De flesta finansiella tjänster institutioner - som banker, mäklarfirmor, kreditföreningar och fondbolag - erbjuder Roth IRA. Etablering av en Roth IRA med ditt valinstitut kan vara lika enkelt som att fylla i ett dokument på ett sida (ditt Roth IRA-godkännandeavtal) och deponera ditt bidrag till din Roth IRA. Självklart vill du vara säker på att du väljer den finansiella institutionen som erbjuder din finansiella produkt av preferens.
När du väljer ett finansinstitut bör du åtminstone överväga följande:
- Eventuella minimikrav på investeringar - Vissa finansiella institut kräver att nya konton upprättas med ett minimibelopp.
- Investeringsalternativen som finns tillgängliga hos finansinstitutet - Har de inlåningsbevis (CD), penningmarknadsfonder, fonder, obligationer etc.?
- Hur konservativ vill du vara? - I aktier finns det få garanterade investeringar - till exempel penningmarknadsfonder och bank-CD-skivor. Dessa erbjuder inte den bästa avkastningen, men de är bland de säkraste. Vanligtvis är de investeringar som erbjuder den högsta avkastningspotentialen det mest riskfyllda. Om du väljer att välja andra investeringsalternativ, till exempel fonder, aktier och obligationer, var noga med att undersöka produktens prestanda och grundval. Självklart bör du komma ihåg att tidigare prestanda inte garanterar framtida prestanda.
- Avgifter - De årliga administrativa avgifterna för IRA varierar mellan förvaringsansvariga / förvaltare. En skillnad på $ 30 kan vara betydande, speciellt om din IRA-balans är endast $ 3 000. Också fråga dig hur denna skillnad jämförs med din avkastning. Om du investerar i fonder, fråga om alla avgifter som kan gälla. Du vill inte bli överraskad av kortfristiga handelsavgifter om du väljer att sälja / likvida dina fonder inom en kort period av att köpa dem.
För mer information om Roth IRA, se Roth IRA: Tillbaka till grunderna , Roth eller Traditional IRA … Vilket är det bättre valet? och Hur går jag på att öppna en Roth IRA?
Den här frågan besvarades av Denise Appleby. (Kontakt Denise)
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.