Det är komplicerat att ge kunderna råd om socialförsäkringsfrågor. När du lägger till frågan om att ge råd till kunder som inte är medborgare i USA blir situationen ännu mer komplex. Med finansiella rådgivare som betjänar ett växande antal icke-medborgare klienter, kommer möjligheten att ge råd till dessa kunder om sina sociala trygghetsalternativ att bli en allt viktigare kompetens att ha. Här är några frågor för finansiella rådgivare att vara medvetna om när de hjälper kunder.

Immigration Status

För att icke-medborgare ska kunna vara berättigade till förmåner måste de uppfylla de kriterier som Social Security Administration (SSA) ställer. I grund och botten måste de klassificeras som en "kvalificerad främling" och träffa en eller flera av klassificeringarna som en kvalificerad utomjording som gör det möjligt för dem att samla in en förmån. (För mer, se: Hur man ökar socialförsäkringsförmånerna. )

Utländska arbetstagare måste få ett socialförsäkringsnummer för att kunna arbeta i USA För att få sitt personnummer måste de kunna dokumentera sin invandringsstatus och tillstånd att arbeta i USA

Icke-medborgare som bor i U. S .

Non-U. S. Medborgare som lever lagligt i USA och som har tjänat en förmån kan samla social trygghet. Det finns också bestämmelser om några av de 40 kvartalen var från arbete som gjorts av din make eller förälder. Din klient kan vara berättigad att samla socialförsäkringsförmåner som icke-medborgare bosatt i USA under flera villkor som inkluderar: (Mer information finns i Bästa sociala trygghetsanvisningarna för klientpar .)

< ! - 3 ->

• Om de fick social trygghet och lagligen bosatt i USA den 22 augusti 1996.
• Om din klient ansetts lagligt tillåtet för permanent bosättning (LAPR) och har 40 fjärdedelar av kvalificerad arbete.
• I vissa fall kan arbete som görs av en make eller en förälder räknas till 40 kvartaler.
• Klienten är för närvarande aktiv militär eller klienten är hederligt urladdad och att ansvarsfriheten inte berodde på deras utlänningsstatus. Denna status kan i vissa fall också gälla makar eller anhöriga till militär personal i USA.

Det finns också andra villkor och regler här, så din kund behöver undersöka sin unika situation och bestämma deras behörighet.

Icke-medborgare som lämnar USA

När vissa icke-medborgare lämnar USA i sex månader eller längre, upphör deras förmåner. För att återuppta förmåner måste de återvända till USA i minst en månad. Det kan finnas ytterligare regler om fördelarna för dem som får socialförsäkringsförmåner som en efterlevande make eller en beroende. Stödberättigade arbetstagare som är medborgare i de flesta europeiska länder, Kanada, Israel, Japan och Sydkorea kan få förmåner var de än bor.Listan över specifika länder som detta gäller är uppdaterad och ändras från tid till annan och kan hittas på webbplatsen för socialförsäkringsadministration. (För relaterad läsning, se: Arkivera tidigt för social trygghet: När det är sant. )

Det finns flera länder som reglerna för statliga finansförbudet förbjuder att skicka betalningar. Dessa länder är för närvarande Kuba och Nordkorea.

Utländska medborgare i U. Expats

För utländska medborgare som bor utomlands som gifta sig med icke-medborgare kan reglerna om socialförsäkringsförmåner för icke-medborgare maken vara komplicerade. Detta beror på om Förenta staterna har ett internationellt avtal med antingen det icke-medborgarens bosättningsland eller medborgarskapet.

Ett alternativ är om den icke-medborgare blir en juridisk person som är bosatt i minst fem år när han är gift, då varken det land där paret bor i framtiden eller vilket land den utländska maken är en medborgare av.

Skattefrågor

Dina icke-medborgarkunder som är utländska utlänningar kommer att ha pengar kvar av socialförsäkringsverkets förmånskontroller som en del av en bredare uppsättning regler för utbetalningar till utländska utlänningar. SSA är skyldig att hålla upp till 30% av det maximala beloppet av den utländska socialförsäkringsförmånen som inte är bosatt utomlands som skulle kunna beskattas enligt reglerna, för närvarande 85% av deras förmåner. Detta motsvarar dina utländska kunder som inte är bosatta. 25. 5% av deras förmåner hålls kvar. (För mer, se: Topptips för maximal social trygghet .)

Alla kunder i denna situation behöver din rådgivning och vägledning. I vissa fall kan de få återbetalning av vissa eller alla av detta innehavna pengar genom att lämna in en USA-avkastning.

Inverkan av utländska förmåner

Icke-medborgare klienter kan vara berättigade att få pensionsförmåner som liknar social trygghet från deras hemländer. Dessa förmåner kan utlösa avskaffandet av bestämmelserna om social trygghet för vindavbrott. Denna bestämmelse kan leda till reducerade sociala trygghetsförmåner under dessa omständigheter. Pensionsförsäkringsbestämmelserna i de allmänna bestämmelserna om social trygghet minskar emellertid i allmänhet inte förmåner för icke-medborgare makar till anhöriga som har tjänat pensionsförmåner i sina hemländer.

Bottom Line

Förstå sociala förmåner kan vara knepigt för dina kunder som är amerikanska medborgare. Reglerna är ofta som en labyrint, och din hjälp som finansiell rådgivare är ofta ovärderlig. För kunder som inte är medborgare är reglerna så mycket mer komplexa. Som finansiell rådgivare förvärvar fler icke-medborgare klienter, skulle de vara kloka att vara säkra på att de förstår dessa regler för att ge riktiga råd till dessa kunder. (För mer, se: Så här navigerar du socialförsäkring med dina kunder .)