Arbetstagare som finansierar sin pension genom en arbetsgivares kvalificerade plan löper ofta risken att utveckla tunnelsyn där deras 401 (k) fördelar berörs. Antingen sparar de bara minsta eller, värre, de sparar inte alls. (För mer information, se Grunderna i en pensionsplan för 401 (k)> .) Enligt Deloittes årliga definierade bidragsindex-undersökning deltog 75% av de anställda i genomsnitt i arbetsgivarens plan år 2015. Och 34% av arbetsgivarna sa att när deras anställda inte deltog, var nummer ett skäl en brist på förståelse för hur planen fungerar.

Inte bara är sparare inte skörda besparingsfördelarna med sina planer. de kan också sakna vissa funktioner som andra pensionskonton inte har råd med. Om du har tillgång till en 401 (k) plan, här är vad du bör vara uppmärksam på.

Dessa faktorer ger också ytterligare skäl till varför du inte borde vara rädd för att spara så mycket du kan. (För mer, se

4 sätt att maximera din 401 (k) .)

Dessa 401k fördelar kan förbättra din planens värde

Att bidra till en 401 (k) är viktigt för ditt välbefinnande, så det är viktigt att förstå hur man utnyttjar det till din fördel. Följande fyra fördelar kan hjälpa dig att få mer av din plan, men de går ofta obemärkt.

1. Steg upp Bidrag

Periodiskt ökar dina valfria löneavdrag är ett relativt problemfritt sätt att öka dina pensionssparande. Till exempel kan du ställa in din plan att automatiskt öka dina bidrag med 1% per år. Enligt Deloitte-studien erbjöd 62% av planerna stigningsbidrag 2015, antingen automatiskt eller som en valbar funktion. Förvånansvärt, men bara 7% av arbetsgivarna sa att mer än 50% av deras anställda aktivt använde det.

Om du letar efter ett sätt att öka dina besparingar utan att behöva göra en stor insats i din hemlön, är uppskattningsbidrag en bra lösning. Om du får en höjning på 2% varje år, kan du till exempel begära hälften av det till din 401 (k) så att du kan spara mer medan du fortfarande ser en bump i din lönecheck. (För mer, se

5 saker att begära om du inte kan höjas .) 2. 401 (k) Lån för hemköp

Interntjänsten (IRS) tillåter dig att låna upp till 50% av din balanserade balans i en 401 (k), till högst $ 50, 000. Vanligtvis har pengarna att betala tillbaka inom fem år eller vid ditt separationsdatum om du lämnar ditt jobb innan fem år är uppe. Om du använder pengarna mot ett hemköp, är den femåriga regeln lite mer flexibel.

Till exempel kan din arbetsgivare ge dig 10 eller 15 år att betala tillbaka ett 401 (k) lån i samband med ett heminköp.En annan fördel med att använda en 401 (k) jämfört med att tappa ett individuellt pensionskonto (IRA) är det belopp som du kan dra tillbaka. Det mesta du kan dra ut av en IRA utan att betala en straff är $ 10 000. Om du har sparat stadigt i din 401 (k) kan du ha betydligt mer pengar att dra.

3. Roth 401 (k) Alternativ

Vanligtvis är de pengar du bidrar till 401 (k) beskattningsbara när du börjar ta utdelning vid pensionering. Om du väljer en Roth beteckning, skulle dessa uttag bli skattefria. Enligt Vanguards Hur America Sparar 2016-rapport erbjuder 60% av 401 (k) planerna ett Roth-alternativ. Om du är orolig för att din skatteskuld potentiellt ökar i pensionen, kan Roth-rutten minska vad du är skyldig till Uncle Sam.

4. Utmattning av svårigheter

Om du ska utnyttja den här fjärde nyttan är det en fråga om debatt. Det är bäst att hålla dina pensionsbesparingar där de är. Men jämfört med andra källa av pengar i en riktig nypa, kan 401 (k) vara det mer kostnadseffektiva valet. Och du kommer sannolikt att få det. En omfattande plan på 84% av 401 (k) gör det möjligt för anställda att ta någon form av svårighetsavdrag, enligt Vanguard. Uppgifterna visar att endast cirka 3% av arbetarna använder den funktionen.

Medan det inte är nödvändigt att drabbas av svårigheter är det inte nödvändigt att vara den bästa ersättaren för en ansenlig nödfond, kan det vara att föredra att ta ut pengar på ditt pensionskonto för att köra upp kreditkortsskuld eller dra på ditt eget kapital.

) Det här är ett bra sätt att avgöra om raiding 401 (k) är meningsfull när du är i bindning. Brottavbrott är föremål för regelbunden inkomstskatt och en straffavgift på 10% om du är under 59 år. Jämför vad du skulle skylda i skatter på hur mycket ett kreditkort eller lån skulle kosta dig i intresse på lång sikt för att se vilken som slutar bli det billigare alternativet. Bottom Line

A 401 (k) är ett kraftfullt verktyg för att skapa en solid finansiell plattform för din pensionering. Att spara för lite av rädsla för att du inte kommer att ha extra pengar i en nödsituation är att förkorta dig själv. Att spendera lite tid på att gräva in i de finaste punkterna i din plan kan hjälpa dig att formulera en strategi för att få ut det mesta av din 401 (k) på lång sikt.