Social trygghet är ett program för federala förmåner som Förenta staterna utvecklade 1935. Medan programmet omfattar funktionshinder, veteranspensioner, offentliga bostäder och till och med matstämpelprogrammet är det oftast förknippat med pensionering förmåner. Om du fortfarande har många arbetsår framför dig kan du dock inte vara beroende av dessa förmåner som inkomstkälla. I den här artikeln går vi över hur socialförsäkringssystemet fungerar och varför det förväntas misslyckas i framtiden.

TUTORIAL: Kvalificerade planer

Socialförsäkringssystemet finansieras genom löneskatter. Federal Insurance Contributions Act (FICA) mandat en 12,4% avgift på den första $ 118, 500 (2016 gräns) av varje individs löneinkomst varje år. Arbetsgivaren betalar 6,2% och arbetstagaren betalar 6,2%. Egenföretagare betalar hela 12,4%. I motsats till populär tro är dessa pengar inte förtroende för de enskilda anställda som betalar in i systemet, men är vana vid att betala befintliga pensionärer. Eventuellt överskott investeras i amerikanska statsobligationer.

Tjäna socialförsäkringskrediter

Förmåner för sociala förmåner uppkommer över tiden. Före 1978 krävdes arbetstagarna att tjäna 50 kronor i ett kvartal på tre månader för att få en socialförsäkringskredit. Uppnåendet av 40 högskolepoäng, upptagna över 10 års arbete, gav stöd. Idag redovisar arbetsgivare resultat en gång per år istället för kvartalsvis. Krediter uppkommer baserat på ditt resultat, inte kvartalsvis, så det är möjligt att tjäna alla fyra krediter för året, även om du bara arbetar en kort tid varje år. I 2016 kommer arbetstagarna att behöva tjäna $ 1, 260 per kredit.

Samla in sociala trygghetsförmåner

Summan av din socialförsäkringsförmån beräknas genom att medelvärdet av de 35 högsta inkomstgenererande åren summeras. Den maximala månatliga sociala trygghetscheck som du kan tjäna är 2 $ 639 per månad år 2016. För att anmäla dig till sociala förmåner rekommenderas att du ansöker tre månader före ditt avgångsdatum. (För ytterligare information om hur och var du ska söka socialförsäkringsförmåner, gå till // www. Ssa. Gov /.)

Wobbly Three-legged Social Security Pall

Enligt Social Security Administration, "De tre viktigaste delarna i din pensionsportfölj är fördelar från pensioner, besparingar och investeringar och sociala förmåner." Tänk bara på att Socialförsäkringsverket förväntar sig att programmet inte kan uppfylla sina ekonomiska skyldigheter från och med 2035. Enkelt uttryckt kommer antalet personer som tar pengar ut ur systemet att vara större än antalet personer som lägger pengar på det. Enligt statistik från Socialförsäkringsförvaltningen senast 2031 kommer det att bli nästan dubbelt så många äldre amerikaner än idag, stiger från nuvarande 37 miljoner till 71 miljoner under den perioden . För mer om framtiden, se Hur säker är social trygghet? )

För närvarande är regeringens lösning för att hantera denna obalans att höja pensionsåldern och försena utbetalningar till yngre arbetstagare. Medan tidigare generationer kan åtnjuta fullständig rätt till social trygghet vid 65 års ålder måste alla födda efter 1937 följa följande behörighetskrav:

Födelseår	Full (normal) Pensionsålder
1937 eller tidigare	65
1938	65 och 2 månader
1939	65 och 4 månader
1940	65 och 6 månader
1941	65 och 8 månader
1942 < 65 och 10 månader	1943-1954
66	1955
66 och 2 månader	1956
66 och 4 månader	1957
66 och 6 månader < 1958	66 och 8 månader
1959	66 och 10 månader
1960 och senare	67
Förutom försenad förmånsberättigande i ett socialförsäkringssystem som löper ut pengar, yngre arbetstagare står inför utmaningar på en annan front - företagsponsorerade förmånsbestämda planer. Dessa planer stänger sina erbjudanden i rekordtid. De ersätts av avgiftsbestämda planer, som inte ger någon garanterad utbetalning, bygger på aktie- och / eller obligationsmarknaderna för att producera vinster och måste finansieras av arbetstagaren, ibland förstärkt av arbetsgivarens matchande bidrag. (För ytterligare information, se	Fördelningen av den förmånsbestämda planen

.) Plan för din pensionering Enligt Socialförsäkringsverket var social trygghet aldrig utformad för att fungera som enda källa av pensionärens inkomst. Förvaltningen konstaterar att "Social trygghet ersätter cirka 40% av en genomsnittlig löntagares inkomster efter pensionering och de flesta finansiella rådgivare säger att pensionärer kommer att behöva cirka 70-80% av sin arbetsinkomst för att leva bekvämt i pensionen." (För vidare läsning, se

Fastställande av inkomster efter arbetet

.) Med den framtida formen av socialförsäkringssystemet i flödes- och förmånsbestämda planer som försvinner i en alarmerande takt, är det bästa sättet att uppnå en säker pension är att ta saker i egna händer. Det innebär att du ska dra nytta av en 401 (k) eller liknande skatteförmånad pensionsplan om din arbetsgivare erbjuder en eller investerar i en IRA eller ett annat fordon. Mer information finns i Grunderna för en pensionsplan för 401 (k)> och

Roth vs Traditional IRA: Vilket är rätt för dig? Förespråkare för så kallade "privata sparkonto" har gått så långt som att föreslå att man helt och hållet upphäver systemet för social trygghet och att eliminera FICA-skatten. I stället för att skicka 6,2 procent av sin inkomst till regeringen för att stödja befintliga pensionärer skulle nuvarande anställda hålla pengarna, vilket ger dem möjlighet att investera det på egen hand - teoretiskt sett i en investering som har potential att leverera bättre avkastning än de som normalt ges av statsobligationer. Avvägningen: Om dessa investeringar inte hamnar bra, skulle framtida pensionärer ha tappat den garanterade kontrollen Social Security levererad. (Kolla in Varför är pensionering lättare att ha råd med om du börjar tidigt? och

Fördröjning i sparande höjer betalningar senare .) Bottom Line Medan det sista kapitlet i Social Security saga ännu inte har skrivits är en sak förvisso: planering för din pension är en bra idé. Om du når pension och andra inkomstkällor, till exempel socialförsäkrings- och avgiftsbestämda planer, är fortfarande tillgängliga för att ge inkomst, kommer dina personliga besparingar att öka till mixen och du får mer pengar än du behöver. Om du når pension och de andra inkomstkällorna inte längre är tillgängliga, kan du fortfarande lita på det nästägg som du byggt själv. För mer om pensionsplanering, läs

Grundläggande om ett framgångsrikt sparprogram

och

Grunderna för pensionsplanering .