Ordet "pension" och "baby boomers" är för länge länkat. Barnboomarna lever längre, går i pension tidigare och njuter av mer aktiva gyllene år än någon tidigare generation. Tyvärr, enligt nyligen en 2011-studie gjord av Hewitt Associates LLC, genererar de generationer som följer dem inte lika bra i pensionsavdelningen. Vi presenterar uppgifterna om pensionssparande för Generations X och Y, och förklarar varför de yngre generationerna behöver spara ännu mer än sina föräldrar.

- 9 ->

TUTORIAL: Pensionsplanering

Ändra ansikte av pensionering Medan babyboomers (åldrarna sena 40-talet till 50-talet) har pensionskontroller för att komplettera sina sociala avgifter, kommer kommande generationer aren Det är så lyckligt. Arbetsgivarbaserade förmånsbestämda planer är på väg till utrotning när arbetsgivare ersätter dem med avgiftsbestämda planer. Social trygghet förväntas ersätta en mindre och mindre del av pensionsinkomst för varje efterföljande generation. Enligt en socialförsäkringsberättelse 2011 noterar Socialförsäkringsverket att 2010 var första gången sedan 1983 var socialförsäkringsprogrammet i ett underskott. När den enhet som skickar ut kontrollerna varnar att det bara har spenderat mer pengar än det gör, bör yngre arbetstagare maximera det belopp de bidrar till avgiftsbestämda planer - tyvärr är det inte vad som händer. (Läs mer om Introduktion till social trygghet och Fördjupningen av den förmånsbestämda planen .)

Generation X och Y faller bakom besparingarna Bland arbetare i början av 30-talet till mitten av 40-talet deltar en tredjedel av de anställda inte i en arbetsgivare-sponsrad bidragsparande plan, enligt en rapport från Hewitt Associates. I rapporten framgår vidare att utan några individuella pensionssparande kan dessa arbetare förvänta sig att deras pensionsinkomster faller 6. 4 gånger mindre än den inkomst de tjänat under sina arbetsår, förutsatt att det inte finns någon pension tillgänglig hos sin nuvarande anställd. Om det finns en pension tillgänglig, faller detta korta fallet till 4. 2 gånger betala vid pensionering.

AD:

Rapporten 2010 Hewitt Associates nämner också att nästan 30% av de som arbetar i början av 30-talet till mitten av 40-talet fortfarande har utestående lån. På denna åldersgrupp tenderar folk att köpa ett hus och betala för barn som större prioriteringar än att spara för pensionering. Också överflödigt sparande placeras i dessa två kategorier före pensionsbesparingar.
När det gäller pensionsplanering har generationen som kännetecknas av ungdomlig ambition ännu inte ökat. Bland personer i åldrarna 18-25 år deltar 50% av de berättigade anställda inte i en arbetsgivare-sponsrad bidragsparande plan enligt Hewitt Associates. Intressant nog, av dem som deltar, bidrar 41% inte tillräckligt för att maximera sitt företags matchande program i sin arbetsgivarsponserade pensionssparande plan.Denna ökning av deltagandet kommer från mer automatiserad registrering till avgiftsbestämda planer. Enligt rapporten, om vi tar sin nuvarande sparande struktur, kommer denna grupps pensionssparande att minska med 6, 3 gånger deras nuvarande lön i genomsnitt. Det innebär att de kommer att behöva arbeta längre och ändra sina vanor.

AD:

Medan bristen på kunskap om investeringar ofta nämns som anledningen till att inte spara, är det ett problem som bör vara lätt att fixa för en generation som är karakteriserad som tekniskt kunnig och har en futuristisk tankegång. Internet ger enkel åtkomst till ett virtuellt bibliotek fyllt med information om hur och varför att spara för framtiden. (För mer information om hur du sparar, se Fördröjning I sparande ökar betalningar senare På och Grundläggande om ett framgångsrikt sparprogram .)

Hur man förväntar sig och Reality Meet Trots att de inte lyckats spara, har både Generations Xers och Yers stora förhoppningar om investeringarna för att spara dagen när det gäller pensionering. Många förväntar sig att deras 401 (k) planerar att ge inkomst för pensionering.

För att göra dessa förhoppningar till en verklighet måste sparande priser bland dessa generationer hoppa avsevärt. Enligt Hewitt Associates bidrar Generation Xers med i genomsnitt 6,3% av lönen före skatt till arbetsgivare-sponsrade besparingsplaner, och medlemmarna i Generation Y bidrar med bara 5 3%. Baby boomers å andra sidan sätta bort 8% av sina löner.

Trots de låga sparräntorna har medlemmarna i Generationer X och Y fortfarande tid att agera. Generation Xers som bidrar till sin arbetsgivares sponsrade pensionssparande plan, kan öka insatsbeloppet, eftersom endast 30% bidrar till deras arbetsgivare-sponsrade plan maximera arbetsgivarens matchning. Det betyder att en stor del av Generation Xers lämnar gratis pengar på bordet genom att bidra för lite. Medlemmar av Generation Y kan göra ännu bättre, eftersom de har mer tid att spara.

Oavsett din generation, om du inte redan närmar dig pensionsåldern och omfattas av en pensionsplan, kommer besparingsbördan för din framtid sannolikt att falla rätt på dina egna axlar. Snarare än att ignorera det och hoppas på det bästa, är det dags att planera och agera. För att komma igång, ta reda på om din arbetsgivare erbjuder ett 401 (k) program, och om företaget matchar arbetsgivaravgifter eller ej.

Om det finns ett matchande pensionssparande program på plats, kan du börja spara för din framtid genom att bidra tillräckligt för att tjäna den matchen. Med många planer tjänar ett bidrag på 6% en 3% match. Det är en 50% avkastning på din investering, även om den investering du väljer aldrig ökar i värde. När du får matchen, höja din bidragsränta varje år när du får en höjning. Många människor tenderar att tänka på höjningar som mer disponibel inkomst. Om din standard och levnadskostnad är både bekväma och konsekventa, kan investeringar i framtiden bidra till att behålla den nivån långt bortom dina arbetsår.

Bottenlinjen
Innan du är lång är du på väg till att bygga ett fint nästägg. Om din arbetsgivare inte erbjuder en 401 (k) plan, är det dags att öppna en IRA. Medan du inte kommer att tjäna ett företags match i din IRA, kommer du fortfarande att dra nytta av skatteförskjuten tillväxt. Oavsett om du sparar i en 401 (k) plan eller en IRA, är det viktigt att du sparar. (För att läsa mer om ämnet, se Fastställande av inkomster efter arbetet , En turné genom pensionsplaner och Pensionsplanering Grunderna .) >