På grund av kraven på att driva ett företag är en av de mest värdefulla råvarorna för småföretagare tid, vilket kan leda till försummelse av ett brett spektrum av ekonomiska frågor som är relaterade till verksamheten. Bristen på tid ger möjlighet till finansiella rådgivare, som kan lägga till betydande värde för småföretagare genom att ge råd och underrättelse om finansiella frågor utanför kärnverksamheten. Följande är fem områden finansiella rådgivare bör fokusera på när catering till behoven hos småföretagare.

Försäkringsplanering

När man försäkrar ett företag mot förlust av egendomen är det viktigt att en av de mest traumatiska händelserna för ett företag är ägarens, en delägares eller en nyckelansvarigas död. I dessa fall kan en död orsaka en rad problem, inklusive nedläggning av verksamheten, tillfällig nedläggning av verksamheten, obligatorisk utköp av delägare arvingar eller en stor faktura för skatter om verksamheten säljs. Med hjälp av en finansiell rådgivare kan de händelser som utgör den högsta risken för ett företag utvärderas och särskilda policyer, såsom livs, funktionshinder och nyckelförsäkringar kan införas för att ge täckning och mildra ekonomiska brister.

Hantering av företagets finansiella tillgångar

När försäljningen och vinsten växer, tillåter småföretagare som inte har tid att investera forskning ofta kapital att bygga upp i kontroll och lågavkastning konton, tjänar lite på sina ackumulerade pengar. I stället kan finansiella rådgivare bistå tidsbegränsade småföretagare med effektiv fördelning av finansiella tillgångar, inklusive räntebärande instrument, aktiemarknadsinvesteringar och pensionskonton. Dessa åtgärder kan spela en nyckelroll för att uppnå de långsiktiga finansiella målen för småföretagare.

Anställdas pensionsplaner

Att fastställa pensionsplaner för anställda och andra förmåner är ett bra sätt för företag att minimera omsättningen och behålla värdefulla medarbetare. På grund av omfattningen, tidskraven och komplexiteten i dessa planer litar småföretagare i allmänhet på finansiella rådgivare att upprätta och underhålla dessa konton. Efter att pensionsplaner upprättats i ett litet företag av en finansiell rådgivare kan anställda också bli direkta kunder för att förvalta tillgångar utanför sina pensionskonton.

Planering av utgången

Alla småföretagare kommer slutligen att lämna sin verksamhet, antingen genom att sälja, överlåta äganderätt till familjemedlemmar eller vid dödsfallet. Medan försäkring kan spela en nyckelroll för att underlätta en utträde vid dödsfall kan försäljning eller överlåtelse av äganderätt vara en komplex process som kräver kunskap och erfarenhet med ett brett spektrum av faktorer, inklusive värdering av verksamheten, effekterna av försäljningen på ersättningar till anställda och skatter.Före och under en försäljning eller överföring kan en finansiell rådgivare distillera råd från experter inom varje fas av transaktionen för att utveckla en strategi som ger positiva resultat över alla aspekter av ägarens utgång.

Hantering av pension

Efter att ha sålt eller överfört ett litet företag kan en ex-ägare ha betydande finansiella tillgångar, men inte erfarenheten eller kunskapen för att hantera investeringar för pensionering. Vid denna tidpunkt i det finansiella förhållandet är det sannolikt att en rådgivare tar den mer traditionella rollen att förvalta investeringar, utvecklar en plan för ex-ägarens fastighet och ersätter inkomst som genererats av verksamheten.

Key Takeaways

Arbeta med småföretagare kan vara mycket mer komplicerat än finansiella relationer som är inriktade på pengar. Men för rådgivare som är villiga att utveckla omfattande kunskaper och förståelse för sina kunders verksamhet och deras långsiktiga mål finns det stora fördelar, inklusive flera källor till avgifter, möjligheten att få anställda som direkta kunder och finansiella relationer som kan vara i decennier.