Förbunds- och statsregeringar har ett flertal agenturer på plats som reglerar och övervakar finansmarknader och företag. Dessa myndigheter har var och en ett specifikt sortiment av uppgifter och ansvarsområden som gör det möjligt för dem att agera oberoende av varandra medan de arbetar för att uppnå liknande mål. Även om åsikter varierar om effektiviteten, effektiviteten och till och med behovet av några av dessa byråer, var de var och en utformad med specifika mål och kommer sannolikt att vara kvar under en tid. Med det i åtanke är följande artikel en fullständig översyn av varje tillsynsorgan.

Federal Reserve Board

Federal Reserve Board (FRB) är en av de mest erkända av alla tillsynsorgan. Som sådan får "Fed" ofta skyllas för ekonomiska nedgångar eller hävdade för att stimulera ekonomin. Det är ansvarigt för att påverka pengar, likviditet och övergripande kreditvillkor. Dess främsta verktyg för att genomföra penningpolitiken är dess öppna marknadsoperationer, som styr inköp och försäljning av amerikanska statsobligationer och federala byråer. Inköp och försäljning kan förändra mängden reserver eller påverka federala fondernas ränta - den ränta vid vilken värdepappersinstitut lånar saldon till andra förvaringsinstitut över en natt. Styrelsen övervakar och reglerar också banksystemet för att ge övergripande stabilitet till det finansiella systemet. Federal Open Market Committee (FOMC) bestämmer Fed: s åtgärder. (För mer information, se vår handledning om Federal Reserve .)

Federal Deposit Insurance Corporation (999) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) grundades av Glass-Steagall Act från 1933 för att försäkra sig om inlåning för att garantera säkerheten för kontroll och sparande i banker . Dess mandat är att skydda upp till $ 250 000 per insättare. Katalysatorn för att skapa FDIC var banan på bankerna under 1920-talets stora depression. (För bakgrundsvisning, se

FDICs historia

.)

Kontor av valutatjänstemannen

Ett av de äldsta federala byråerna, Kontor för Valutasamfundet (OCC), grundades 1863 av National Valutakonventionen. Dess huvudsyfte är att övervaka, reglera och tillhandahålla stadgar till banker som är verksamma i USA för att säkerställa det övergripande banksystemets sundhet. Denna tillsyn gör att bankerna kan konkurrera och tillhandahålla effektiva bank- och finansiella tjänster.

Office of Thrift Supervision

Office of Thrift Supervision (OTS) grundades 1989 av ministeriet för statskassan genom Finansinspektionens reform-, återställnings- och verkställighetslagen från 1989. Den finansieras enbart av institutionerna som regleras. OTS liknar OCC förutom att det reglerar federala sparbanker, även kända som thrifts eller besparingar och lån.

Commodity Futures Trading Commission

Commodity Futures Trading Commission (CFTC) skapades 1974 som en oberoende myndighet för att reglera råvaruterminer och optionsmarknader och för att tillhandahålla konkurrenskraftig och effektiv marknadshandel. Det syftar också till att skydda deltagarna från marknadsmanipulation, undersöker vanliga handelsmetoder och bedrägerier och upprätthåller vätskeprocesser för clearing. CFTC har utvecklats sedan 1974 och år 2000 godkändes moderniseringslagen från 2000 års råvaruhandel. Detta förändrade agenturets landskap genom att skapa en gemensam process med Securities and Exchange Commission (SEC) för att reglera aktieoptioner. (Läs

Futures Fundamentals

för en grundläggande förklaring av hur futuresmarknaden fungerar.) Reguleringsmyndigheten för finansiell industri Finansinspektionen (FINRA) skapades 2007 från sin föregångare, den nationella Association of Securities Dealers (NASD). FINRA anses vara en självreglerande organisation (SRO) och skapades ursprungligen som ett resultat av lagen om värdepappersbörs 1934. FINRA övervakar alla företag som är i värdepappersaffären med allmänheten. Det är också ansvarigt för utbildningen av finansiella tjänster, licensierings- och testagenter, och övervakning av medling och skiljedomsförfaranden för tvister mellan kunder och mäklare. (För mer insikt, se

Vem ser ut för investerare?

) Statliga bankregulatorer Statliga bankregulatorer fungerar på samma sätt som OCC, men på statsnivå för statsfinansierade banker. Deras övervakning fungerar tillsammans med Federal Reserve och FDIC.

Statliga försäkringsgivare

Statliga tillsynsmyndigheter övervakar, granskar och övervakar hur försäkringsbranschen bedriver verksamhet i sina stater. Deras uppdrag är att skydda konsumenterna, genomföra brottsutredningar och vidta rättsliga åtgärder. De tillhandahåller också licens- och myndighetscertifikat, vilket kräver att sökanden lämnar in uppgifter om sin verksamhet. (För en katalog över specifika statliga myndigheter, besök www. Insuranceusa. Com.)

State Securities Regulators

Dessa byråer förstärker FINRA och SEC för frågor som hör samman med reglering i statens värdepappersverksamhet. De tillhandahåller registreringar för investeringsrådgivare som inte är skyldiga att registrera sig hos SEC och genomföra rättsliga åtgärder med dessa rådgivare.

Securities and Exchange Commission

SEC handlar oberoende av USA: s regering och grundades av Securities Exchange Act från 1934. Ett av de mest omfattande och kraftfulla byråerna, SEC verkställer de federala värdepapperslagen och reglerar majoriteten av värdepappersindustrin. Dess regleringsskydd omfattar de amerikanska börserna, optionsmarknaderna och optionsutbytena samt alla andra elektroniska börser och andra elektroniska värdepappersmarknader. Det reglerar också investeringsrådgivare som inte omfattas av statliga myndigheter. (För mer information, läs

Treasury och Federal Reserve

, Beslut om värdepappersmarknaden: En översikt över SEC och Är dina bankers insättningar försäkrade? ) Slutsats Alla dessa myndigheter försöker reglera och skydda dem som deltar i respektive bransch som de styr. Deras täckningsområden överlappar varandra ofta. men medan deras politik kan variera, ersätter federala myndigheter vanligtvis statliga myndigheter. Detta betyder emellertid inte att statliga myndigheter har mindre makt, eftersom deras ansvar och myndigheter är långtgående.

Förstå regleringen av bank-, värdepappers- och försäkringsbranschen kan vara förvirrande. Medan de flesta aldrig kommer att hantera dem direkt, kommer de att påverka deras liv på en gång. Detta gäller särskilt Federal Reserve, som har en stark hand i att påverka likviditet, räntor och kreditmarknader.