Vi har alla varit där. Det är den första dagen i ditt nya jobb, och någon händer dig en stapel med blanketter för att fylla i. Du måste göra alla typer av viktiga försäkrings- och förmånsval just nu, så hur i världen vet du vilka val att göra? Här tittar vi på några av de vanligaste fördelarna och ger dig bakgrundsinformationen du behöver göra omedelbara beslut om dina anställningsförmåner - och göra förändringar på dem på vägen.

Det stora valet
Med IRS kan du bidra till ett bestämt maximum, vilket ändras från år till år till 401 (k). Många experter är överens om att det är bäst att ta ut så mycket som du har råd direkt i stället för att gå tillbaka och försöka göra det senare när du är van vid pengarna. Försök att anmäla dig till det högsta bidragsalternativet du tillåter. Du kommer bli glad att du gjorde det senare.

Vanligtvis måste du bestämma vilka medel du vill att pengarna ska sättas in i. Kom ihåg att du kan gå tillbaka och ändra det senare om du bestämmer dig för en annan strategi. Om du verkligen inte förstår fonder och de erbjudna alternativen, kontrollera om det finns en fond baserad på ditt livsstadium eller ålder.

Ett exempel på detta är måldatumsfonder (även kallat livscykelfonder). Dessa är fonder som anpassar risken när du ålder och kräver lite av din del när det gäller anpassningar. Om du är yngre kan du hantera mer risk eftersom marknaden över tiden kommer att balansera till din fördel. (Läs mer om Livscykelfonder: kan det bli enklare? )

Du kommer förmodligen att ha valet av penningmarknadsfonder, samt fond- och obligationsfonder. Om du inte har ett livssteg fond fond val, kom ihåg en yngre person skulle förmodligen göra det bra att vara i en mer fondbaserad fond än en penningmarknad eller fond fond, vilket skulle vara bättre för dem som närmar sig pensionering. (Ömsesidiga fonder kan vara ett bra fordon för att investera nybörjare. Läs mer om våra Handledning för ömsesidiga fonder .)

Skatterna
Många företag hanterar att ta ut skatter från din lönecheck för dig. De vet hur mycket att ta ut baserat på att du fyller i en IRS W-4 blankett. På det här formuläret måste du fylla i ditt namn, adress, personnummer och hur många bidrag du vill göra anspråk på. Du betraktas som en ersättning. Om du är gift kan du lägga till en annan ersättning. Om du har barn räknas de som kvoter osv. Ju fler kvoter du lägger ner desto mindre kommer din arbetsgivare att ta ut din check. (För mer information om denna process, se Löneavdrag som betalas ut .)

Sjukförsäkringsalternativ
Du kanske måste välja mellan en HMO och ett Preferred Provider-alternativ (PPO ) för sjukförsäkring.En HMO tillåter dig att gå till läkare som är kontrakt med ett visst försäkringsbolag. Om du har en specifik läkare som du verkligen gillar att använda, be om att se listan över läkare på den planen eller gå till HMO: s webbplats för att hitta en lista över leverantörer. (För mer insikt, se Hur man väljer en vårdplan .)

HMO kan kosta mindre, men du måste kanske vara flexibel om vilken läkare du ser. En PPO är inte lika strikt organiserad som en HMO. Läkarna har fortfarande relationer med försäkringsbolaget, men du kan se en läkare som kanske inte finns på PPO: s lista och får fortfarande delvis täckta tjänster. Du kan behöva acceptera mer out-of-pocket utgifter för att göra det, men det finns färre begränsningar.
När du bestämmer dig för huruvida du ska acceptera en tandläkplan, tänk på din tidigare historia med det nödvändiga dentalarbetet. Om du mycket sällan har tandproblem kan det vara dyrare att få försäkringen än att bara betala för ditt tandläkararbete i fickan. Detsamma gäller med en visionplan. Titta på vad tjänsterna täcker och ta reda på hur mycket du tror att du skulle använda dem.

Livförsäkring och livförsäkring Livförsäkring är avsedd att ersätta mottagaren för förlorad löner och inkomst. Om du är singel och inte stöder någon annan kanske du inte behöver livförsäkring. Om du har en familj att stödja, måste du tänka på hur mycket de skulle behöva överleva i händelse av din död. Handikappförsäkring, å andra sidan, kan vara viktigare för dig personligen oavsett civilstånd. Om du skulle bli handikappad skulle du få en utbetalning i stället för inkomst.

Pretax Medical and Childcare
Genom att betala sjukvård eller barnomsorg via pretax-dollar kan du minska hur mycket pengar som kan hämmas när det gäller inkomstskatt och social trygghet. Om du vet att du kommer att använda en viss summa pengar varje år mot sjukvård eller barnomsorg, kan det här vara ett bra sätt att minska din skattesedel. (Läs 10 mest förbisedda skatteavdrag för mer om detta och andra sätt att spara pengar på din skattekostnad.)

Fördelar och fler fördelar
Du kanske undrar hur dina företagsfördelar jämför med de som andra företag erbjuder. Fördelarna kan variera mycket från företag till företag. De vanligaste är listade ovan. Du kanske också har äldreomsorg, anställda rabatter, hälsofördelar, rådgivningsprogram, pensionsplaner, flexibla tidsförmåner eller många andra. Om du erbjuds en förmån som du inte förstår, har företagen vanligtvis webbplatser för att förklara vad de erbjuder. Var noga med att kontrollera hur snart dina förmåner blir effektiva. Något som sjukförsäkring eller 401 (k) förmåner kanske inte startar omedelbart.

Kom ihåg att om du slutar jobbet måste du undersöka fortsatt hälsodäckning. En konsoliderad omnibusbudgetavstämningsakt (COBRA) hälsoplan ger dig möjlighet att fortsätta sjukförsäkring efter att du lämnat ditt jobb. Det är viktigt att du skickar in direkt för täckning eftersom det finns ett tidsbegränsningskrav.COBRA är också en tillfällig lösning som i allmänhet bara täcker dig upp till 18 månader efter att du lämnat. ) Gör ändringar

Kom ihåg att många företag tillåter dig att ändra dina val med jämna mellanrum. Om du vill veta mer om tjänstepensionsförsäkring, läs Hitta trygg och prisvärd sjukförsäkring efter arbetet. Ofta kan din 401 (k) ändras på ett ganska regelbundet sätt, men de medicinska och livförsäkringsalternativen kan sättas in så att du bara kan ändra dem en gång eller år. Det är viktigt att kolla med din förmånsadministratör om du tror att du behöver göra några ändringar. Kom ihåg att göra olämpliga val kan vara ett dyrt misstag, särskilt med din 401 (k). Det är också viktigt att du ombesörjer dina förmånsval ibland, då dina livsförhållanden förändras.

Bottom Line
Många människor gör misstag och väljer olämpliga val när de fyller i sina förmåner. Lyckligtvis kan du fortfarande gå tillbaka och göra förändringar på vägen. Yngre anställda får inte kräva nästan lika många försäkringsval som en äldre anställd. Yngre medarbetare har också en bra möjlighet att ha ett betydande pensionsnätsägg. Den anställde i hans eller hennes mitten av 20-talet som sätter bort mellan $ 3 000- $ 4 000 per år kan ha mer än 1 miljon dollar vid pensionering. Nyckeln till att göra det rätta är att börja ung, ta ut så mycket du kan innan du märker att det saknas och hålla koll på dina val för att vara säker på att du anpassar dem när dina förhållanden ändras.