Det snabbt växande antalet maskiner och apparater som är utrustade med smart teknik, som bilar, byggnader och vägar, börjar påverka konsekvenserna av försäkringsgivare, särskilt inom fastighetsolycka. Smarta enheter är utformade för att undvika olyckor, arbeta mer effektivt och utföra andra funktioner som tidigare var beroende av mänsklig bedömning.

Dessa förbättringar i design kan bidra till att minska antalet olyckor och andra olyckor som annars skulle kunna uppstå utan hjälp av denna teknik. Från en försäkringsteknik - insurtech-perspektiv kan smart teknik i sista hand hjälpa till att sänka premierna över hela linjen för bil och andra typer av försäkringar, eftersom antalet olyckor går ner. (För mer, se: Hur tekniken stör snabbt försäkringsbranschen .)

En ny gräns

"Internet av saker" gör snabbt in i bilindustrin, eftersom bilfabrikanter nu börjar producera fordon som kan känna sig när de driver ut ur banan , sluta automatiskt och förhindra hastighet. Annan ny teknik kan ge säkerhets- och underhållsvarningar samt geofärgning för att hålla reda på äldre och ungdomar. Det är självklart att detta kommer att bli ett skott i armen till auto försäkringsbolag, eftersom antalet olyckor och kollisioner, och därmed hävdar, går ner.

Annan ny teknik inkluderar en enhet som kan installeras i en bil eller på en smartphone för att övervaka förarens prestanda och ge ett mer interaktivt förhållande till försäkringsbolaget som låter det se Dagens körtrender hos sina kunder, istället för att bara prata med dem vid tidpunkten för inköp, förnyelse eller anspråk. Försäkringsgivare kan sedan ställa in sina premier för en viss förare baserat på deras personliga prestanda. Men ibland kan många bilar köra sig själva och det kan leda till en betydande minskning av antalet bilförsäkringar som behövs. Självklart kommer produktansvarsförsäkring för dessa fordon att bli en viktig bransch, eftersom ansvaret för eventuella olyckor eller fel skulle övergå till tillverkaren eller programvaran och bort från föraren eller ryttaren. (För mer, se: Försäkringsbranschens framtid i Visual Tech Investment .)

Även internetens internet sträcker sig betydligt bortom auto-verksamheten. Snart kommer det att finnas smarta hem och företag, smarta byggnader och vi har redan smarta enheter. Denna teknik gör det möjligt för ägare och chefer samt tredje parter, till exempel försäkringsbolag, att när som helst se och styra sin egendom. Internet av saker kommer till sist att tillåta försäkringsgivare att se till att den egendom som de försäkrar används rätt och säkert istället för att bara betala en fordran när en förlust uppstår.Och de smarta chipsen i enheterna och maskinerna kan också upptäcka och förebygga potentiella problem eller störningar som uppstår, vilket kan minska fordringar och reparera räkningar. Men försäkringsbranschen måste agera nu för att komma in på den här trenden, eftersom andra teknikföretag kan slå dem till stans och effektivt stjäla sin verksamhet bort från dem. ) Livförsäkringsbolag kan också dra nytta av internet av saker genom användning av bärbara eller bärbara enheter som övervakar hälsan av den försäkrade och som kan ge dem belöningar för att leva en hälsosam livsstil, till exempel en lägre premie.

Bottom Line

Även om den digitala revolutionen inte har drabbat försäkringsbranschen så hårt som den har påverkat investeringshanteringssektorn, lovar smart teknik att stora förändringar görs på sättet som försäkringsbolagen övervakar och skyddar sina kunder. Insurtech är bland listan över fintech-innovationer som börjar sopa över branschen. Det finns en växande efterfrågan från försäkringsgivare övergripande för spetsteknologi som gör det möjligt för kunder att få tillgång till och övervaka sin policy och omedelbart anpassa sin täckning om det behövs. Försäkringsgivarna måste vara beredda att göra ständiga förändringar i deras teknik och affärsmodeller för att effektivt kunna dra nytta av dessa trender. (För relaterad läsning se:

10 FinTech-företag att titta på i 2016 .)