Även om det är mest känt för pensionsförmåner, betalar Social Security faktiskt fyra olika typer av förmåner: pensionering; handikapp; familj; och överlevande. Överlevnadsförmåner för social trygghet ger inkomst för familjer till arbetstagare som dör.

Beräkning av överlevnadsförmånen

Du måste ha arbetat ett visst antal år och samlat det erforderliga antalet "krediter" för att dina nära och kära är berättigade. I allmänhet kvalificerar individer socialförsäkringsförmåner när de har förvärvat minst 40 poäng (varje år i arbetskraften, vilket resulterar i minst 4, 800 kronor i ersättning, tjänar högst fyra krediter per år). Det är således nödvändigt att arbeta och betala sociala avgifter i minst 10 år för att uppnå det belopp som krävs.

Det exakta antalet krediter som du behöver för att få familjemedlemmar att bli berättigad till efterlevandepension beror på din ålder när du dör: Ju yngre du är, ju färre poäng du behöver, men ingen behöver mer än 40 krediter (10 års arbete). I händelse av din död tillåter dock en särskild bestämmelse förmåner till dina beroende barn och makan som bryr sig om dem om du har förvärvat sex poäng eller mer inom de tre kalenderåren före döden.

Som med de vanliga pensionsförmånerna, beror antalet efterlevande förmåner som din familj skulle få ut baserat på din genomsnittliga livstidsvinst. Ju mer du har tjänat desto högre blir nyttan. Om du är berättigad att samla socialförsäkringsförmåner vid pensionering, kan din make eller deras närstående vara berättigade att samla dem i din plats om du skulle dö.

Förmånsbeloppet är baserat på det maximala belopp som den avlidne skulle ha samlat om de fortfarande lever. Detta innebär att om du börjar samla förmåner tidigare än din fulla pensionsålder, vilket resulterar i en minskad utbetalning (för att ta hänsyn till de förväntade extraåren), kommer alla förmåner som betalas till dina efterlevande familjemedlemmar att baseras på detta reducerade belopp. Dessutom kommer den ålder som din make eller deras närstående börjar börja samla in, vilket dikterar förmånens storlek.

Vem kvalificerar sig för socialförsäkringsöverlevnadsförmåner?

Månadsförmåner är tillgängliga för vissa familjemedlemmar, inklusive:

• En änka som är 60 år eller äldre (50 år eller äldre om han eller hon är inaktiverad), som inte har gifts om
• En änka ) vid vilken ålder som helst som bryr sig om den avlidnes barn som är under 16 år eller inaktiverad.
• En ogiftad ungt barn som är yngre än 18 år (eller upp till 19 år om en heltidsstudent i en grundskola eller sekundär skolan) eller 18 eller äldre med funktionshinder som började före 22 års ålder.
• Ett stiftbarn, barnbarn, barnbarn eller adoptivbarn under vissa omständigheter.
• Föräldrar, 62 år eller äldre, som i alla fall var beroende av den avlidne hälften av sitt stöd
• En överlevande skilsmässa maka under vissa omständigheter

En engångsbetalning på 255 dollar kan betalas till din efterlevande make om han eller hon bodde hos dig eller om du bodde ifrån varandra och din make fick vissa sociala förmåner på din post.I de fall det inte finns någon efterlevande make, görs engångsbetalningen till ett barn som är berättigad till förmåner på den avlidnes rekord i dödsdagen.

Hur stora är fördelarna?

Barn under 18 år eller 19 år om de fortfarande går i grundskolan eller gymnasieskolan och barn som är funktionshindrade kommer att få 75% av det normala förmånsbeloppet. En efterlevande make som bryr sig om ditt barn under 16 år kan börja samla i alla åldrar och få 75% av ditt förmånsbelopp. Beroende föräldrar till den avlidne är också berättigade att samla in förmåner. För en ensamstående efterlevande förälder betalas förmånerna till 82. 5% av din normala belopp. Om du överlevs av båda dina beroende föräldrar kommer de att vara berättigade att samla 75% vardera.

Eftersom varje fall kan variera så mycket är det inte möjligt att ansöka om överlevnadsförmåner online. Ansökningar kan dock göras via telefon eller efter överenskommelse hos ditt lokala socialförsäkringsbyrå. Nuvarande krav och kontaktuppgifter finns alltid tillgängliga på webbplatsen för socialförsäkringsadministrationen.

