Är det möjligt att få en bekväm pension i social trygghet ensam? Det är en nödvändig fråga, för även om sparandet för pensionering borde vara högst upp på din ekonomiska lista, för många amerikaner slutar det ofta att glida genom sprickorna. Enligt PwC: s 2016 Employee Financial Wellness Survey, säger 33% av Bqby Boomers att de är oroliga för att de har pengar utan pensionering, medan 47% av alla arbetstagare har mindre än $ 50.000 borttagna för sina senare år.

Med en bekväm pensionering för social trygghet ensam

Social trygghet är ett sätt att komplettera pensionsinkomst när dina besparingar blir korta, men det går bara så långt. Från och med november 2016 var den genomsnittliga månatliga pensionsförmånen bara $ 1, 309. Om du är på väg mot pensionering med ett bogenägg som är mindre än du vill, behöver du en spelplan för att göra det med social trygghet ensam, så låt oss se vad vi kan komma med.

Vem är bank för socialförsäkring?

Nästan nio av 10 amerikaner i åldrarna 65 år eller äldre får för närvarande social trygghet. Socialförsäkringsverket uppskattar att 21% av gifta par och 43% av ensamstående seniorer är beroende av socialförsäkring för 90% eller mer av sin inkomst. Enligt en Gallup-omröstning från 2015 uppger 36% av nära pensionärer att de förväntar sig social trygghet som en viktig inkomstkälla när de går i pension. (För mer, se Hur social trygghet fungerar efter pensionering .)

Inkomster och tidsramen för att spara för pensionering verkar vara viktiga faktorer för att bestämma vem som ska bli mer beroende av social trygghet. I Gallupundersökningen sade till exempel att 48% av pensionärer i åldrarna 55 och äldre och 45% av dem som gjorde mindre än $ 30 000 sa att socialförsäkring skulle stå för en stor del av sin pensionsinkomst. (För mer, se Top 6 Myter om sociala trygghetsförmåner. )

När socialförsäkringen är din primära eller enda finansieringskälla vid pensionering, tar det lite kreativitet att göra dessa dollar gå längre. Att göra vissa justeringar kan hjälpa dig att navigera pension utan att lämna som att du känner dig bruten. Här är fyra konkreta steg du kan ta.

Förminska ditt hem

Bostadsutgifterna kan enkelt äta dina sociala trygghetsförmåner. Bureau of Labor Statistics uppskattar att pensionärer i åldrarna 65-74 spenderar cirka 32% av hushållsinkomsterna på bostäder varje år. Det beloppet stiger till 36. 5% vid 75 års ålder.

Handla i ditt nuvarande hem för något mindre kan bidra till att minska vad du spenderar. En minskning på till och med $ 100 per månad kan göra en signifikant skillnad i vilken typ av livsstil du kan behålla. Undvik nackdelarna med nedsättning i pensionering kan hjälpa dig att hantera detta beslut intelligent.Om siffrorna verkligen inte fungerar bra på din nuvarande plats, överväg att flytta till en region med lägre levnadskostnad (Se minst bekostade stater att gå i pension ) - eller ens flytta utomlands ( Pensionsfonderna för lite? Gå i pension utomlands ).

Effektivisera dina övriga kostnader

Om du har lyckats göra bostäder billigare, kommer nästa steg att minska eller eliminera andra hushållsutgifter. Om du har kreditkortskuld eller ett billån, vill du till exempel få de som betalas av så fort som möjligt. Då kan du gå vidare för att skära ner saker som dina räkningar, transportkostnader och matbudget. (För mer, se 5 sätt att utsträcka din pensionsbudget. )

Den viktigaste frågan som du måste fråga är vad behöver du verkligen ha en trevlig pensionering och vad kan du leva utan? Kan du till exempel kasta kabel-TV, till exempel för att titta på tv på nätet (se De 4 bästa sätten att klippa sladden ) eller driva en låg budgethobby? Om du äger två bilar men du och din make både är pensionerade, kan du sälja en av dem? Att göra sådana typer av beslut kan vara tufft, men de kan göra övergången till pensionen i socialförsäkringen mycket mjukare på lång sikt.

Håll sjukvårdskostnaderna under kontroll

Hälso- och sjukvård är en annan potentiell problemlösning som du behöver planera, särskilt om du har ett befintligt medicinskt tillstånd. Medan Medicare kan täcka några av kostnaderna som börjar vid 65 års ålder, betalar det inte för allt. Om du har gått i pension och din inkomst kommer uteslutande från social trygghet, måste du se bortom Medicare att betala för dina sjukvårdskostnader.

Medicaid är till exempel tillgänglig för låginkomstsledare, och du kan få denna täckning tillsammans med Medicare. Det är utformat för att hämta fliken för saker som Medicare inte täcker, inklusive långtidsvård. Statligt sponsrade Medicare Savings Program hjälper till med kostnaden för Medicare-premier, medan Extra Help-programmet hjälper till med receptbelagda läkemedelskostnader. Tänk bara på att din förmåga att kvalificera dig för dessa program är baserad på din ålder, inkomst och i vissa fall din funktionshinder. (För mer, se Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? och 10 bästa staterna för prisvärd seniorvård. )

Försena med social trygghet så länge du kan < Den normala pensionsåldern är 67 idag för de flesta äldre, men du kan börja ta dina sociala trygghetsförmåner så tidigt som 62 år. Problemet är att om du gör det kommer du att se dina förmåner minskat för varje år du tar förmåner framåt av schemat.

Å andra sidan, om du kan avstå från att ta dina förmåner över hela pensionsåldern, ser du din månatliga förmånskontrollökning. För någon som föddes 1943 eller senare och väntar tills 70 år för att söka socialförsäkring, bör ökningen stiga till 8%. Dessa extra dollar skulle kunna vara till nytta om du inte har några andra pensionspengar att falla tillbaka på.

Bottom Line

Social trygghet är inte en ersättning för att bygga en fast pensionsgrund och om du fortfarande har tid innan du går i pension ska du överväga att hitta vägar för att öka dina besparingar.Börja med att hugga in så mycket som du rimligen kan till din arbetsgivares pensionsplan, särskilt om det kommer med ett matchande bidrag. Om du inte har en 401 (k) eller liknande plan på jobbet, är ett individuellt pensionskonto (IRA) ett annat sätt att öka dina besparingar. Ju mer du lägger undan nu, desto mindre tryck kommer du att känna för att dina sociala trygghetsförmåner sträcker sig.

Om du måste sträcka dem, skära över huvudet, kontrollera sjukvårdskostnader och fördröja socialförsäkring kan det dock göra stor skillnad. För mer idéer, se

Pensionsstrategier för låginkomstsledare . Och om siffrorna verkligen inte fungerar bra, överväg