Konsumenterna skulle inte tänka två gånger om att intervjua flera läkare eller få flera uppskattningar för ett bostadsförbättringsprojekt och samma noggrannhet måste tillämpas för att vetting din finansiell rådgivare.

Alltför ofta väljer investerare sin ekonomiska rådgivare utifrån en rekommendation, vilket inte ger för mycket tanke på processen. Men det kan vara ett dyrt misstag. Alla har en unik ekonomisk situation och det som kan fungera för en investerare kanske inte är rätt för dig, det är därför du behöver intervjua några finansiella rådgivare innan du avgör på en. Det kan vara en skrämmande utsikter. När allt kommer omkring kan investeringar vara komplicerade och rådgivare är experterna, men det finns mer en bra finansiell rådgivare än en förmåga att välja investeringar. Du måste kunna arbeta med och lita på den som hanterar dina pengar. (Läs mer, här: Behöver du en finansiell rådgivare? )

Hur kommunicerar rådgivaren

När det gäller att intervjua en finansiell rådgivare finns det några viktiga områden att fokusera på. Även om tidigare prestationer verkar som det första ämnet att ta itu med, kan det vara ännu viktigare att få en känsla av planerarens kommunikationsförmåga. Det finns många känslor kopplade till investeringar, för att inte tala om det kan bli komplicerat, så du vill ha en rådgivare du känner dig bekväm med. Du vill också se till att din finansiella rådgivare enkelt kan förklara komplexa idéer och lyssna på dina bekymmer, mål och drömmar - inte bara kasta idéer på dig. Han eller hon måste också skapa ett sätt att kommunicera med dig - om det är månatligt, kvartalsvis eller när som helst via e-post. Det sista du vill göra är att gå med en finansiell planerare som inte returnerar dina samtal när aktiemarknaden tankar eller inte uppmärksammar vad du vill ha av dina investeringar. Ett bra sätt att mäta hur bra den ekonomiska planeraren kommunicerar är att fråga om hur han eller hon hanterar panikkunder eller hur han eller hon hanterade den stora lågkonjunkturen. Du vill också veta om det finns ett team av finansiella rådgivare eller om du kommer att arbeta med den ena personen. En bra finansiell rådgivare kommer inte försöka sälja produkter på ditt första möte. Snarare kommer han eller hon att göra allt om dig för att få en känsla för dig och dina pengar. (Läs mer, här: Varför kunder brann finansiella rådgivare .)

Gör rådgivaren en kommission

Hur din finansiell rådgivare får betalt kommer att betyda mycket, varför det borde vara en toppfråga för varje professionell du intervjuar. När det gäller finansiella rådgivare kan de få betalt på olika sätt. Kommissionsbaserade rådgivare får vanligtvis betalt utifrån försäljningen av en viss produkt eller investering.De kan också ta ut en avgift för att göra affärer för dig. En avgiftsbaserad rådgivare tar ut en procentsats av förvaltade tillgångar samt en blandning av provisioner medan en avgiftspersonal tar ut en procentandel av dina förvaltade tillgångar. En avgiftsgivande rådgivare har inget att vinna genom att sälja en viss aktie, fond eller investeringsprodukt medan de andra två får provisioner. Även om det finns ärliga och oärliga rådgivare i alla avgiftsstrukturer, är en röd flagga för investerare att se upp för en brist på insyn. Om personen du intervjuar inte kan eller inte kommer att berätta för dig hur hon eller han blir betald som är ett talande tecken måste du gå vidare till nästa. (Läs mer, här: Hur din finansiella rådgivare får betalt .)

Vilken bakgrund har rådgivaren

När du väl vet avgiftsstrukturen och hur din finansiell rådgivare kommunicerar är det dags att lära sig rådgivarens bakgrund. Det betyder att hitta ut sin utbildning, legitimationsbeteckningar, föreningar och erfarenheter. För fler människor är det alltid fråga om finansiell rådgivares rekord. Finns det några klagomål eller påföljder som tas ut mot rådgivaren är vad du vill veta. Du kan kontrollera den informationen själv online på Financial Industry Regulatory Website. (Läs mer, här: Hur vet jag att jag kan lita på min finansiella rådgivare? )

Matchar dina investeringsformer?

Med allt som är lika med den investeringsstil och idéer som rådgivaren ger till bordet kommer det att väga mycket på ditt beslut. När allt är om du är en riskavvisande investerare, kommer en finansiell rådgivare som gillar att ta risker inte att fungera för dig. På baksidan, om du vill ha en finansiell rådgivare som kommer att ta risker måste du hitta en med ett mindre konservativt temperament. Tidigare prestationer bör också spela en stor roll i ditt beslut. När allt kommer omkring kan rådgivaren prata om alla de komplexa och till synes smarta investeringarna han eller hon gör men om kvartalet per kvartal och årlig avkastning inte är så varmt är det antingen rådgivaren.

Bottom Line

Att anlita en finansiell rådgivare bör inte vara ett beslut om ett infall, även om din bästa vän rekommenderar honom eller henne. Varje finansiell rådgivare har ett annat sätt att investera och kommunicera, vilket gör en idealisk match och andra är din värsta mardröm. Eftersom dina pengar är inblandade, kräver det att du intervjuar några finansiella rådgivare och hyser in på de hårda frågorna som ger dig en komplett bild av vem som kan hantera dina pengar dagligen.