Enligt Federal Reserve studie om ekonomiskt välbefinnande i USA: s hushåll, publicerade 2016, är amerikanerna nöjda med hur de gör ekonomiskt. Antalet vuxna som rapporterar att de är "levande bekvämt" eller "gör okej" steg till 69%, upp från 65% 2014 och 62% 2013. Däremot frågade undersökare en serie uppföljningsfrågor som krävde allvarliga frågor vad de flesta amerikaner uppfattar som bekväma. Till exempel antog 46% av deltagarna att om en oväntad kostnad kostar $ 400 uppstod skulle de inte kunna betala för det utan att sälja egendom eller låna pengar. Av de 22% av de svarande som uppstod en oväntad medicinsk kostnad över det föregående året hade nästan hälften eller 46% fortfarande skuld från den kostnaden.

Det är svårt att rationalisera de intryck som de flesta amerikaner har av sina ekonomiska situationer med faktiska siffror. Enkel matematik indikerar betydande överlappning bland dem som hävdar att de gör bra ekonomiskt, men kunde inte betala ut sig för en grundläggande bilreparation. Detta ifrågasätter om $ 400 i besparingar kan stödja en bekväm existens. Det väcker också andra intressanta frågor, till exempel hur mycket besparingar som verkligen är tillräckliga för att vara ekonomiskt säkra, och hur detta antal kan variera beroende på en persons livsstil och levnadsstandard.

Minsta besparingar för bekvämt boende

Finansguvernören Dave Ramsey, som förespråkar skuldfri livs- och finansiell säkerhet, rekommenderar 1 000 dollar i banken som utgångspunkt för kunder som är oroliga eller för närvarande har inga besparingar. Denna summa, men otillräcklig att leva länge om en inkomstförlust inträffar, förhindrar åtminstone en bilbrott eller mindre medicinskt missförhållande från att orsaka en ekonomisk katastrof. Trots den höga finansiella säkerheten som själv rapporterats av majoriteten av amerikaner saknar nästan hälften detta grundläggande första steg för en akutfond.

Tre-till-sex månaders levnadskostnader utgör ett bekvämare nästägg. Tre månaders utgifter är en tillräcklig akutfond i perioder med låg sysselsättning, förutsatt att personen har höga krav på kompetens. Denna besparingsnivå är särskilt säker om personen är villig att skära tillbaka på diskretionära inköp och leva en sparsam livsstil. De med färre omsättbara färdigheter och de som har färre utgifter som de är villiga att avstå bör sträva efter att hålla hela sex månaders utgifter i besparingar.

Andra överväganden

Det exakta beloppet som utgör bekvämt besparingar varierar beroende på en persons unika omständigheter. En person med barn kräver en större kudde, eftersom den personen är ansvarig för att tillhandahålla andra.En enda person utan några barn behöver mindre besparingar, särskilt om han eller hon är villig att leva en levande ben eller ta något jobb som är tillgängligt i en nypa.

En person som fortfarande bor hemma hos sina föräldrar och inte har några utgifter, eller som delar bostad med flera rumskamrater och har minimala utgifter kan mer bekvämt minska besparingar än någon som har en stack av räkningar att betala varje månad. Naturligtvis tycker många människor i dessa situationer att det är en idealisk tid att sätta pengar bort, kanske att spara till ett hus efter betalning vid ett senare tillfälle.

På liknande sätt påverkar en persons skuldbelastning hur många månader av inkomst som utgör tillräckliga besparingar. Till exempel, om 30% av personens hemlön går mot skuldbetalningar varje månad, behöver den personen tydligt mer besparingar än en skuldfri person.

Varje person är unik när det gäller hans ekonomiska behov. Oavsett dollarbeloppet för en persons besparingar, det som är viktigt är möjligheten att avvärja ekonomisk katastrof så länge som behövs i händelse av en arbetsförlust eller inkomstminskning.