett $ 10 000 pensionskonto. Rampa avgiften upp till 2, 5% och årsavgiften hoppar till $ 250 på samma $ 10 000 konto. Det är pengar som går in i de rådgivande företagens kuponger och inte på investeringsmarknaden att växa och förena på dina vägnar.

Under årens lopp multipliceras de årliga avgifterna när ditt konto växer. Låt oss ta reda på hur förödande otillbörlig IRA övervakning kan vara till din långsiktiga IRA och andra pensionskonton. Antag att du har en $ 10 000 kontosaldo och bidrar med ytterligare $ 6 000 per år. Du är 40 år och förväntar sig att gå i pension om 25 år vid 65 års ålder. Med en uppskattad 7,00% avkastning före avgift, här är värdet på ditt konto med låga och höga avgiftsstrukturer: (För relaterad läsning, se:

RIA och mäklare: Vad är skillnaden?

)

Problemet med höga kontonummer

Med en låg IRA årsavgift på. 75% vid pensionering skulle ditt konto vara värd:

$ 386, 536
Med en hög IRA årsavgift på 2,5%, vid pensionering skulle ditt konto vara värd:	$ 297, 446
Till matcha det högre slutbeloppet när du betalar högre avgifter, skulle du behöva spara mycket mer varje år:	$ 1, 999
För att motverka högre IRA-avgifter, skulle du behöva spara ytterligare 1 $ 999 per år bara för att matcha det slutliga boet ägget beloppet från lågavgiftskonto.	Skydda dig själv

Många investerare förväntar sig att deras planadministratörer och pensionärsrådgivare har sitt bästa i åtanke.Dessa investerare inser inte effekten av höga avgifter på livstidsförmögenhet. Tyvärr är det lagligt idag för finansiella mäklare och rådgivare att driva investeringsprodukter som är mer fördelaktiga för sitt yrke. De är inte skyldiga att rekommendera jämförbara investeringsprodukter med låg avgift.

Du är din egen bästa förespråkare. Även om investeringen verkar vara komplex kan du spara tusentals dollar genom att lära sig om att investera och fråga din rådgivare några enkla frågor:

-Vad är den totala avgiftsstrukturen för att investera i företagsplanen?

-Vilja dessa avgifter inkluderar individuella fondkostnader samt övergripande planhanteringskostnader?

-Vad är mina alternativ om jag är intresserad av att sänka avgifterna på mitt arbetspensionskonto?

-

Varför valde du dessa investeringar för min IRA?

-Vad är de totala avgifterna för mitt IRA-konto? -Hur är avgiften uppdelad? Och finns det totala kontohanteringsavgifter, samt individuella fondkostnader?

-Hur kompenseras du? Är det genom provision på försäljning av investeringsprodukter eller är du på lön?

Bottom Line

Se upp för IRA-sabotage orsakad av höga avgifter och rådgivare som säljer dyra investeringsprodukter. Du kan bli förvånad att ta reda på de myria sätt som en rådgivare kan kompensera. Det finns lågkostnadsinvesteringsalternativ som lågprisindex och börshandlade fonder (ETF). Gör dina läxor, undvik höga avgifter och överför mer av dina investeringspengar från din rådgivares ficka till investeringsmarknaden. (För relaterad läsning, se:

Vilken Robo-Advisor är rätt för dig?

)