Att välja rätt finansiell rådgivare tar i huvudsak tid att investera i vad som borde vara ett långsiktigt professionellt förhållande som håller din ekonomiska hälsa och framtid på rätt spår. Sökningen bör gå bra utöver hänvisningar från kollegor, vänner och familj och en betoning på investeringsprestanda.

Faktum är att investerare bör ägna så mycket ansträngning som de skulle för att hitta en medicinsk professionell med vilken de litar på deras fysiska välbefinnande. Rätt finansiell rådgivare kommer att ge den professionella hjälp som behövs för att nå långsiktiga och kortsiktiga finansiella mål.

Följande är frågor som bör ställas när man väljer en kvalificerad finansiell rådgivare. Om de inte kan eller undviker att svara dem fortsätt titta.

För rådgivare kan det vara skillnaden mellan huruvida en potentiell kund väljer att välja dig över en konkurrent eller inte.

Vad är dina professionella kvalifikationer?

Vem som helst kan lämna ut visitkort med att de är finansiell rådgivare, så det är viktigt att fråga om kvalifikationer och referenser.

Medan det finns en mängd professionella beteckningar, har de främsta rådgivarna vanligtvis referenser som certifierad finansiell planerare, finansiell analytiker (CFA) och finansiell konsult (ChFC).

Rådgivare med CFP-beteckningar, till exempel, regleras, licensieras och tar obligatoriska kurser i samband med finansiell planering, bland annat planering och planering av pensionering.

Vissa rådgivare är också certifierade offentliga revisorer (CPA). För dem som också behöver skatterådgivning och förberedelse väljer en finansiell planerare som också har en CPA-beteckning kan vara meningsfullt. ) Finansiella rådgivare som säljer aktier, obligationer, fonder eller försäkringar har licenser inklusive serie 6, 7 eller 63. För att få dessa licenser de måste ta tentor som administreras av regleringsmyndigheten för finansiell industri.

Är du en RIA?

Vissa finansiella rådgivare är registrerade investeringsrådgivare (RIA), vilket innebär att de hålls till höga villkor för att skydda investerare. Förvaltningsstandarden kräver att rådgivare ovillkorligen sätter sina kunders bästa intresse hela tiden, oavsett vilket som helst. (För mer, se:

Bli en registrerad investeringsrådgivare .) Rådgivare som inte är fiduciaries följer en mindre sträng standard, kallad lämplighetstandarden. Det innebär att alla investeringar som de erbjuder måste vara lämpliga för en kund, även om det kanske inte är deras bästa intresse.

Tillsammans måste de registrerade investeringsrådgivarna eller RIA: erna registrera sig hos Securities and Exchange Commission eller de stater där de bedriver verksamhet.(För mer, se:

Vad du behöver veta om fiduciärstandarden .) Hur laddar du för dina tjänster?

De flesta RIA: erna uppbär kunderna en procentandel av förvaltade tillgångar eller en fast avgift eller timpris. Rådgivare som är avgiftsbelagda tjänar inte provisioner på investeringsprodukter som de säljer till kunder. I genomsnitt tar de inte mer än 2% av de förvaltade tillgångarna. Den procentsatsen minskar ofta de mer tillgångar du har för dem att hantera.

Rådgivare som arbetar för fullserviceföretag, till exempel stora mäklarehandlare som Merrill Lynch och Morgan Stanley, tar vanligtvis provisioner på investeringsprodukter som aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder och livräntor som köps och säljs . I teorin kan rådgivare som tar ut provisioner vara mindre objektiva när man rekommenderar investeringar. (För mer, se:

Betala din investeringsrådgivare: Avgifter eller provisioner? ) Vilka är dina typiska kunder?

Det är viktigt att få en känsla av vilka typer av kunder en ekonomisk rådgivare du utvärderar brukar gälla för att säkerställa att han eller hon har erfarenhet och kompetens anpassad till dina omständigheter. Ett årtusende som just börjar spara för pensionering, till exempel, kanske inte bäst betjänas av en rådgivare som huvudsakligen hänför sig till baby boomers som närmar sig pensionen eller de som redan har gått i pension. (För mer, se:

Finansiella rådgivare behöver söka ut denna grupp NU .) Vissa rådgivare specialiserar sig på kunder inom vissa yrken. Om du är läkare eller småföretagare, fråga till exempel om du har erfarenhet av att hantera liknande kunder. Du kommer att vilja anställa en rådgivare med expertis som sträcker sig från försäkring till skatter som passar dina omständigheter. (För mer, se:

Dessa yrkesverksamma behöver finansiella rådgivare .) Hur kommunicerar du med kunderna?

Se till att de är villiga att kommunicera hur ofta du är bekväm med. Vissa kunder är glada att träffas en gång om året, medan andra föredrar att träffas kvartalsvis.

Du vill också få en känsla för hur lätt de är utanför planerade möten. Fråga dem hur snabbt de vanligtvis återkommer samtal och svara på e-postmeddelanden. (För mer, se:

Varför kunder brann finansiella rådgivare .) Frågar de dig?

Frågor som en rådgivare frågar om en potentiell klient under ett inledande möte kan berätta. Finansiell planering är mycket mer än siffror. En rådgivare som fokuserar på att utföra stellarprestation undviks förmodligen.

I stället borde de fråga dig om dina ekonomiska mål, oro du kan ha och hur bekväm du är eller inte med risk när det gäller att investera. (För mer, se:

7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .) Bottom Line

Det finns ingen brist på finansiella rådgivare, men det kan vara skrämmande att välja rätt. Det är viktigt att intervjua en rådgivare du funderar på som att du skulle jobba kandidat. Se till att du förstår hur de kompenseras och om de har referenser och erfarenheter för att komma fram till en plan som bäst passar dina personliga ekonomiska behov och omständigheter.(För mer, se:

Välja en finansiell rådgivare: Lämplighet mot frivilliga standarder .)