Om du äter rätt och tränar (oftast) och ärver sunda gener kan du njuta av en lång och hälsosam pensionering utan andra sjukvårdskostnader än de som uppstår för årliga kontroller och generella förebyggande vård. Å andra sidan, om du är utsatt för sjukdom, kan dina medicinska kostnader ta en stor bit av dina pensionssparande och negativt påverka den ekonomiska säkerheten för din pension. Även om du arvar friska gener och lever en hälsosam livsstil, kanske du inte vill rulla tärningarna på vad din hälsotillstånd kommer att vara under din pension, eftersom kostnaden för långtidsvård skulle kunna utplåna dina besparingar. Även om du gör ditt bästa för att ta hand om din hälsa, borde du inte misslyckas med att förbereda sig för det värsta. Läs vidare för att lära dig hur du kan komma igång.

Vad är långtidsvård?
US Department of Health och Human Services definierar långtidsvård som "en mängd olika tjänster som inkluderar medicinsk och icke-medicinsk vård till personer som har kronisk sjukdom eller handikapp. Långtidsvård hjälper till att tillgodose hälso- eller personliga behov . De flesta långtidsvård är att hjälpa personer med supporttjänster som vardagsaktiviteter som att klä sig, bada och använda badrummet. " Det går vidare att förklara att "långtidsvård kan ges hemma, i samhället, i assisterat boende eller i vårdhem." (För relaterad läsning, se En ny metod för långsiktig vårdförsäkring och Ta överraskningen av långvarig vård .)

Tror du inte att du behöver långtidsvård? Statistik från Institutionen för hälsa och mänskliga tjänster föreslår annars. De säger att år 2020 kommer 12 miljoner äldre amerikaner att behöva långtidsvård. Personer som fyller 65 år har 40% chans att komma in i ett vårdhem, och cirka 10% av de personer som går in i ett vårdhem kommer att stanna där i minst fem år.

Livslängden har ökat; om dina förfäder levde långa och hälsosamma liv, kan det innebära att du kommer att leva ännu längre. Det ökar sannolikheten för att du behöver långtidsvård, eftersom behovet av det ökar ju längre du lever än 65 år gammal.

Kommer du ha råd till långtidsvård?
Den nationella genomsnittliga kostnaden för ett vårdhem går i tusentals dollar per månad. Det kan vara mer eller mindre beroende på det land du bor i. Med den genomsnittliga vistelsetiden för nuvarande boende i vårdhem är 892 dagar och 272 dagar för utlämnade boende, kan de totala kostnaderna öka till en betydande del. Vidare kräver många patienter post-akut institutionell kompetens eller vårdvård, vilket kan lägga till hundratusentals dollar till räkningen.

Du kanske tror att Medicare och Medicaid kommer att betala för din långsiktiga vård, men du måste uppfylla behörighetskrav för Medicaid.För att kvalificera måste du ha nästan inga tillgångar. Vidare finns det ett lock på det belopp som omfattas, och Medicare täcker inte alla utgifter för vård och långvård. Figur 1 visar de belopp du skulle behöva betala. (För relaterad läsning, se Medicare: Definiera linjerna .)

Medicare
Medicare tillhandahåller sjukhusförsäkring för patientvård och viss uppföljningsvård. Det betalar också för sjukvårdsförsäkring för läkartjänster som inte omfattas av sjukförsäkring. Den medicinska delen av försäkringen är tillgänglig på en premie och är valfri. Även om du är täckt under Medicare, kommer det inte att täcka alla dina utgifter. Till exempel kan blodtransfusioner, hemhälsovård, receptbelagda läkemedel, sjukhusvistelser och skicklig omvårdnad komma med extra kostnader. För ytterligare information om Medicare, se SSA Publication No. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid är ett gemensamt federalt och statligt program som hjälper till att betala medicinska kostnader för personer med begränsad inkomst och resurser. Kriterierna för stödberättigande och premie fastställs enligt statslagstiftningen och kräver i allmänhet att du inte har några tillgångar och faller inom en låginkomstkategori. För enskilda tillståndskrav, besök centrumet för Medicare och Medicaid Services av U. S. Department of Health and Human Services. (För mer information, se Medicaid Versus LTC Insurance .)

Avskaffande av sjukvårdskostnader
Belopp som sparas i pensionens nästägg är vanligtvis avsedda att finansiera en persons pensionsår och / eller lämnas som ett arv för sina nära och kära. Att inte ha de rätta resurserna för att täcka kostnaderna för långtidsvård kan leda till att ett ägg ägg används för att betala för sjukvårdskostnader, post-akut institutionell vård som det som erbjuds hos en skicklig vårdanläggning, hemhälsovård och annan hälsa -relaterade kostnader som inte omfattas av försäkringar. Det finns emellertid steg som kan vidtas för att förhindra detta scenario. Dessa inkluderar:

• Kontrollera din statslag för att fastställa Medicaid-täckningskraven.
• Kontrollera din statlig lagstiftning för att avgöra om ditt pensionskonto är skyddat eller om du skulle behöva avveckla ditt pensionskonto och överlämna det till staten enligt Medicaid-behörighetskraven.
• Besök Socialförsäkringsverkets webbplats för att se över Medicares regler och bestämma den bästa tiden för att du ska anmäla dig.
• Överväg köp av långtidspensionsförsäkring om det är bestämt att det skulle vara en bra produkt för dig. Men innan du gör det, kontrollera att leverantören är ansedd och pålitlig. (Se Långsiktigt vårdförsäkring: Vem behöver det? )
• Om du är berättigad, skicka bidrag till ett hälsokontotkonto (HSA). En av de attraktiva egenskaperna hos en HSA är att balansen inte behöver användas för sjukvårdskostnader varje år, men kan lämnas för att ackumuleras och läggas till ditt pensionsboendeägg. (För ytterligare läsning, kolla in Bekämpa de höga kostnaderna för sjukvård .)
• Prata med en äldre advokat i ditt område angående ovanstående och om alla saker som är relaterade till hälsodekning under dina pensionsår. Dessa advokater brukar specialisera sig inom äldrevård, bland annat med vägledning om behörighet, försäkringskrav och bestämmer vilka steg du kan vidta för att skydda dina tillgångar. Om du inte har råd med en advokat, besök LawHelp. org för att avgöra om du är berättigad till fri rättshjälp.

Dessa steg bör vidtas innan behovet av vård uppstår. Arbeta med din advokat för att utforma din handlingsplan och att fastställa en tidslinje för att få den att fungera.

Slutsats
Dålig hälsa kan leda till en dålig pension, ekonomiskt sett, eftersom en brist på ekonomiska resurser kan påverka dig på många sätt negativt. Du kan undvika detta scenario genom att ta rätt steg innan det är för sent. Underlåtenhet att genomföra en plan som passar din ekonomiska profil kan leda till att du får medicinsk och post akut institutionell vård som är av mindre kvalitet än vad du verkligen behöver eller skulle vara acceptabel. Det kan till och med innebära att du inte kan få några av dessa tjänster på grund av brist på ekonomiska resurser. Se till att du njuter av din pension genom att planera tidigt och hålla fast vid din tidslinje. Att vara sjuk är inte ett mål på de flesta av våra listor, men att ha resurser att behandla medicinska problem om de uppstår skulle vara.