Det finns anledning att FinTech ingick i Investopedias topp 10 villkor för 2015 - vi är i teknikens guldålder. Inom den större rörelsen; Varje av oss påverkas emellertid direkt av ett nyare och snabbt utvecklande ekonomiskt utrymme. En industri förväntas locka cirka 20 miljarder dollar till finansiering sen 2017, uppskattar Statista. (För mer information, se: FinTech Outlook Positive för 2016.)

Finansiell teknik är en demokratiserande kraft som kan förändra våra liv genom att göra finansiella verktyg och tjänster tillgängliga, snabbare och lättare att förstå - oftast till lägre kostnad. Komplexa algoritmer tar nu ofta plats för traditionella rådgivare, kanske erbjuda mer effektiva och personliga produkter till slutanvändare.

Från budgettering av verktyg till alternativa utlånings- och investeringsalternativ, betalningsbearbetning och filantropiska plattformar, har vi mycket att hämta från införandet av uppstart av finansiella teknologier. Lär dig nedan om några sätt på vilka du kan utnyttja dessa heta nya plattformar innan de oundvikligen blir vanliga applikationer för hela allmänheten.

Betalningar Made Easy

Tillkomsten av betalningstekniken har gjort konsumentutgifterna och alla andra betalningssätt enklare, snabbare och säkrare. Betalningsteknologi igångsättning, till exempel Square, hjälper småföretag att komma undan genom att anta lättanvänd och billigare betalning av kreditkortsbetalningar. Omedelbara, tillförlitliga transaktioner är viktiga för den dagliga försäljningen, tillsammans med löneförädling av anställda.

Venmo, en betalningsapp, har tillhandahållit en "gratis digital plånbok" till de tusentals mobila enheterna genom att tillåta vänner att ansluta snabbt och säkert via Facebook för att begära och skicka pengar till varandra i en några kranar på sina telefoner. Vidare fortsätter plattformar som Apple Pay och Bitcoin på konsumentsidan att störa den traditionella betalningsmetoden. När du skickar pengar till utlandet, bör du överväga att använda pengaröverföringstjänster som TransferWise för att spara internationella överföringsavgifter.

Låna ett hjälphand

Affärsmodellerna Peer-To-Peer (P2P) har drivit en ny delningsekonominsolution med många produkter och tjänster som hemuthyrning, städtjänster och allt annat under solen som "uberiseras" . "Nya FinTech-igångkörningar har ökat online-utlåningsutrymme, vilket gör att du kan få tillgång till medel på okonventionella sätt, utan hjälp av big-name-banker eller ett nätverk av etablerade långivare.

Plattformar som USA-baserade LendingClub och Prosper, och U.K-baserade Zopa har individuellt utfärdat miljontals dollar i lån och förenar det stigande antalet unicorns i dagens entreprenörsutrymme.(För mer information, se: Tech World Sees Number of Unicorns Boom .)

Crowdfunding: New Venture Capital

Investeringar i crowdfunding-plattformar kan överträffa riskkapitalfinansiering 2016. Populära webbplatser Indiegogo och Kickstarter har hjälpt tusentals idéer att komma ifrån - från bisarra videospel till sociala projekt och multifunktionsjackor, småföretag och entreprenörer kan nu se till allmänheten för stöd. Otaliga andra webbplatser som GoFundMe, som startade av bootstrapping, tillåter individer att samla in pengar till något projekt som de gillar.

En "Bankless" World

Rubriken för refinansiering av lån, säger SoFis hemsida, "Bra nyheter: vi är inte en bank. "Under de senaste decennierna har vi sett en allmän misstro och förlust av förtroende för vårt traditionella banksystem, dominerat av de stora bankerna. Efter den globala lågkonjunkturen i slutet av 2000-talet hoppas en ny generation startups att lösa öppenhetsproblemet mot stora banker och ge konsumenterna mer personlig och omfattande tjänster online.

Nasir Zubairi, samarbetspartner på FinLeap i Berlin, kommenterade FinTech-industrin och uppgav att "3 miljarder människor, 50% av världen, inte har tillgång till ett banksystem, och jag tror att FinTech kan hjälpa till med att lösa problemet kring kredit. Det finns en stor möjlighet för FinTech-företag och givetvis för människor som kommer att dra nytta av sina lösningar. "Startups som Kabbage, en lilla företagslånare, tar hänsyn till en mängd faktorer som eBay-data i beaktande vid riskbedömning, vilket ger mer av en datadriven tjänst utan hinder av samma regler som begränsar det traditionella banksystemet. Otaliga andra plattformar som CreditKarma erbjuder kreditrisktjänster till noll eller låg kostnad.

Demokratisering av investeringsprodukter och tjänster

Robo-rådgivare fortsätter att få traktion som leverantör av investeringstjänster en gång enbart tillgänglig för rikare individer som har råd med sin egen finansiella rådgivare. En online-rådgivare är nu tillgänglig via flera plattformar som Wealthfront and Betterment. Wealthfront hanterar din första $ 10 000 gratis för en liten avgift på. 25% efter det, medan förbättringsavgifterna. 35% till. 25% årligen eller $ 3 per månad. En serie frågor, inklusive en persons ålder, bestämmer användarens risk tolerans, som sedan bestämmer portföljfördelningen för varje enskild individ. Om du är ovillig eller oförmögen att investera dina pengar själv, eller genom en betrodd finansiell rådgivare, är en online-plattform ett mycket bättre sätt att styra dina besparingar till deras mest effektiva användning.

FinTech startups stoppar dock inte vid aktieinvesteringar. För det växande antalet amerikaner som söker engagemang i alternativa investerings- och filantropiska projekt, fortsätter FinTech-industrin att leverera. Ta Neighborly, ett socialt företag som hjälper dig att engagera sig i kommunmarknaden. Nabolands gemenskapsinvesteringsmarknad låter dig göra en inverkan direkt i ditt samhälle genom säker och lukrativ investering. Budgeting: En virtuell spargris

Så många tech startups inriktas på millennials, det finns en betydande möjlighet för företag att underlätta processen för en Ny generation börjar spara, låna och investera sina pengar. Millennials vill inte helt enkelt titta på köpkraften i sina pengar på ett bankkonto. I stället använder de budgeterings- och utbildningsplattformar för att hjälpa dem med en finansiell strategi. Tillsammans med deras robo-rådgivare kan individer använda budgetplattformar som LevelMoney och Acorns som automatiskt spårar utgifter och inkomster för att ge användarna dagpenning för dagen. Detta hjälper människor att förstå exakt hur de spenderar sina hårt intjänade dollar. Andra plattformar hittar kreativa sätt att spara dig en krona. Paribus skannar till exempel användare e-postmeddelanden för kvitton som följer ett inköp för att få tillbaka pengar vid en prissänkning. (För mer information, se:

5 Bästa iPhone Personliga Budgeteringsapplikationer till 2016 .) Bottom Line

FinTech är på snabb spår till tillväxt och det är inte bara investerare som kan dra nytta av framgången. Var noga med att hålla dig uppdaterad om FinTechs snabbt utvecklade sektor, vilket kommer att bidra till en demokratisering av finansiella verktyg och tjänster, från betalningar till förmögenhetsförvaltning och filantropi. I slutändan, om FinTech kommer att ersätta traditionell bankverksamhet, är det helt upp till debatt. Men överflöd av kostnadseffektiva och tillgängliga finansiella verktyg och tjänster kommer utan tvivel att tvinga hela finanssektorn att förändras. (Se även:

10 FinTech-företag att titta på i 2016. )