Att behålla och överföra rikedom till nästa generation eller andra familjemedlemmar presenterar alltid ett dilemma för de rika. Hur man gör det utan att ha fört ätit upp med skatter? Det är en fråga som de flesta fastighetsplanerare redan har ställt inför, och de kommer fortsätta att göra det. Här är några tips för finansiella rådgivare att få kunderna att fokusera på de lämpliga åtgärderna de borde ta när de planerar att vidarebefordra sin rikedom till sina nära och kära innan det är för sent.

Gör tydliga och specifika planer

Det är viktigt för rådgivare att låta sina kunder veta att detaljerna är viktiga när det gäller testamente och fastighetsplanering. De kan aldrig vara alltför specifika om hur de vill att deras egendom delas upp eller vara för detaljerad om vilken typ av arrangemang de vill ha för egen vård senare i livet, om de råkar bli oförmåga eller extremt sjuk. Rådgivare bör till exempel prata med kunder om att namnge mottagare för all sin personliga egendom, även de mindre, mindre betydelsefulla saker som kan vara en meningsfull del av deras egendom, såsom konstverk, en pistoluppsamling, antikviteter, frekventa flyger miles och eventuellt frusna reproduktiva tillgångar som kan existera och som potentiellt kan bli ett barn. (För mer, se: Planeringsanvisningar för finansiella rådgivare .)

Rådgivare skulle också göra det bra att föreslå sina kunder att de kommer upp med både primära och kontingentmottagare. Detta kommer att bidra till att undvika problem om en primärmottagare försvinner innan en ny mottagare har blivit utnämnd. Det sista du vill göra är att låta staten ta över tillgångarna och omfördela dem till mottagarens släktingar, om det inte är var din kund menade att tillgångarna skulle gå.

Den nya makan

Oavsett hur bra ett äktenskap dina kunder kan ha finns det en god chans att om en person i äktenskapet passerar, kommer den andra att bli omgift. Så obehagligt som diskussionen kan vara att ha, det är en bra idé för par att tala om det. De borde fatta några beslut om hur mycket deras tillgångar kommer att gå till den nya maken, i stället för till det första äktenskapets barn, om den återstående personen i det ursprungliga paret passerar innan den nya maken gör det. (För mer, se:

Rådgivare: Ignorera en make i egen risk .) Man behöver bara läsa tabloiderna för att ta reda på om högprofilerade fall där vuxna barn befinner sig i en kommer eller kommer att ärva en del av deras föräldrars tillgångar, eftersom alla egenskaper, konton och personliga saker gick direkt till den nya fruen eller mannen. Faktum är att i vissa stater kan spousaldelning regler och homestead rättigheter trumma testamente, så det är bättre att vara säker än förlåt, för barnens skull.

Plan för oförutsedd sjukdom, sjukhusräkning

Det är fantastiskt att människor lever längre. Men det innebär också att människor genomgår fler medicinska förfaranden och spenderar mer tid på sjukhus, rehabiliteringscenter och långtidsvård. Alla vill tro att de kommer att vara friska till slutet, men det är viktigt för rådgivare att ta till sina kunder om alla saker som eventuellt kan gå fel. Hjälp dina kunder att se till att de har avsatt tillräckligt med pengar och försäkringar för att täcka dem om de blir sjuk eller behöver långtidsvård. De bör också komma med medicinska direktiv och varaktiga befogenheter som kan verkställas i de stater där de bor. (För mer, se:

Tips för hantering av kunders arv. .) På den baksidan av den ekvationen är möjligheten att föräldrarna kommer att utnyttja alla sina tillgångar som betalar för egen vård och lämnar litet arv att passera på barnen. Så det kan inte skada att prata med dina medelålders kunder om vikten av att planera för sina egna terminer och pensionering, snarare än att räkna med att få en ångfall när föräldrarna försvinner. Faktum är att det i många fall slutar bli barnen som måste betala räkningen för föräldrars långsiktiga vård.

Minska skattebördan

Många rådgivare får frågor från kunder som oroar sig för att när de lämnar stora summor pengar till sina barn, kommer sina barn fastna med en stor inkomstskatträkning, och de kan vara rätt. Ett sätt att minska slaget är att börja göra årliga gåvor till barn nu. På så sätt får barnen tillgång till mindre belopp av deras föräldrars tillgångar över tid och skattefria.

) Bottom Line Rådgivare ska arbeta med äldre kunder för att se till att de har täckt alla baser när de planerar för hur deras egendom ska bäras till sina barn, släktingar eller älskade. (För mer, se:

Värde för värde för höga värderingar och behöver

.)