En traditionell 401 (k) omvandlas till en Roth 401 (k) med användning av en Roth-omvandling i plan. Olika planleverantörer har olika former eller online-dokument som ska fyllas i för att utföra denna omvandling. Personer bör kontakta sina planleverantörer för detaljer.
Fördelen med en Roth 401 (k) är att investeringarna kan vara sammansatta skattefria, inte bara skatteförskjutna, som de skulle i en traditionell 401 (k). Nackdelen är att skatter måste betalas på summan av en Roth-omvandling till en persons aktuella skattesats.
En Roth-omvandling är särskilt fördelaktig för en person som befinner sig i en låg skattefäste men förväntar sig att vara i en högre skattekonsol vid pensionering. Roth konvertering kan också vädja till personer med höga nettovärden som är intresserade av att skapa en skattefri miljö för investeringar som är sammansatta för arvsmässiga överväganden. Ju lägre ålder av en person börjar investera i en Roth 401 (k), desto fler år med skattefri tillväxt som finns.
Roth-omvandlingar kan utföras i natura, vilket innebär att investeringar inte nödvändigtvis behöver likvideras för att slutföra omvandlingen. Detta alternativ är dock begränsat till vad din planeringsadministratör tillåter. Det finns vissa restriktioner för fonder eller värdepapper som är berättigade att överföras: de måste vara etablerade och arbetsgivare får föreskriva godtyckliga begränsningar när och i vilket belopp Roth-omvandlingar kan göras.
Internal Revenue Service reglerar det maximala bidraget till en Roth 401 (k) om ett år, samt när och i vilken mängd utdelningar måste göras. Ett målsättning för många individer är att minimera dessa fördelningar och låta besparingar samlas så länge som möjligt.
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.
Jag har 403 (b) från en gammal arbetsgivare. Jag skulle vilja konvertera den till en 401 (k). Hur kan jag göra det?
IRS säger att du kan rulla en 403 (b) plan i en 401 (k) plan om du nu arbetar för en arbetsgivare som erbjuder en 401 (k) plan. Du kan också rulla en 403 (b) plan till en egen 401 (k) plan om du är egenföretagare. Men om du arbetar för en arbetsgivare som inte erbjuder en 401 (k) plan, kan du inte rulla en 403 (b) plan i någon form av 401 (k) plan.