Enligt den nordamerikanska PET-sjukförsäkringsföreningen finns 179 miljoner husdjur i Nordamerika som ger uppskattningsvis 58 dollar. 5 miljarder i årliga utgifter. Vetomsorg är den tredje största utgiften i kategorin och kostar husdjursägare cirka 15 dollar. 25 miljarder per år.

Amerikanerna har tagit del av de stigande kostnaderna för veterinärvård. Mer än en miljon husdjur omfattas nu av en djurförsäkring till en samlad kostnad på 595 miljoner dollar. Det är en relativt ny industri: Det var inte förrän den kända hunden, Lassie, först fick en djurförsäkring år 1982 att djurförsäkring blev ett formaliserat alternativ. Sedan 2009 har industrin vuxit i genomsnitt 13,2% årligen; från 2012 till 2013 ökade aktiviteten med 14%.

Trots den växande populariteten är det inte lätt att hitta information om djurförsäkringar eftersom endast en handfull företag har nästan 90 procent av marknadsandelarna. Här är vad du behöver veta.

Det är inte som människors sjukförsäkring

Du älskar ditt husdjur som en familjemedlem men försäkringsbranschen ser Fido eller Fluffy mer som egendom. Därför fungerar djurförsäkring mer som egendomsförsäkring än sjukförsäkring. Men innan du påminner någon om att ditt husdjur inte är en fastighet, fungerar den här beteckningen till din tjänst. Att läsa och förstå politiken är en cakewalk jämfört med sjukförsäkringar skrivna för människor. Tänk på dessa fördelar:

1. Du kan välja din veterinär. Så länge veterinären är licensierad kommer inte djurförsäkringsbolagen att berätta för dig vem du kan och inte kan se. Det finns inga in-eller out-of-network läkare som de som din egen sjukförsäkring politik förmodligen dikterar.

2. Enkel policy. De flesta företag har ett litet antal nivåer att välja mellan. Man kan endast täcka olyckor, en annan kan täcka olyckor och sjukdomar, och en tredjedel ger mer täckning för fler villkor.

3. Premierna är relativt billiga. Den genomsnittliga månadskostnaden för en hund med den lägsta tierpolitiken var mindre än 14 dollar per månad. Den översta planen är genomsnittlig $ 98 per månad. Kostnaden beror självklart på en mängd variabler, inklusive ras och ålder av djuret, där du bor, och de alternativ du väljer som en del av din policy. Katter är ännu billigare.

Om du förstår försäkringsspråken kan du räkna ut en sällskapsdjurförsäkring. Du betalar ett månatligt eller årligt premie, du måste betala avdragsgilla (ett visst belopp innan polisen sparkar in) och du kan få en medlön. Årliga självrisker är generellt låga - mellan 100 och 250 dollar - och förväntar dig att din medbetalning inte överstiger 30% av kostnaden i de sämsta fallen.

Det finns en stor skillnad jämfört med många människovårdspolitiker. Den första personen som ponier upp pengarna är du - inte försäkringsbolaget.Med andra ord, som tecknet på vissa läkarkontor säger, "Betalning betalas vid tjänstgöringstidpunkten. "När du har betalat skickar du ett anspråk hos din djurförsäkringsleverantör och väntar på en check.

Vissa veterinärer kan tillåta dig att förfalla betalningen tills försäkringsbolaget betalar sin del. Men innan du säger ja till det höga dollarförfarandet, se till att du är klar över betalningsmetoden.

Vad om mitt husdjur inte är en hund eller en katt?

Ditt val av försäkringsgivare kan bara vara en eller två. Faktum är att hundar ensam representerade 90% av all politik i Amerika år 2013 - de senaste uppgifterna. Katter stod för de flesta resterande 10%.

Om du har en fågel, leguan eller annat husdjur kolla in Veterinarian Pet Insurance, (VPI) en division av populära försäkringsgivaren Nationwide. Det är förmodligen den största och välkända leverantören av exotisk djurförsäkring.

Vad du ska titta på

Först om ditt husdjur har befintliga villkor kommer din policy förmodligen inte att täcka dem. Om ditt djur har buksmärta, kan vissa företag försöka begränsa täckningen vid något tillstånd som listar buksmärta som ett av dess symtom. Innan du säger ja till en djurförsäkringspolicy, prata med företaget och få det att klargöra hur det bestämmer vad som utgör ett existerande villkor. Något i ditt husdjurs journaler som är ofarligt kan bli en stor sak om du senare skickar ett påstående.

På en relaterad anteckning måste du få ditt husdjur checkat ut av en veterinär innan du får täckning om den inte har sett en veterinär på mer än ett år.

Nästa väntetider. Du kan inte ta ut djurförsäkring när du lär dig att ditt husdjur kräver ett dyrt förfarande. Försäkringsbolagen vet att tricket. Därför inledde de väntetider. Väntetiderna varierar beroende på stat, men kommer i allmänhet att vara 24 till 48 timmar för olyckor och från 14 dagar för sjukdom till ett år vid vissa medicinska förhållanden, beroende på typ.

Fråga om maximala utbetalningar. Dessa kan innehålla maximala per incident, per år eller under politiken. Generellt sett har högsta nivåpolitiken de högsta utbetalningarna.

Slutligen kommer de flesta policyerna öka din premie för att ta hänsyn till stigande kostnader och för ditt husdjurs skick och ålder. Men vissa företag gör det inte. Fråga om räntehöjningar innan du loggar in politiken.

Är det verkligen värt kostnaden?

Enligt en väl respekterad konsumenttidning, förmodligen inte. Consumer Reports tittade på politik från de tre försäkringsbolagen som innehar en kollektiv 90% marknadsandel i djurförsäkringsbranschen och jämförde dem med en livstid av veterinärsräkningar för en 10-årig beagle som bor i New York i relativt god hälsa.

Tidningen fann att ingen av de nio policyn skulle ha betalat ut mer pengar än det totala premiebeloppet som ägaren skulle ha spenderat.

Men när Consumer Reports lade till några hypotetiska och kostsamma hälsoförhållanden i blandningen rapporterade den att "vissa policyer" gav en positiv utbetalning.

När det gäller katter såg CR på en kattunge med ett hjärtsjukdom som kostade ca 7, 100 kronor och en 10-årig katt som krävde 9 000 kronor för behandling av cancer.I båda fallen skulle ha djurförsäkring sparat ägarna pengar.

Rapporten fann också att djurförsäkring för hälsovård inte är värt kostnaden. Enligt rapporten är det förmodligen bättre att betala för rutinmässig veterinärvård ur fickan.

Men kom ihåg att djurförsäkring, eller någon försäkring för den delen, inte är avsedd att göra vinst (annat än för försäkringsgivaren). Du köper försäkring för att skydda mot katastrofala händelser och borde inte räkna med att tjäna pengar.

Bottom Line

Bedömningen, som med de flesta typerna av policyer: När något verkligen händer, är försäkringen värt de år av premier du betalat. För rutinmässiga eller relativt små problem är du förmodligen bättre att sätta den månatliga premien till en kitty eller en hundig akutfond för att betala för de oväntade räkningarna. Om du väljer att köpa husdjursförsäkring för katastrofal vård, få den högsta självrisken du bekvämt har råd med. För mer information, se Topptips för att minska kostnaden för husvård och Vad du behöver veta om djurhälsoplaner .