Definitionen av pensionering förändras för vissa personer. Med längre livslängder och med många människor som vill förbli aktiva och engagerade, kommer tanken att lätta sig till pension eller en avvecklad pension att få traktion. Det finns ingen bestämd definition av fasavgång. Det kan hänvisa till arbetstagare lättare till en mindre roll med sin arbetsgivare, kanske arbetar 25-30 timmar per vecka jämfört med en hel 40 timmars vecka innan man faktiskt går i pension. Det kan innebära att du tar ett deltidsjobb under pensionering eller kanske blir egenföretagare som konsult efter pensionering från heltidsarbete.

Förutom den psykiska stimulans och engagemang som någon av dessa arrangemang kan ha råd med kan det finnas några väldigt konkreta ekonomiska fördelar som kan hjälpa pensionärer eller förtidspensionärer att sträcka sitt pensionsboendeägg för att möta dessa längre livslängder och täcka utgifter som stigande vårdkostnader för pensionärer. Finansiella planerare kan vara en viktig resurs vid sortering genom de olika ekonomiska planeringsfrågorna som är kopplade till en avvecklad pensionering. (För mer, se: Mot bakgrund av den ekonomiska verkligheten för pensionering.)

Formella pensionsavvecklingspaket

Ett växande antal medelstora och stora företag erbjuder ett formellt avvecklingsprogram för arbetstagare som vill lindra ut ur arbetskraften i pension. Detta kan vara en win-win, eftersom det gör det möjligt för dessa arbetsgivare att behålla kunskapen och expertiserna hos dessa äldre arbetstagare och det gör det möjligt för medarbetarna en bro från heltidsarbete till heltidspension. Till och med den federala regeringen har blivit upptagen och deras program kräver att dessa arbetstagare spenderar en del av sin tid som mentorerar yngre anställda. Faserade pensionsprogram är inte standardiserade och folk som överväger att gå på denna väg behöver förstå villkoren och de ekonomiska konsekvenserna av att ta ett avvecklat pensionspaket från sin arbetsgivare.

Sjukförsäkring - Det här är viktigt och förmågan att behålla din sjukförsäkring för dem som ännu inte är berättigade till Medicare kan vara den mest övertygande orsaken att göra en avvecklad pensionering. Var noga med att kontrollera med ditt företag om din behörighet för sjukförsäkring och om någon av kostnaderna eller täckningsnivåerna skulle påverkas av din förändring av timmar eller status hos din arbetsgivare. ) Pensionsfrågor

- Många privata fackliga och statliga pensioner är knutna till dina års service och intäkter. Många av dessa tar hänsyn till dina senaste tjänsteår och minskat intäkter under en avvecklad pensionering kan ha en negativ inverkan på din förmån när du går i pension. Om du är täckt av en pension och om det skulle ha någon inverkan på din förmån kan det här vara en alternativ pension att få pension, ta full pension och återkomma till din arbetsgivare som entreprenör eller konsult gentemot arbetstagare. Socialförsäkringsfrågor

- Dina socialförsäkringsförmåner beräknas utifrån månadsinkomsterna under de 35 högsta inkomståren. För de som är yngre än sin fulla pensionsålder (FRA), som är 66 (67 för de födda 1960 eller senare), kan en betydande minskning av resultatet för några år påverka denna beräkning negativt. För de yngre än deras FRA är inlåningsgränsen för 2015 $ 15, 720. Ovanför denna nivå kommer eventuella socialförsäkringsavgifter att straffas 1 $ för varje $ 2 som tjänas över den nivån. Några (men inte alla) formella pensionsavvecklingspaket är strukturerat på ett sätt som inte påverkar social trygghet. Det är klokt att samråda med din arbetsgivares förmånsavdelning och en kunnig finansiell rådgivare. ) Övriga anställningsförmåner - Medarbetarförmåner utgör en betydande andel av den totala ersättningen för de flesta anställda. Även om det är logiskt att vissa fördelar kan minskas baserat på reducerade timmar och / eller kompensation är det klokt att få hela bilden här innan du går till denna rutt. Några områden att överväga är inverkan på förmåner som livförsäkring, funktionshinder och deltagande i bolagets 401 (k) och vinstdelning planer.

Icke-finansiella frågor Om ett formellt avvecklingsprogram är tillgängligt från din arbetsgivare är det viktigt att du är med om du vill delta. Är du redo att minska dina timmar? Vill du stanna hos den här arbetsgivaren eller vill du helst göra något annat? Hur länge vill du fortsätta att arbeta? Hur svälter det här med din makas önskemål om du är gift? Hur passar ett sådant arrangemang med din övergripande vision för pensionering? (För mer, se:

Top Retirement Hack? Börja med en livsstilförändring

.) Finansiella planeringsfrågor Visserligen bör varje ersättning i form av en avvecklad pension omfatta en formell finansiell planeringsöversyn eller ha En omfattande finansiell plan som görs om du inte redan har en på plats. En kunnig avgiftsfinansierad finansiell rådgivare kan spela en viktig roll här, inte bara när det gäller erfarenhet och träning utan även som fristående ljudkort. (För mer, se:

6 tips för att sluta oroa dig för pensionering.

) Den viktigaste frågan att svara är var du är när det gäller dina besparingar för pensionering. I kombination med andra resurser som social trygghet och pension, vilken typ av månatlig inkomst kan du förvänta dig att generera vid pensionering? Låt oss säga att du är 60 och överväger ett avvecklat pensionsavtal som betalar dig 60% av din normala lön. Du skulle vilja göra detta till 66 år. Vilken inverkan kommer denna minskning av lön att ha på det belopp som du kan ta ut varje månad vid avgången? Din pension? Din socialförsäkring? Skulle du vara bättre att arbeta längre på heltid? En reducerad lön under åren före full pension kan erbjuda andra planeringsmöjligheter som att göra en omvandling från ett traditionellt IRA-konto till Roth IRA.Din lägre inkomst kan ge den möjlighet du letade efter för att göra detta innan du påbörjat dina minsta utdelningar när du befinner dig i en lägre skattesats. (För mer, se:

Topptips för att minska nödvändiga minsta fördelningar.

) Designa din egen fasad pensionering Fasad pensionering behöver inte vara ett formaliserat program via din arbetsgivare. Du kan säkert utforma din egen version av en avvecklad pensionering. Kanske är ditt företag ute efter att sänka och erbjuder tidiga pensionsincitament eller någon annan form av buyout. Det här kan vara den möjlighet som du letade efter att övergå från din arbetsgivare och till ett annat arbetsarrangemang som är mer intressant för dig. Detta kan fungera med en ideell verksamhet i ett område som du är passionerad om, börjar eller köper ett företag eller kanske hänger ut din singel som konsult. Även utan ett förtidspensionspaket har tanken om en avvecklad pension att göra vad du vill göra jobbigt, en stor överklagande om du är i ekonomisk position för att få det att fungera.

The Bottom Line

Fasade pensionsprogrammen får traktion med många arbetsgivare, inklusive den federala regeringen. Finansiellt och mentalt kan dessa program vara en utmärkt bro från heltidsarbete till heltidspension. Oavsett om ett formellt program eller något du utformar arbetar med en finansiell rådgivare kan bidra till att denna övergång blir jämn ekonomisk. (För mer, se:

Bör du godkänna ett förtidspension?

)