Innehållsförteckning:
Rebalansera dina skattepliktiga investeringskonton när någon tillgång avviker mer än 5% från dess målfördelning.
Exempel
Antag att du köper tre börshandlade fonder och du fördelar 50% av din portfölj för att finansiera A, 30% för att finansiera B och 20% för att finansiera C. Fonden B fokuserar på en sektor som tar av kort efter att du köpte dina aktier, medan medel A och C plodding längs löjligt. Ett år senare har din tillgångsfördelning ändrats till 40% för att finansiera A, 45% för att finansiera B och 15% för att finansiera C. Å ena sidan betyder det att dollarns värdet på din portfölj har ökat avsevärt. Din riskexponering ligger dock långt borta från varumärket, eftersom du har tillåtit att tillgångsallokeringen avgår så långt från det avsedda målet. En korrigering i sektorns fond B skulle drabba din portfölj hårt.
Lösning
Skapa en varning (eller automatisk återbalansorder) som utlöses så fort någon av fonderna avviker mer än 5% av den önskade tillgångsallokeringen. I det här fallet innebär det att sälja några aktier i fond B och ploga vinsten till A och C tills balansen mellan 50 och 30/20 återställs. Vinsterna är säkrade, medan risken förblir på lämplig nivå.
Transaktionskostnader och skatter
Även om din mäklare erbjuder automatisk återbalans efter så lite som en fluktuation på 1% tillåter du att 5% wiggle rum minskar dina transaktions kostnader. Ju mer du tinker med din portfölj, desto lyckligare blir din mäklare tack vare alla avgifter du betalar. Efter ett tag börjar även låga avgifter ta en bit av din totala avkastning.
Eftersom det här är ett skattepliktigt konto är varje transaktion en skattepliktig händelse. Rebalansering kan innebära mycket krångel när skatttiden kommer. Eventuell vinst du inser, till exempel att sälja dina aktier i fond B i det här exemplet innebär att du kommer att vara skyldig kapitalvinst skatt.
Hur ofta ska jag balansera mitt pensionskonto?
Lära dig hur du balanserar din pensionsportfölj när du blir ålder och hur du ska omfördela vinster från att överträffa medel för att behålla lämplig risk.
Hur vet jag när jag ska "balansera" mina investeringar?
För att ha ett disciplinerat tillvägagångssätt genom att investera i "rebalancing style" -investeringar måste du först konfigurera en definierad modell som anger målandel för tillgångsallokering för varje tillgångsklass eller värdepapper för vilka du vill investera medel. I vårt exempel antar vi att du vill ha 60% av dina pengar i aktier (betraktas som en mer aggressiv investering) och 40% i ränteintäkter (betraktas som en konservativ investering). Du bestämmer dig för att fördela till dessa til
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.