Att använda en finansiell rådgivare är en smart idé om du är osäker på hur du hanterar din portfölj eller inte vet vad du ska göra med ett stort arv. Men inte alla finansiella rådgivare skapas lika, och vissa kan försöka ställa sina egna fickor med provisionbaserad produktförsäljning i stället för att ge dig det bästa rådet för din investering och pensionering.

I april 2016 utformade arbetsdepartementet en ny lag som utökar definitionen av investeringsrådgivnings fiduciary och kräver att finansiella rådgivare handlar i sina kunders bästa intresse när det gäller deras 401 (k) plan och individuella pensionsplan. Det betyder att du kan andas lite lättare när du pratar med din ekonomiska rådgivare. Lagen träder i kraft i april den 10 april, med fullständig efterlevnad som krävs den 1 januari 2018. Under tiden är det flera frågor du kan fråga din rådgivare i år för att du ska få det bästa rådet. (För relaterad läsning, se: DOL Fiduciary Rule Explained den 29 mars 2017 ).

1. Hur investerar du?

Överraskande, mycket få individer kommer att fråga denna fråga om deras rådgivare. Även om det kan tyckas för personligt att ställa denna fråga kan det ge dig bättre inblick i hur de hanterar din portfölj i jämförelse med din egen. Naturligtvis kan du inte förvänta dig att din rådgivare släpper sin personliga information till dig, men om han eller hon är villig att dela med sig av sina personliga strategier för att säkerställa framgång, kan de genomföra samma strategier för din portfölj. En annan tankeväckande fråga att fråga dem är om de skulle lita på deras firma att hantera sina pengar om något skulle hända dem.

2. Hur mycket tar du betalt?

Det är en bra idé att veta vad dina kostnader kommer att vara på förhand. Om din rådgivare betalas en avgift och inte tjänar provision på produkter, så kan du vara säker på att de kommer att troligen fungera till ditt intresse snarare än att bara vara en säljare. Tänk på att de flesta yrkesverksamma tar ut 1% av de investeringar som förvaltas årligen.

Det är också en bra idé att fråga vilka andra produkter som rådgivaren säljer. Detta kan varna dig om eventuella konflikter som kan uppstå. Till exempel, om din rådgivare inte får någon provision om vad som helst med att hantera din portfölj men tjänar en provision från att sälja livförsäkring, kan de vara för långvariga om du anmäler dig till livförsäkringen. När som helst din rådgivare rekommenderar en viss produkt, fråga helt enkelt om de får en återbetalning om du köper den.

3. Vad är dina kvalifikationer?

Läs vilka certifikat din rådgivare har. Många företag kräver bara att deras rådgivare tar minimala kurser eller betalar en avgift. Du vill undvika dessa rådgivare.Istället letar du efter en av dessa tre rådgivare:

• En Certified Financial Planner (CFP)
• En Chartered Financial Analyst (CFA)
• En Certified Public Accountant (CPA)

Det är också en bra idé att välj en rådgivare som har minst ett decennium av erfarenhet som handlar om kunder som liknar dig. Du vill också att din rådgivare ska ha en ren rekord, vilket innebär att de inte har haft problem med tillsynsmyndigheterna eller lagen. Det kan också vara klokt att fråga om de någonsin har blivit stämda. Du vill se till att det inte finns några röda flaggor innan du litar på en rådgivare med dina hårda intjänade pengar. (En annan stor läsning är Financial Advisor vs Financial Planner .)

4. Vad är din investeringsfilosofi?

Din rådgivare ska kunna förklara hans eller hennes strategier och investeringsfilosofi på lekman. Du vill försöka hålla dig borta från något nytt och snyggt när det gäller att investera eftersom de mest framgångsrika långsiktiga investeringsprinciperna kommer från strategier som har visat sig lyckas genom tidstestet.

5. Hur många nya kunder tar du varje år?

En rådgivare som är överväldigad med för många kunder betyder din portfölj, och du kommer att få begränsad personlig uppmärksamhet. Du bör också fråga hur din rådgivare handlar med kunder. Du vill ha en rådgivare som är pålitlig och agerar i dina bästa. För att se till att de inte bara säger att de har dina bästa i åtanke, ge dem ett skriftligt uttalande som säger att de accepterar fiduciärt ansvar.

Bottom Line

Du skulle inte bara välja någon att titta på dina barn, speciellt utan att först intervjua dem och kolla in deras bakgrund. Därför borde du inte lita på dina pengar eller pensionsbesparingar med bara några rådgivare. Var inte rädd för att ställa frågor och göra din forskning. Det kan spara din investering på lång sikt. (För mer, läs: Hur blir en sofistikerad investerare .)