Du hemvärdet är en av drivkrafterna bakom ditt hemförsäkringspremie och mängden täckning du får.

Men värdet på ditt hem och dess innehåll är inte den enda - eller den viktigaste - faktorn som dikterar hur mycket du ska betala varje år.

Vad är priserna baserade på?

Hemförsäkringspremier varierar kraftigt efter region och företag. Varje hemförsäkringsbolag använder sina egna specifika kriterier för att bestämma räntorna. Så vad är drivkraften bakom priserna? Enligt Noah J. Bank, en licensierad försäkringsmäklare och The B & G Group, Inc. i Plainview, NY, är det sannolikheten att en husägare kommer att göra anspråk - deras uppfattade "risk".

En riskabel politik kan ställa ekonomisk belastning på ett hemförsäkringsbolag om flera fordringar lämnas in och utbetalas.

Och för att bestämma risken ger hemförsäkringsbolagen betydande hänsyn till tidigare hemförsäkringskrav som hushållsägaren lämnat samt fordringar relaterade till den egendomen och husägarens kredit.

"Ansökningsfrekvens och svårighetsgrad på fordran spelar en betydande roll för att bestämma priser, speciellt om det finns mer än ett krav som gäller samma fråga som vattenskador, vindstor mm", säger Bank.

Medan försäkringsgivare är där för att betala fordringar, är de också i det för att tjäna pengar. Att försäkra ett hem som har haft flera fordringar under de senaste 3 till 7 åren, även om en tidigare ägare lämnat in fordran, kan stötta ditt hemförsäkringspremie till en högre prissättning. Du kanske inte ens är berättigad till hemförsäkring baserat på antalet nyligen gjorda fordringar som lämnats in, säger Bank.

Vad orsakar de flesta kraven?

Tidigare väderrelaterade fordringar är en stor skyldig för att driva upp priser.

Enligt försäkringsinformationsinstitutet (III) är hushållsförsäkringsåtaganden relaterade till vind eller hagel den vanligaste typen av fordran. De dyraste typerna av hemförsäkringskrav är relaterade till brand, blixtnedslag eller skräpavlägsnande.

I III står det också att ungefär en av 20 försäkrade hem har ett anspråk en gång om året och ungefär en av 30 försäkrade hem har ett skadeståndsanspråk avseende vind eller hagel varje år. Vattenskador är också vanliga. en av 55 husägare lämnar ett skadeståndskrav som orsakats av vattenskador eller frysning varje år.

Vilka andra effekter har priserna?

Ersättningskostnader och tillgänglighet till resurser och arbetskraft för att bygga om är andra stora drivkrafter för årliga premier, enligt Banks. "Hur långt är ett hem från närmsta brandstation, brandvatten eller vattenkälla för att sätta ut bränder? ett hem närhet till kusten och dess förhållande till höga brottsområden eller vildmarksområden är också bara några andra prissättningsåtgärder. "

Område, brottsfrekvens, byggmaterial etc.kommer alla att spela en roll för att bestämma priserna. Och självklart är täckningsalternativ som deduktioner eller tilläggscyklar för konst, vin, smycken mm och täckningsbelopp också en faktor i storleken på ett årligt premie.

"Prissättning och berättigande för hemförsäkring kan också variera beroende på försäkringsgivarens aptit för viss byggnad, tak typ, skick eller ålder av hemmet, uppvärmningstyp (om en oljetank är på premiss eller under jord), närheten till kusten, om det finns några husdjur, pool, trampolin, säkerhetssystem och mer, säger Bank.

Beroende på rasen kan mans bästa vän som bor hemma också höja dina hemförsäkringsräntor, säger Billy Van Jura, ägare, Birchyard LLC, ett försäkringsplaneringsföretag och mäklare i Poughkeepsie, NY

"Villkoret att Ditt hem kan också minska ett hemförsäkringsbolag intresse för att ge täckning, säger Van Jura. "Ett hem som inte är väl underhållet ökar oddsen försäkringsgivaren betalar på ett skadeståndsanspråk. "

The Bottom Line

Van Jura säger att även om de flesta hemförsäkringsbolag har sina egna unika rubriker för att bestämma bostadsförsäkringspremier, är den viktigaste faktorn att överväga husägarens kreditpoäng. "Placering av brandvatten och brandstation, material hemmet är av (ram eller murverk), omfattning av täckning och tidigare krav är de näst viktigaste faktorerna, säger han. Även om de definitivt bidrar till årliga premier, säger Van Jura att andra faktorer inte vägs lika tungt av hemförsäkringsbolag.