Innehållsförteckning:
Beslutet om att balansera ditt pensionskonto borde göras baserat på din önskade tillgångsallokering. Det beror på din ålder och din önskade risknivå. Till exempel kan en 30-årig investerare ha nästan 100% av sin portfölj i aktier, medan en 60-årig investerare kanske vill balansera till en mer konservativ portfölj med 40% aktier och 60% -obligationer.
Återfördelning av tillgångar
Den första delen av frågan är hur man gradvis ska övergå från riskabla men lönsamma investeringar i ung ålder till säkra alternativ som pensionsmetoder. Som regel bör du börja skifta bort från risken senast 55 år för att se till att eventuella plötsliga marknadsdämpningar inte påverkar din pensionssparande för mycket. Att justera din portfölj i steg om 5 eller 10% på ett fastställt datum varje år är ett enkelt sätt att göra övergången, eftersom det tar bort eventuell distraktion av rädsla och girighet från processen.
Rebalancing Funds
Den andra delen av ombalansering avgör hur man hanterar fonderna inom portföljens tillgångsklasser. Tänk till exempel en investerare med fyra olika medel i sin pensionsportfölj. Det kan vara en S & P500 Indexfond (40%), en global fond för aktier (20%), en obligationsfond (20%) och en högriskbaserad fondfond (20%). Sektorfondet går ut för månen, medan resten slår ut vatten. Nu är balansen S & P500 Indexfond (35%), Global Stock Fund (15%), Fonden för Fonden (15%) och Riskfonder (35%). Den totala portföljrisken har ökat för mycket. Lösningen är att sälja fondandelar i branschfonden och ploga vinsten i de andra för att återställa portföljens balans. Många fondbolag erbjuder möjlighet att ordna automatisk ombalansering vid förinställda trösklar. Idealt sett bör detta ske så fort som någon fond går off-kilter med mer än 5%.
Hur ofta ska jag balansera mitt skattepliktiga investeringskonto?
Lär dig att känna igen när det är dags att balansera din skattepliktiga portfölj, vad du kan göra för att underlätta processen och varför du inte bör överdriva den.
Jag slutade distribuera från mitt pensionskonto medan det var enligt regel 72 (t). Kommer detta ha någon effekt på framtida fördelningar som jag tar? Är jag föremål för 10% straff?
Om en individ ändrar en väsentligen lika periodisk betalning (SEPP), inklusive avbrytande av SEPP före slutet av den tillämpliga SEPP-perioden eller ökning eller minskning av erforderlig mängd på ett sätt som inte är tillåtet enligt reglerna, av straffet på 10% (tilläggsskatt) som avstår enligt regel 72 (t), förfaller.
Hur vet jag när jag ska "balansera" mina investeringar?
För att ha ett disciplinerat tillvägagångssätt genom att investera i "rebalancing style" -investeringar måste du först konfigurera en definierad modell som anger målandel för tillgångsallokering för varje tillgångsklass eller värdepapper för vilka du vill investera medel. I vårt exempel antar vi att du vill ha 60% av dina pengar i aktier (betraktas som en mer aggressiv investering) och 40% i ränteintäkter (betraktas som en konservativ investering). Du bestämmer dig för att fördela till dessa til