För många utländska födda individer som bor i Förenta staterna är det att äga ett hem en av hörnstenarna i den amerikanska drömmen. Men det finns en uppfattning bland några icke-U. S. medborgare att det inte finns något sätt att få en inteckning, vilket skapar ett stort hinder för det målet. I själva verket uppskattar National Association of Realtors att 60% av bostäderna köpte av internationella köpare var kontanter i kontanter, i motsats till endast en tredjedel av den inhemska försäljningen.

Det är säkert att köpa ett hem kan visa vissa utmaningar om du inte är medborgare. Men verkligheten är att många långivare är villiga att utöka kredit till icke-medborgare - ibland utan kredithistoria i USA. Icke-medborgare kan till och med kvalificera sig för statsförsäkrade inteckningar, vilket har fördelen att de kräver låga betalningar.

En sak att komma ihåg är att kraven för att få ett bostadslån beror till stor del på sin bosättningsstatus. De flesta låntagare brukar falla inom en av följande grupper:

• Fastboende med ett grönt kort (Form I-551)
• Ej fast bosatta med en giltig arbetsvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 och G1- G4)
• "Utländska medborgare", vars primära bostad inte är i USA

Det är i allmänhet mycket lättare att få ett lån om du hamnar i en av de två första kategorierna. Det beror på att hypoteksjättarna Fannie Mae och Freddie Mac - som köper majoriteten av bostadslån på sekundärmarknaden - har ungefär samma riktlinjer för grön kort och visuminnehavare som någon annan. Huvudgruppen är att långivaren måste verifiera sökandens rättsliga bostad. (Se Få ett USA-visum för företagare och investerare för vissa vägar till juridiskt boende.)

Utländska medborgare följer dock inte Fannie eller Freddie standarder, så långivare måste behålla dessa lån på sina egna böcker. Eftersom banken tar mer risk på detta sätt, är det mer sannolikt att kräva en betydande betalning.

Tänk på att Federal Housing Administration, som har relativt låga kreditpoängkrav och insisterar på bara 3,5%, är ett annat alternativ för icke-U. S. medborgare. Den erbjuder samma lånevillkor som andra köpare, förutsatt att låntagaren visar bevis på permanent bosättning i USA (se Förstå FHA-lån ).

Om du är en fast bosatt som söker en FHA-hypotekslån måste du använda hemmet som primärbostad och tillhandahålla ett giltigt socialt säkerhetsnummer och anställningstillståndsdokument. Det innebär att byrån inte utökar inteckningar till utlänningar som bara planerar att använda hemmet ibland.

Dokumentation Hinder

Det största hindret för att få någon inteckning ger bevis för att långivaren passar sin riskprofil.Det innebär att ge din anställningshistoria, kredithistoria och inkomstbevis. För amerikanska medborgare är det här en relativt enkel process, eftersom de flesta har ett kreditspår i USA och en eftersläpning av W-2 blanketter och avkastning som visar sina vinster under åren.

Men saker blir lite knepigare för någon som inte har varit i landet så länge eller bor inte i USA mestadels. Till exempel, hur bevisar du din kreditvärdighet om du inte har en kreditrapport från de tre stora byråerna: Equifax, TransUnion och Experian?

Du har en bestämd fördel om du har ett befintligt förhållande med en internationell bank med filialer i USA. Det kommer redan att vara en rekord av din ekonomi, så det kan vara mer villigt att satsa på dig, även utan en amerikansk kreditupplysning. Lyckligtvis domineras inteckningssektorn av stora globala banker, så det finns en bra chans att du har haft konton hos en av dem tidigare.

Dessutom kan vissa långivare vara villiga att beställa internationella kreditrapporter som ersättning för de tre stora amerikanska byråerna. Detta kan dock vara en dyr process, och en som i allmänhet bara är tillgänglig för invånare i Kanada, Storbritannien och Irland.

Om du inte har en kredithistoria i USA, har du en annan anledning att ge FHA-lån någon tanke. FHA behöver inte en kreditrapport och accepterar icke-U. S. Avkastning som bevis på anställning.

Långivare att överväga

Vissa långivare gör att låntagare går igenom fler hoops än andra för att få ett lån, så att du kan eliminera mycket huvudvärk genom att identifiera de som ofta arbetar med icke-U. S. medborgare. Om du har gjort affärer med en internationell bank som fungerar här, är det förmodligen platsen att börja.

Om du inte vill kan du röra basen med en gemenskapsbank som ligger i ett område med en stor invandrargrupp. Vanligtvis kommer denna typ av bank att ha mer erfarenhet att hjälpa kunder att hitta alternativa sätt att visa sin ekonomiska status.

Kreditförbund är ett annat alternativ. Dessa ideella finansiella tjänsteleverantörer tenderar att erbjuda extremt konkurrenskraftiga priser och, beroende på deras plats, kan ha särskilda utlåningsprogram för gröna kort och visuminnehavare.

Bottom Line

Många banker och hypotekslån erbjuder konventionella och FHA-bostadslån till icke-U. S. medborgare, förutsatt att de kan verifiera sin uppehållstillstånd, arbetshistoria och ekonomiska resultat. Långivare som arbetar med denna befolkning tenderar att vara mer flexibla med den dokumentation du behöver. För mer om hur USAs inteckningar fungerar, se Investopedias handledning Mortgage Basics .