Det finns många olika alternativ när det gäller livförsäkringar, allt från heltäckande hela livet till begränsad siktpolitik. Även om termipolitiken oftast är den billigaste formen av livförsäkringar, erbjuder hela livspolitiken ett antal förmåner som försäkringstagarna kanske vill överväga, inklusive en garanterad dödsförmån, förutsägbara premier över tid och till och med utdelning som kan ge pengar eller hjälpa till att kompensera kostnaden av försäkring över tiden. I den här artikeln tar vi en titt på hur hela livförsäkringspolicyutdelningen hanteras och några viktiga överväganden för försäkringstagarna.

Vad är utdelningar?

Många hela livförsäkringspolicyn ger utdelning som representerar en del av försäkringsbolagets vinst som betalas till försäkringstagarna. På många sätt liknar dessa utdelningar traditionella investeringsutdelningar som utgör en andel av ett offentligt företags vinst. Utdelningsbeloppet beror ofta på hur mycket pengar som betalas in i policyn. Till exempel betalar en försäkringstagare $ 1 500 för året en policy på $ 50 000 som erbjuder en utdelning på 3%. Om försäkringstagaren bidrar med ytterligare $ 2 000 i värde under det följande året kommer de att få $ 60 mer för totalt $ 1, 560 nästa år. Dessa belopp kan öka över tiden till tillräckliga nivåer för att kompensera vissa kostnader i samband med premiebetalningarna. (För mer, se: Förstå olika typer av livförsäkring .)

Utdelning av hela livförsäkringar kan garanteras eller garanteras beroende på policy, vilket betyder att det är viktigt att noga läsa igenom planens detaljer innan du köper en policy. Ofta har policyer som ger garanterad utdelning högre premier för att kompensera för risken för försäkringsbolaget. De som erbjuder icke-garanterade utdelningar kan ha lägre premier, men det finns risk för att det inte kommer att finnas premier under ett visst år.

Slutligen bör försäkringstagarna överväga försäkringsbolagets kreditbetyg när de bestämmer hur hållbar utdelning går framåt. De flesta försäkringsbolagen rankas A eller bättre av stora kreditbyråer, men de som är under en A-rating kan motivera en närmare utredning för att avgöra om försäkringen är tillräcklig eller inte. ) Använda policyutdelningar

Det finns många olika alternativ när det gäller att använda hela livspolitiska utdelningar, allt från en kolla in posten för att förvärva ytterligare försäkring. De vanligaste användningsområdena av utdelningar inkluderar:

Kontant / Check

• - En försäkringstagare kan begära att försäkringsgivaren skickar en check för utdelningsbeloppet, vilket kan vara föremål för utdelningsskatt. Premieavdrag
• - En försäkringstagare kan begära att utdelningen ställs mot sina framtida premier som är skyldiga för att kompensera kostnaden. Ytterligare försäkring
• - En försäkringstagare kan använda utdelningsbeloppet för att köpa ytterligare försäkring eller förskottsbetalning på sin policy. Sparonto
• - En försäkringstagare kan besluta att hålla utdelningen med försäkringsbolaget för att tjäna ränta på beloppet. Den goda nyheten är att utdelningar från de deltagande livförsäkringspolicyn inte är föremål för skatter från Internal Revenue Service (IRS), eftersom försäkringsbolagen genererade vinsterna av sina försäkringstagare. I huvudsak behandlas utdelningsbetalningarna som bidrag för överbetalning av premien. Det innebär att det bästa alternativet brukar ta kontant eller kontrollera och återinvestera intäkterna i ett investeringsfordon som kan tjäna mer inkomst. (För mer, se:

De bästa försäkringsbehoven hos pensionärer .) Bottom Line

Många hela livförsäkringar betalar utdelning till sina försäkringstagare som kan användas på olika sätt. Vid undersökning av försäkringar borde enskilda personer undersöka hur utdelningar beräknas och huruvida de är garanterade eller inte, samt se hur de planerar att hantera utdelningsinkomsten. Den gynnsamma skattebehandlingen innebär att det bästa alternativet brukar ta kontanter och återinvestera det på annat håll med bättre avkastning. (För mer, se:

Livförsäkring: Att sätta pris på sinnesro .)