När det är dags att anmäla sig till Medicare, är ett val du har om du vill stanna hos original Medicare eller välja en av de hälsoplaner som erbjuds under Medicare Advantage (del C i Medicare). Medicare Advantage planer ger ett Medicare-godkänt privat alternativ till original Medicare (Delar A och B) och / eller Medicare kompletterande försäkring (Medigap). (För mer om skillnaderna mellan Medicare Advantage och Medigap se: Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? ) För närvarande deltar mer än 16 miljoner Medicare-mottagare (cirka 30% av det totala) i Medicare Advantage ( MA) planer.

Om du har bestämt att Medicare Advantage är rätt för dig, så är det vad du behöver veta för att välja den bästa planen.

Behörighet

För att vara berättigad att anmäla dig till en Medicare Advantage-plan måste du:

• Har redan Medicare del A och del B.

• Lev i serviceområdet för Medicare Advantage-planen du vill ha ansluta sig.

• Har inte njurcancer i slutstadiet (ESRD).

Vad ingår

Alla Medicare Advantage-planer ger del A och del B Medicare motsvarande täckning. Detta inkluderar sjukhusvistelser, kompetent omvårdnad, hemhälsovård, doktorsbesök, öppenvård, screenings, immuniseringar och laboratorietester. Den enda del A-fördelen som inte tillhandahålls är hospice-vård. Men hospice vård täckning fortsätter under Medicare del A - även om andra Del A fördelar tillhandahålls av din Medicare Advantage plan.

Din maximala ficka maximeras med Medicare Advantage. Gränsen varierar enligt plan och leverantör men maximalt är $ 6, 700. Slutligen innehåller alla Medicare Advantage-planer rikstäckande akuta, akutvård och dialys täckning.

Vad är Valfritt

Många Medicare Advantage-planer innehåller även Medicare receptbelagda läkemedel (del D) täckning. Beroende på planen kan andra tjänster omfatta dental-, vision-, hörsel- och wellnessprogram. (För mer om funktionerna i Medicare Advantage, se Fem fördelar med Medicare Advantage. För mer om receptbelagd läkemedelsdekning under Medicare, läs Komma igenom Medicare Part D Labyrinten.)

6 Typer av planer

Följande är de sex typerna av Medicare Advantage-planer som du kan välja från.

1. HMO-planer En HMO-plan kräver vanligtvis att du använder läkare, sjukhus och andra tjänster inom planens nätverk. Det föreskrivs också ofta att du måste välja en primärvårdspersonal (PCP) och få en hänvisning från din PCP om du behöver behandlas av en specialist. HMO planer innehåller ofta Medicare receptbelagda läkemedel (del D) täckning. Den huvudsakliga fördelen med Medicare Advantage HMO-planer är att dina out-of-pocket-kostnader kommer sannolikt att vara lägre än med andra Medicare Advantage-planer.

2. HMO POS-planer En HMO Punktsplan är en HMO-plan som ger några tjänster utanför nätverket. Denna funktion kan vara särskilt användbar för seniorer som vinter i ett annat tillstånd (snowbirds) eller som reser ofta utanför nätverksdäckningsområdet i sin nuvarande plan. Out-of-pocket-kostnader för HMO POS-planer är vanligtvis högre än de vanliga HMO-planerna.

3. Preferred Provider Organization (PPO) Planer I en Medicare Advantage PPO-plan kan du använda någon läkare, vårdgivare eller sjukhus, men du betalar mer när du använder en läkare eller leverantör utanför planens nätverk. Vanligtvis behöver du inte ett hänskjutande för att se en specialist. Prescription drug däck tillhandahålls av de flesta PPO planer. Men om du går med i en PPO som inte ger denna täckning, har du inte möjlighet att gå med i en Medicare receptbelagd läkemedel (del D) plan.

I allmänhet ger PPO-planer fler fördelar än original Medicare men till en högre kostnad. Dessutom har PPO-planer högre kostnader än kostnaderna för HMO eller HMO POS.

4. Planer för privatavgift (PFFS) En mindre vanlig Medicare Advantage-plan är PFFS-planen. PFFS planer är inte samma som original Medicare eller Medigap. Dessa planer bestämmer i förväg hur mycket de ska betala läkare, andra vårdgivare och sjukhus, tillsammans med hur mycket du ska betala för att få vård.

Även om PFFS-planer normalt tillåter dig att gå till en läkare, annan vårdgivare eller sjukhus, måste dessa leverantörer acceptera planens betalningsvillkor och godkänna att behandla. Vissa PFFS-planer har ett nätverk av leverantörer som redan har gått med på att alltid behandla planmedlemmar. Du behöver inte välja en PCP eller få en remiss för att se en specialist i en PFFS-plan. Om du går med i en av dessa planer kan du också gå till en leverantör av nätoperatörer som accepterar planens villkor, men dina kostnader för out-of-pocket kommer sannolikt att vara högre. Om din valda PFFS-plan inte innehåller receptbelagd läkemedelsskydd, har du möjlighet att ansluta dig till en Medicare receptbelagd läkemedelsplan.

5. Särskilda behovsplaner (SNPs) En annan mindre vanlig Medicare Advantage-plan kallas för en särskild behovsplan (SNP). SNP: er begränsar medlemskap till vissa grupper av människor. Fördelarna är skräddarsydda för att möta behoven hos varje av dessa grupper av mottagare. Du kan kvalificera dig för att gå med i en SNP om du:

• Leva i ett vårdhem eller kräva vårdhem hemma, OR

• Kvalificera både Medicare och Medicaid, OR

• Ha en specifik kronisk eller invalidiserad sjukdom inklusive diabetes, slutstadie njursjukdom, hiv eller aids, kroniskt hjärtsvikt eller demens.

