a:

Fastighetsplanering är en integrerad del av omfattande finansiell planering, eftersom det tillåter individer och par att behålla kontroll över fördelningen av tillgångar efter deras dödsfall. Smart estate planering kombinerar en rad olika verktyg och dokument för att säkerställa att arvingar får vad som var avsett för dem. Dessa verktyg inkluderar en sista vilja och testamente, en intervivos eller levande förtroende, ett testamentärt förtroende, mottagarbeteckningar och livförsäkring. Var och en av dessa fastighetsplankomponenter hjälper överlevande att upprätthålla sina levnadsstandard genom att minska fastighetsskatten, undvika probate och behålla kontrollen över tillgångsfördelningen.

Sista viljan och testamentet

En sista testamente och testamente är ett juridiskt dokument som beskriver en persons slutliga önskningar. Uppgifterna i testamentet innehåller uppgifter om vård och vård av mindre barn, fördelning av ägodelar och fördelning av tillgångar. En levande person benämns viljans exekutör, och en provisorisk domstol övervakar processen för att säkerställa att tillgångar fördelas enligt den avlidnes individens önskemål. En testamente ger tydliga instruktioner om vem som ska få tillgångar när den enskilde passerar bort.

Intervivos Trusts

Ett intervivosförtroende, eller ett levande förtroende, är ett dokument som skapas när en individ lever, som strukturerar fördelningen av tillgångar vid dödsfallet. Ett levande förtroende är ett förbättrat fastighetsplaneringsdokument som kan fastställas som återkallelig eller oåterkallelig, med varje skillnad som bär olika vikt. Ett återkalleligt förtroende kan ändras under förtroendeägarens livstid, medan ett oåterkalleligt förtroende inte kan. Den största fördelen för överlevande att skapa ett levande förtroende är att fördelningen av tillgångar undviker probat, vilket ofta är en dyr och tidskrävande process. Levande förtroende kan också hjälpa till att minska eller eliminera fastighetsskatter, vilket hjälper överlevande att behålla mer av sina ärvda tillgångar.

Testamentiska förtroende

Ett testamentligt förtroende är ett juridiskt dokument som skapats vid en persons död. Testamentiska förtroende är fördelaktiga i boendets planering när förvaltningsägaren vill behålla kontrollen över fördelningen av tillgångar på grund av att en överlevandes oförmåga att hantera ett stort arv. Makar eller barn med funktionshinder är ofta mottagare av testamentära förtroende, och fördelar genom att ha förvaltare hantera flödet av utdelningar. Ett testamentärt förtroende undviker inte rättegångsdomstol.

Mottagarbeteckningar

IRAs, arbetsgivarsponserade planer och livförsäkringar tillåter konto- eller policyägaren att utse mottagare till vilka tillgångar kommer att överföras vid hans död.Med dessa konton är det inte nödvändigt att domstolen blir involverad när ägaren lämnar bort, och mottagarbeteckningar åsidosätter information som anges i en sista testamente och testamente. För att säkerställa att tillgångar överförs till överlevande i rätt tid, är utmärkande mottagare en nödvändighet i fastighetsplaneringen.

Livförsäkringstäckning

Om tillgångar som tjänats under hela livet är inte tillräckliga för att upprätthålla en välkänd levnadsstandard för överlevande kan livförsäkring täckas. I utbyte mot premie tar livförsäkringsbolagen den ekonomiska risken att förlora en individs inkomst eller besparingsförmåga på grund av dödsfallet, och de ger en skattefri förmån till överlevande när en försäkringstagare går bort.