Strategier för överlevande makar

Från och med 2017 är överlevande makar berättigade till förmåner så tidigt som 60 år, men förmåner som samlats in innan mottagaren når full pensionsålder är begränsad. De som börjar samla före denna ålder (66 för personer födda mellan 1945-1956, 67 för de som föddes 1962 eller senare) kommer att få mellan 71,5% och 99% av det normala förmånsbeloppet, beroende på den exakta åldern vid vilken samling börjar. Änkar eller änklingar som börjar samla efterlevande make förmåner efter full pensionsålder, upp till 70 år, kommer att få 100% av detta belopp. Din efterlevande make kommer emellertid fortfarande att kunna hämta förmåner på eget konto efter 62 års ålder, om hans eller hennes egen lönehistoria resulterar i en högre utbetalning.

Så om din make har gått och du närmar dig 60, har du ett ganska viktigt beslut du måste göra: Ska du ta den överlevande förmånen när din 60 års födelsedag anländer - eller ska du vänta tills 62 för att hävda din egen förmån?

Svaret ska rotera kring storleken på varje förmånsutbetalning. Om de för närvarande är ungefär samma, skulle du ta överlevnadsförmånen vid 60 års ålder - igen kommer det att minska, eftersom du tar det tidigt; men reduktionsfaktorn för överlevnadsförmåner är den minsta av alla reduktionsfaktorer. Så du kan samla den förmånen från 60 hela vägen upp till 70 år, medan din egen vinst fortsatte att växa. och då kan du samla den mycket större fördelen från och med 70 år.

Omvänt, om din egen förmån är ganska liten i förhållande till efterlevandepensionen, väntar du till 62, du tar din egen (nedsatt) förmån från 62 till 66 och sedan byta till den överlevande förmånen på 66. Eftersom det inte blir något större efter den tiden, och eftersom det kommer att bli din största utbetalning, borde du ta det då.

The Blackout Period

I vissa fall kan familjer oavsiktligt falla in i en blackout-period, där de inte är berättigade att samla överlevnadsförmåner.Det uppstår på grund av inkonsekvenser i reglerna för olika typer av överlevnadsförmåner för makar, för avkommor och för föräldrar.

En änka eller änkling kvalificerar sig inte för förmåner för henne själv, ända till 60 år, kom ihåg. Däremot kan den maken (oavsett ålder) kan samla utbetalningar som vårdnadshavare för de avlidnas barn - tills barnen fyller 16. Barnen själva kvalificerar sig för förmåner (betalas till föräldern) tills de fyller 18 19 om det fortfarande finns i skolan). Men mellan avkommans 18-årsdag (när deras överlevande förmåner upphör) och makans 60-årsdag (när hans eller hennes CV) är ingen i familjen berättigad att samla in.

Tänk på en kvinna som är kvar änka i åldern 30 år, med en tvåårig son av hennes döda make. Som pojkens vårdgivare har hon rätt att samla in sociala trygghetsförmåner i 14 år fram till sin 16-årsdag. Därefter fortsätter sonen att få sina överlevnadsförmåner i ytterligare två år, tills han är 18. Hans mamma blir 46 vid den tidpunkten och inte berättigad till några betalningar tills hennes änkors förmåner sparkar in när hon är 60 år. Säkerhetsavbrottstiden varar 14 år.

Det finns ett undantag för funktionshinder. En änka eller änkling kan börja samla överlevnadsförmåner om han eller hon är handikappad och funktionshinderna uppstod inom sju år efter makeens död.

Hantera blackoutperioden

Ett vanligt botemedel för blackoutperioden är livförsäkring - speciellt termins livförsäkring, som ger täckning för en bestämd tid, vanligtvis 15, 20 eller 30 år. Tänk på ett par, båda 31 år, som bara hade ett barn. Om endera förälder dör, är den efterlevande makan berättigad att samla in förmåner tills han eller hon är 47 år (när barnet är 16 år). Vid köp av 30-årig livförsäkring får överlevaren en dödsförmån som kan vara honom eller henne fram till 61 års ålder, ett år efter att socialförsäkringsberättigandet återställts.