a:

80% -regeln hänvisar till det faktum att de flesta försäkringsbolag inte helt täcker kostnaden för skador på ett hus på grund av förekomsten av en försäkrad händelse (t.ex. brand eller översvämning), såvida inte Husägaren har köpt försäkringsskydd som motsvarar minst 80% av husets totala ersättningsvärde. Om en husägare har köpt ett belopp som är mindre än minst 80%, kommer försäkringsbolaget endast att ersätta hyresgästen ett proportionellt belopp av den obligatoriska minsta täckningen som borde ha köpts.

Låt oss säga att James äger ett hus med en ersättningskostnad på 500 000 000 kronor och hans försäkringsskydd uppgår till 395 000 USD, men en oförutsedd översvämning gör 250 000 kronor värda skador på hans hus . Vid första anblicken kan du anta att eftersom täckningsgraden är större än skadans kostnad ($ 395 000 vs $ 250 000), bör försäkringsbolaget ersätta hela beloppet till James. På grund av 80% -regeln är det emellertid inte nödvändigtvis fallet.

Enligt 80% -regeln är den minsta täckning som James skulle ha köpt för sitt hem $ 400 000 ($ 500, 000 x 80%). Om det här tröskelvärdet hade uppfyllts skulle alla skador på James hem betala av försäkringsbolaget. Men eftersom James inte köpte det minsta täckningsbeloppet skulle försäkringsbolaget bara betala för den andel av den minsta täckningen som representeras av det faktiska antalet försäkrade inköp - det är $ 395 000/400 000 000, vilket uppgår till 98. 75 % av skadorna. Därför skulle försäkringsbolaget utbetala 246, 875 kronor av skadorna och, tyvärr, skulle James behöva betala resterande 3 $, 125 själv.

Eftersom kapitalförbättringar ökar ersättningsvärdet för ett hus är det möjligt att täckningen som skulle ha varit tillräcklig för att uppfylla 80% -regeln före förbättringarna inte längre kommer att vara tillräcklig efter.

Låt oss säga att James inser att han inte köpte tillräckligt med försäkring för att täcka 80% -regeln, så han går och inköps täckning som täcker 400 000 dollar. Ett år passerar och James bestämmer sig för att bygga ett nytt tillägg till hans hus, vilket ökar ersättningsvärdet till 510 000 dollar. Medan 400 000 000 skulle ha varit tillräckligt för att täcka 500 000 000 hus (400 000 000 $ / 500 000 = 80%) har kapitalförbättringen drivit upp ersättningsvärdet av huset, och denna täckning är inte längre tillräcklig ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). I detta fall kommer försäkringsbolaget återigen inte fullt ut att kompensera kostnaden för några partiella skador.

Inflation kan också leda till att ett bostads ersättningsvärde snubblar upp i värde, så det skulle vara klokt för husägare att regelbundet se över sina försäkringspolicyer och hemutbytesvärden för att se om de har tillräcklig täckning för att helt täcka partiella skador.

För mer information, se

En skattprimering för husägare och Smart Real Estate Transactions .