Bostadsägare är målet för otaliga människor, men ofta stannar den strama betalningen som krävs för att köpa ett hem människor att förverkliga sitt mål om bostadsägande. Om inte köpare vill betala privata inteckning försäkring varje månad, som kan lägga till $ 100 eller mer till sin månatliga betalning, måste de oftast komma upp med 20% ner. Det skulle innebära en $ 50 000 nedbetalning på en $ 250 000 hemma. Och det tar inte ens hänsyn till stängningskostnader och advokatavgifter.

Att köpa ett hem är en process. Det kräver planering och sparning för att undvika att betala extra kostnader. Investerare som överväger att köpa ett hem behöver tänka kritiskt på hur de investerar. När allt kommer omkring vill de som vill köpa ett hem ansikte en kortare tidshorisont för att få pengarna att växa och samtidigt skydda vad de har samlat än de som sparar för pensionering. (Se mer, här: 3 Viktigaste faktorerna vid köp av ett hem .)

När det gäller att investera i ett öga mot att köpa ett hem, är en av de största utmaningarna för investerare att hålla sina besparingar någonstans som är lättillgängliga, men säkert. När allt kommer omkring vill du inte spara $ 50 000 i ett lagerkonto som är tungt investerat i högflygande småkapitalandelar för att se dina besparingar torkas bort från en dålig dag på marknaderna. Samtidigt vill du inte sätta dina besparingar på något så säkert att det inte ger dig någon avkastning alls. (Läs mer, här:

Använda tidshorisonter vid investeringar

.) Det är också en dålig idé att blanda besparingsmål i samma investeringsportfölj. Det är ju okej att ta förluster om du har år att sätta dina pengar på jobbet, men om du behöver det på ett år eller mindre kommer din risk tolerans att vara mycket annorlunda.

Ett sätt att ta sig runt den utmaningen är att omfamna skopan till att spara. Eventuella pengar som avsätts för ett kortsiktigt mål som en förskottsbetalning till ett hem eller stängningskostnaderna går i en hink medan pengar för medel- och längre siktsmål som att betala för barnets högskola eller pension går i olika hinkar. Om pengarna hålls separata kommer det att sänka risken från kortfristiga gyrationer på aktiemarknaden.

Tillväxt balanserad genom skydd Målet

Eftersom tillväxten och vid samma skydd är namnet på spelet när ett kortsiktigt mål är i horisonten är det en bra idé att sätta dina besparingar i säkrare kategorier. Om du har ett år till tre år för att uppnå ditt mål än ett certifikat om insättning kan vara ett genomförbart alternativ. Det kommer inte att göra dig rik, men du kommer inte heller att förlora pengar. Samma idé kan tillämpas för att köpa en kortfristig obligations- eller ränteportfölj som ger dig viss tillväxt men skyddar dig också från aktiemarknadernas tumultiga karaktär.Håll dig borta från långfristiga obligationer eftersom om Federal Reserve rör sig för att höja räntorna 2016 kan det skada framtidsutsikterna för ränteprodukter med längre löptid. (Läs mer, här:

Förstå räntesatser, inflation och obligationsmarknaden

.) Om hemköpet händer om sex månader till ett år, kommer du att vilja behålla pengarna vätska. Ett FDIC-försäkrat sparkonto med hög avkastning kan vara det bästa alternativet om du inte rör pengarna för andra ändamål. Det är viktigt att se till att det är FDIC försäkrade så att om banken går under kan du fortfarande få tillgång till dina pengar upp till $ 250 000. Leta efter säkra, billiga investeringar

För att vara hemköpare som investerar som ett sätt att spara mer pengar för en förskottsbetalning, är det viktigt att vara sparsam, vilket är anledningen till att de måste vara uppmärksamma på investeringsavgifter. Tala allt för mycket för en aktivt förvaltad fond eller för plockningshjälp, och det kan äta iväg vid dina välbehövliga besparingar. För att hålla kostnaderna låga och samtidigt investeringar kan lätt likvida sparare investera i en indexfond eller elektroniskt handlat index eller ETF-medel. Enligt en Morningstar-rapport år 2013 debiterades den genomsnittliga aktivt förvaltade fonden 1,25% i avgifter. Det jämförs med 0. 44% ETFs avgifter i avgifter. Vissa ETF och indexfonder har avgifter så låga som 0, 05%.

Var försiktig när du tar 401 (K)

Många arbetsgivare gör det möjligt för sina arbetstagare att låna mot sina 401 (K) för att köpa ett hem, eftersom pengar som tas ut tidigt från ett skatteförmånat pensionssparande konto kommer att orsaka en 10% straff och en skatt händelse på vinsterna. Samtidigt som upplåning verkar som en no-brainer, trots allt är det dina pengar, och återbetalningen kommer att komma direkt från din lönecheck, den här strategin är full av risker, varför anställda måste vara mycket försiktiga när man går ner på vägen. Forskning har trots allt visat att människor minskar de pengar de sparar när de betalar tillbaka ett 401 (K) lån, med många som aldrig återvänder till sin tidigare besparingsränta. För att inte tala om att om du byter jobb måste du betala tillbaka hela lånet inom 60 dagar. Och du kommer att ge upp potentialen för ökade avkastningar på investeringar eftersom det kommer att bli mindre pengar som fungerar för dig.

Om du knackar på en IRA för efterbetalning till ett hem och du är en första köpare, kommer du inte att möta 10% straff, men det belopp du får tillgång till är begränsat till $ 10 000. (Läs mer , här:

Kan du använda din IRA för att köpa ett hus?

) Men precis som med en 401 (K) plan, om du drar ner pengar från ditt pensionskonto så är det mindre pengar som kan växa och därmed mindre du kommer att ha när du behövde det mest: pensionering. (Läs mer här: 8 skäl att aldrig låna från din 401 (K) .) Bottom Line Att köpa ett hem kan vara utmanande för många människor på grund av de kostnader som är förknippade med Det. För att undvika att betala privata inteckning försäkringar eller bli slagen med en högre ränta under lånets livslängd, behöver hemköpare en 20% nedbetalning.Många måste se sina besparingar växa för att uppnå det målet, men samtidigt måste de skydda vad de redan har samlat. När det gäller att investera i ett öga mot kortsiktiga mål som husägare måste man hålla det enkelt. Att lägga pengarna på ett högavkastningskonto som FDIC stöder, att vara medveten om investeringsavgifter, välja lägre riskinvesteringar som en CD eller kortfristiga obligationer och vara smart att dra ner från pensionssparande konton är alla lönsamma sätt att investera för att förverkliga drömmen om husägare.