Om du är ny hos finanssektorn eller en erfaren veteran som tjänar en av de många professionella beteckningar som nu finns, kommer du att ge dig många fördelar. Ökad marknadseksponering, trovärdighet och ersättning är bara några av de fördelar som erbjuds de som är villiga att uppfylla de strikta kraven för certifiering.

TUTORIAL: Mäklare och Online Trading

Men spridningen av beteckningar, särskilt inom det ekonomiska planeringsområdet, har komplicerat processen för dem som försöker bestämma vilken beteckning som mest kommer att gynna dem. Under de senaste åren har en mängd nya beteckningar uppstått som erbjuder rådgivare specialiserad utbildning i olika nischer av övning. Men många av dessa nyare legitimationsuppgifter kräver långt mindre akademiska kurs och träning än vad som krävs av de äldre, mer etablerade beteckningarna. I den här artikeln går vi över några av de mer respekterade beteckningarna och vad de innebär.

Nya barn på blocken

Ökningen av nya beteckningar har gett debatt i finanssektorns näringsliv när det gäller trovärdigheten hos vissa beteckningar jämfört med andra. Medan det inte finns någon svartvitt separationslinje mellan dem, kan en allmän distinktion göras mellan de "gamla skolans" beteckningar som har funnits i årtionden och de nyare som fortsätter att uppfostras. De beteckningar som respekteras och erkänns av finansbranschen och medierna är:

1. Certifierad finansiell planerare (CFP)
   Detta är kanske den mest erkända referensen inom finansiell planeringsindustri. Medierna har främjat denna beteckning över de flesta andra i åratal, främst på grund av dess opartiska tillvägagångssätt att undervisa den ekonomiska planeringsprocessen och de strikta certifieringsbehoven som administreras av CFP-styrelsen. Det akademiska kravet består av fem kurser som täcker försäkring, egendom, pension, utbildning, skatte- och investeringsplanering samt etik och finansiell planeringsprocess. När det akademiska kravet är slutfört måste studenten sitta för styrelsen tentamen. Detta är ett 10-timmars 285-frågetest som sträcker sig över två dagar och innehåller två omfattande fallstudier. När en godkänd kurs har uppnåtts måste provisoriska certifieringsexaminer också genomföra minst tre års yrkeserfarenhet och få en kandidatexamen för att få den gemensamma fiskeripolitiska beteckningen. (Läs mer om Är en karriär i ekonomisk planering i framtiden och Att studera för CFP-examen .)
2. Certified Public Accountant (CPA)

   CPA är överlägset den äldsta och mest etablerade finansiella referensen i Amerika. CPA-kraven varierar beroende på stat, men i allmänhet kommer du att behöva 150 semestrar på grundnivå kurser plus en kandidatexamen eller högre för att sitta för den 19-timmars, två dagars tentamen.Det kan finnas andra krav som ett minimum antal krediter i redovisning och affärer, eller till och med affärsrätt. Kolla med din stats bokföringskonto för de mest aktuella kraven. Denna omfattande tentamen omfattar redovisning, revision, bokföring, skatter och etik, bland annat. CPA-beteckningen har länge varit allmänt erkänd av allmänheten som den slutgiltiga legitimationen för skatteexpertise.

3. Registrerad agent (EA)

   Detta är en mindre beskattningsbeteckning som ofta uppnås av dem som fokuserar på att förbereda inkomst eller fastighetsskatt. Specialagentamen som administreras av Internal Revenue Service (IRS) är uppdelad i fyra tre timmars sessioner som sträcker sig över två dagar. Testet täcker person-, fastighets- och bolagsskatter samt etik- och IRS-regler, men omfattar inte bokföring, revision eller bokföring av något slag. Det kan kanske sägas att den registrerade Agent-beteckningen gör det möjligt för skatteförberedare att jämnt jämföra sig med CPA inom ramen för skatteförberedelsernas specifika gränser.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) och Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Båda dessa beteckningar skapades ursprungligen av livförsäkringsbranschen. CLU-beteckningen kräver samma fem kärnkurser som beteckningen CFP

   plus ytterligare tre valfria kurser. ChFC-beteckningen har samma krav, förutom att det tenderar att omfatta allmänna ekonomiska planeringsfrågor i motsats till CLU, som fokuserar mer på livförsäkring och dess lagar och förordningar. Det finns ingen omfattande styrelsekontroll krävs för båda uppgifterna.
5. Certified Employee Benefit Specialist (CEBC)