Tjänster måste tillhandahållas av medlemmar i Medicare SNP-nätverket - förutom nödsituationer, akut vård eller plötslig sjukdom eller skada. SNPs krävs för att ge Medicare receptbelagd läkemedelsskydd. Som medlem i en SNP måste du välja en PCP eller en särskild vårdkoordinator och måste få en remiss för att se en specialist. Du kan när som helst gå med i en SNP.

För dem med både Medicare och Medicaid skulle det sannolikt inte vara någon kostnad i samband med att vara medlem i en SNP. Andra skulle betala den genomsnittliga grundkostnaden för en vanlig Medicare Advantage-plan.

6. Planer för medicinsk besparingskonto (MSA) Den slutliga typen av Medicare Advantage-plan är Medical Savings Account (MSA) -planen. MSA-planer är hög självriskbaserade vårdplaner kopplade till ett bankkonto. De liknar HSA-planer som tillhandahålls av många arbetsgivare. Det finns två delar till en Medicare MSA-plan - hög självrisk sjukförsäkring och ett medicinskt sparkonto. Du har flexibilitet när du väljer dina sjukvårdstjänster och leverantörer, och när du når självrisken är de vanliga Medicare-tjänsterna heltäckta. Men Medicare Advantage MSA planer täcker inte Medicare Part D receptbelagda läkemedel.

Besök Medicare. gov

När du förstår sminken av alla sex typer av Medicare Advantage-planer är ditt nästa steg att avgöra vilka planer som finns tillgängliga där du bor. Besök hemsidan hos Medicare. gov och klicka på knappen som säger "Hitta hälso- och narkotikaplaner. "Du kommer att bli ombedd att lista alla droger du tar. Om du inte vill göra detta kommer mjukvaran att ge en genomsnittlig kostnad i slutet. Det är dock bättre att ta sig tid att lista dina läkemedel exakt som du tar dem för att få den bästa jämförelsen.

När du har svarat på alla frågor kommer en sida att komma upp som säger "Förfina dina planresultat. "Klicka på rutan för att se" Medicare Health Plans med drog täckning "följt av rutan som säger" Fortsätt att planera resultat. "Du kommer nu att vara på en sida med titeln" Din planresultat. "Här kan du granska och jämföra de olika Medicare Advantage-planerna som är tillgängliga för dig. Det finns flera kolumner som innehåller information som du kan använda för att göra jämförelser.

• Beräknad årlig hälso- och sjukvårdskostnad: Denna kolumn ger dig en uppfattning om den årliga kostnaden för varje vårdplan. Du kan jämföra det med andra planer såväl som med original Medicare, som kommer att listas längst upp på sidan. Även om det kan tyckas frestande att använda den totala kostnaden som det enda kriteriet är det viktigt att överväga alla faktorer innan man väljer ett val.

• Övergripande stjärna: Medicare satsar hälsoplaner med var som helst från en till fem stjärnor. Betyg inkluderar allt från kundtillfredsställelse till vårdkvalitet. Planer med fyra eller fem stjärnor får ytterligare medel från regeringen, vilket kan indikera en högre grad av vård eller fler fördelar för dig som medlem.

• Deductibles och Drug Copay / Coinsurance: En kort version av självrisken visas i den här kolumnen. Om du klickar på planens namn kommer du att se mer detaljerad information. Den angivna årliga gränsvärdet är det mesta du skulle behöva betala utan kostnad varje år.

• Leverantörsnätverk: På detaljsidan, längre ner, berättar en rubrik "Provider Network" hur många läkare som faktiskt accepterar patienter i den här planen. Denna information är viktig eftersom om du är tvungen att gå utanför nätverket för service, betalar du i de flesta fall mer.

• Ytterligare täckning: Ett antal Medicare Advantage-planer omfattar dental, vision och hörselskydd. Några (inte många) har en rikstäckande närvaro, vilket kan vara viktigt för dig om du reser eller tillbringar en del av året hemifrån. Små cirklar på detaljerna eller huvudsidan anger vilka extra omslag som tillhandahålls.

Ring med frågor

Informationen om Medicare. gov är inte alltid komplett. Om du gillar en plan men är osäker på om den tillhandahåller en viss tjänst - som nationell täckning - ring leverantörens avgiftsfria nummer och fråga. Om du är osäker på vilka frågor som ska ställas när du ringer, har Medicare Interactive en användbar, omfattande lista.

När du väl har bestämt vilken plan som bäst passar dina behov kan du anmäla dig online eller ringa 1-800 MEDICARE. Du kan också anmäla dig genom det försäkringsbolag du har valt eller genom en försäkringsmäklare.

Bottom Line

Spendera tid på Medicare. gov hemsida och plugga in dina specifika uppgifter, inklusive mediciner du regelbundet, för att se alla tillgängliga alternativ i ditt område. Granska dessa alternativ långt innan du väljer en plan. Glöm inte att kolla kostnader, droger och tillgängliga vårdgivare från din valda plan mot vad du kan få med original Medicare, plus en Medigap-plan och Medicare Part D (original Medicare ensam kommer inte att matcha täckningen av en Advantage-plan).

När du är på Medicare Advantage-planen, var noga med att kolla tillbaka med Medicare. gov webbplats varje år under den öppna anmälningsperioden. Villkoren kan ändras och du måste se om planen du har nu är den bästa bäst för dig framåt.