Finansindustrin har upplevt en hel del tekniska förändringar de senaste åren med en explosion av robo-rådgivare och mobilappar. Under en kort period har denna nya teknik dragit miljarder dollar i förvaltat kapital och miljarder mer i riskkapital som investerare satsar på sin ljusa framtid. De flesta rådgivare kan vara bekanta med förbättring eller mynt. com, men chatbots är ett mindre förstådda fenomen.

I den här artikeln kommer vi att titta på varför chatbots kan spela en allt viktigare roll i finansiella tjänster. (För mer, se: Chatbots: Framtiden för bankens finansiella råd? )

Vad är Chatbots?

Chatbots är helt enkelt tekniker som underlättar kommunikationen mellan företag och konsumenter. Till exempel kan en personlig finanschatbock föreslå föregående kaffeköp i några dagar för att fånga in pensionsavgifter för månaden. Målet är att hjälpa konsumenterna att fatta bättre ekonomiska beslut genom att interjecting vid lämpliga stunder under vardagen snarare än att försöka bygga vanor under kvartalsvisa eller årliga möten.

De flesta chatbots är inriktade på Facebooks Messenger och iOS Messages-plattformarna som nyligen öppnade dörren till tredje part utvecklare. Finansiella rådgivare och andra företag kan utveckla chatbots för att automatiskt svara på konsumentfrågor genom ett enkelt och intuitivt chattgränssnitt. En finansiell rådgivare chatbot kan till exempel låta konsumenterna kontrollera sina kontosaldo eller prestanda med ett enkelt meddelande istället för att behöva logga in på ett konto.

Enligt Citigroup växer chatbot-ekonomin snabbare än app-ekonomin med 170% tillväxt mellan den tredje och sjätte månaden efter lanseringen av Facebook Messenger. Företaget noterar också att det var ett stort antal utvecklare som arbetade med chatbots under den sjätte månaden efter lanseringen än att det fanns jobbar på appar 14 månader efter lanseringen av Messenger - även om dessa studier endast var inriktade på Facebook-plattformar. (För mer, se: Facebook Messenger har 11K Bots: Skulle du bry dig? )

Risker och regleringsfrågor

Uber och Airbnb störde taxi och logi markant innan regler och regler kunde skrivas att reglera sin tillväxt. På samma sätt har finansiell teknik - eller fintech - snabbt överskridit regelverk som styr finansiella tjänster. Policymakers måste se till att konsumenterna skyddas, särskilt inom finanssektorns utrymme med så mycket på spel, samtidigt som innovationer fortsätter att sänka kostnaderna och förbättra prestanda.

Samspelet mellan teknik och finansinstitut kan producera komplexa informationswebbplatser.En personlig finanschatt kan till exempel koppla samman med flera olika bankkonton, mäklarkonton och kreditkort för att få tillgång till relevant information. Konsumenter som upplever problem med någon av dessa konton kan behöva spåra problemet tillbaka till ett separat konto trots att de använder ett enda chatbot-gränssnitt.

Finansiella rådgivare och konsumenter bör också komma ihåg att det alltid finns risk för en så kallad svart svanhändelse - eller oväntade konsekvenser. Till exempel kan artificiell intelligens utbildas för att effektivt handla på en normal marknad, men oväntade händelser kan kräva handlingar som inte kan läras. Chatbots kan vara benägna att missförstå meddelanden och göra felanvisningar eller kanske felaktiga uppgifter.

Bottom Line

Chatbots har blivit allt populärare under de senaste kvartalen. Med Apple och Facebook som öppnar sin meddelandeplattform till tredje part apps, är denna popularitet beredd att öka under de närmaste månaderna och åren. Finansieringsbranschen är ett attraktivt tillfälle för chatbots som syftar till att uppmuntra konsumenterna att förbättra sina sparande och investeringsvanor och skapa en bättre framtid för sig själva.

Finansiella rådgivare kanske vill överväga dessa verktyg i sina tidiga skeden att identifiera sätt att skilja sina erbjudanden från konkurrenter. Dessutom kan framtida rådgivningsplattformar koppla samman med chatbots från tredje part för att ge konsumenterna ett handlingsbart råd. (För relaterad läsning se: 2016 Fintech Disruptors: Hur kan du dra nytta? )