   Som namnet antyder är denna beteckning utformad speciellt för dem som säljer eller administrerar personalförmånsplaner. Läroplanen för denna beteckning består enbart av åtta kurser som omfattar olika affärs-, försäkrings-, pensions-, pensions- och regleringsämnen. Ingen omfattande styrelse tentamen krävs. Precis som CLU eller ChFC omfattas också mycket av materialet i kursen i CFP

   läroplanen.
6. Registered Health Underwriter (RHU) och Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Dessa beteckningar betecknar en behärskning av var och en av sina respektive försäkringsgrenar. Varje beteckning kräver att flera kurser av intensiv akademisk studie avslutas, men som med CLU, ChFC och CEBC finns det ingen styrelsexamen. Generellt är dessa beteckningar endast intjänade av dem som avser att tillbringa varaktigheten av sina karriärer med inriktning på hälso- eller egendomsförsäkring.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Denna beteckning anses allmänt vara en av de svåraste och mest prestigefyllda uppgifterna inom finansbranschen, åtminstone när det gäller investeringshantering. De akademiska kraven för denna beteckning är andra än de som gäller för CPA. Tre års kursarbete måste slutföras som täcker en rad ämnen och discipliner som teknisk och fundamental analys, ekonomisk redovisning och portföljteori och analys.De som tjänar denna beteckning blir ofta portföljförvaltare eller analytiker för olika typer av finansinstitut. Innehavare av dessa uppgifter, som CPA, tenderar att kompenseras huvudsakligen av lön med prestationsbaserade incitament (om de tar företagsjobb) eller från företagsintäkter, för de som startar egna privata investmentbolag. (För mer information, läs Vad betyder "CFA"? och Förbereda för en karriär som en portföljförvaltare .)

Separera vete från köttet
Medan dessa beteckningar har sedan länge accepterats som en del av den finansiella tjänsteföretaget, den nya våg av legitimationsuppgifter som sedan dess uppstått har tjänat till att dölja giltigheten för några av dessa äldre certifieringar. En närmare analys av många av dessa beteckningar visar emellertid snabbt att de bara kräver en liten del av de kurser som krävs från de traditionella källorna till ackreditering. Exempelvis kan de erkända Asset Management Specialist (AAMS) och Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) beteckningar säkert hjälpa rådgivare i valet av investeringar och hantering (och det kommer också troligen att låta imponerande för kunder och framtidsutsikter). Den akademiska läroplanen som krävs för någon certifiering kliar emellertid knappt ytan på materialet som omfattas av CFA eller till och med läroplanen för den gemensamma fiskeripolitiken. Men medan de kurser som krävs för att få de flesta andra beteckningar inte jämförs med CFA: s, har ett anmärkningsvärt undantag uppstått de senaste åren.

Den Licensed International Financial Analyst (LIFA) legitimationen täcker mycket av samma material som CFA läroplanen i sin kurs, men är betydligt mer flexibel vad gäller administration. Till skillnad från CFA-tentor, som administreras vid bestämda tider på specifika godkända platser, kan LIFA-eleverna gå till någon Thomson-Prometric testplats och sitta för sina tentor, som kan administreras minst 260 dagar av året. LIFA-tentor är också billigare och studenterna kan också göra framställningar för att kringgå de två första nivåerna av tentamen och sitta direkt för nivå III. Det återstår att se hur denna beteckning kommer att jämföras med den traditionella CFA-certifieringen.

Faktum är att vissa beteckningar som nyligen skapats huvudsakligen fungerar som "marknadsföringsbeteckningar" (t.ex. e-postadresser som riktar sig till rådande seniorer.). Dessa certifieringar fokuserar ofta mer på utbildningsrådgivare hur man effektivt marknadsför vissa typer av finansiella produkter och tjänster till pensionärer. Därför är en väsentlig del av utbildningen inriktad främst på att utforska medvetenheten hos den genomsnittliga äldremedborgaren, och hur det kan användas för att få dem att följa den nyutbildade rådgivarens rekommendationer.

Hålla perspektiv
Visserligen är inte alla ekonomiska yrkesverksamma som tjänar beteckningar med mindre stränga krav oärliga eller inkompetenta. bara att många av dem inte har fått samma nivå av utbildning och erfarenhet som andra som har tjänat en eller flera av de äldre beteckningarna.Men även de mindre beteckningarna kan hjälpa rådgivare att bättre hjälpa sina kunder, om än bara på specifika områden. När det gäller marknadsföring kommer emellertid den oupplästa allmänheten att ha svårt att skilja mellan de tjänster som en Certified Senior Advisor och en Certified Financial Planner kan tillhandahålla dem. Detta har givetvis väckt viss ånger från rådgivare som har tjänat de svårare certifieringarna. Många av dem söker lagstiftning som antingen skulle begränsa tillströmningen av nya beteckningar eller tydligt märka dem som mindre omfattande. Tid och lagstiftning kommer i slutändan att avgöra hur denna fråga löses. (För mer insikt, se Alfabetssoppa med finansiella certifieringar .)