De flesta av oss började bygga våra pensionssparande sedan det ögonblick vi började jobba. Så varför är det att många amerikaner befinner sig över huvudet i räkningar efter pensionering och inser att de kanske inte har planerat ordentligt för sin framtid? Vi vill leva sorglösa på en strand någonstans i vår pension, inte träffa ekonomiska rådgivare, ringa till familjemedlemmar för hjälp eller ta ut lån sent i våra liv.

Vi vet alla att vi måste spara för pensionering, men vi vet ofta inte exakt vad vi planerar för. Att helt och hållet sätta pengar åt sidan kommer inte att optimera vår pension. Genom att förstå de överträffade pensionskostnaderna kan vi börja lägga konkreta spelplaner med tanke på vissa situationer som råder. Att förstå vår specifika situation i förhållande till dessa kostnader kan hjälpa oss med ballpark och ompröva våra besparingsmål. (Se även: 5 Myter som kan skada din pension .)

Sjukvårdskostnader

Fler och fler amerikaner blir medvetna om den stigande kostnaden för sjukvård vid pensionering. Ändå är majoriteten av oss fortfarande chockerad att finna att det genomsnittliga paret över 65 år kan förvänta sig att betala cirka 245 000 dollar i vårdkostnaderna ensamma genom pensionering, enligt Fidelitys årliga pensionsskatt för hälsovårdskostnader. På grund av medicinska framsteg lycks vi lyckligtvis längre; Men när vi åldras blir vi mer benägna att få hälsokomplikationer. Lacker i Medicare täckning, tillsammans med höga självrisker och andra utgifter för ut-lobbyn kan blåsa upp otäckta sjukvårdskostnader och göra en stor insats för intjänade pensionsbesparingar. (För relaterad läsning, se: Hur man ser till att dina sjukvårdskostnader försvinner inte din pension .)

oförutsedda skatter

Om du har varit exceptionell när du sparar för pensionering, kan du få din inkomst att öka faktiskt efter att du slutat arbeta. Den enda nackdelen är att din inkomstskatträkning kommer att stiga som ett direkt resultat. Pensionsplaner som IRA med obligatoriska minsta utdelningar efter 70 års ålder kommer att bidra till din skattepliktiga inkomst- och inkomstskatt. Det är viktigt att notera att misslyckande att ta fördelningen kan ge dig 50 procent av bristen. Också vara medveten om att förbi en viss inkomstgräns kan sociala förmåner också beskattas. Om hälften av dina totala sociala förmåner plus din andra inkomst överstiger $ 32 000 för par eller $ 25 000 för singlar, kan du bli skyldig att betala till Uncle Sam. (För mer information, se : 5 Skatt (ing) Pensionsfel. )

En juridisk kamp

När vi blir äldre, tenderar det fler rättsliga problem att uppstå. Från familjefejder till tidigare affärsaffärer gått fel är dina tillgångar aldrig 100% säkra.Därför måste du se till att du har rätt kuddar på plats i händelse av en juridisk kamp. För att försvara sig bör du vara medveten om fördelarna med skatteeffektiva pensionssparande konton som en 401 (k). Se till att hålla dig uppdaterad om lagar på plats i din lokala jurisdiktion när det gäller säkerhet i IRA i händelse av rättegång eller konkurs. (För att lära dig mer, se: Hur man skyddar din pension från rättegångar )

Nyskapad fritid

Arbetar hårt i facket eller ute i fältet, föreställer många av oss hur fantastiskt det kommer känna när vi har hela tiden i världen att ligga tillbaka och vila. Men som vi antagligen har hört från pensionärer, börjar tristessen att sätta in inte så länge efter den välförtjänta siestaen. Använd pensionering som ett tillfälle att upptäcka nya hobbyer, talanger, vänner och intressen du kanske inte har haft tid att fokusera på när du arbetar heltid.

Innan pensionering är det viktigt att utvärdera denna kritiska faktor. Om du är någon som vill resa världen efter pensionering, eller ta mini-semester för att se dina barn utspridda runt om i landet, måste resan integreras i budgeten. Andra hobbys kan också vara dyra, till exempel skidåkning, golf, eller bli en vinfiskare. . Bottom Line

Även om det kan vara läskigt att tänka på, borde vi vara beredda för de ofta dyrbara pris på pension. Vi behöver fullt ut förstå vad vi sparar för att optimera vår pensionsplanering och besparingar. På det här sättet känns det bättre att lägga undan våra pengar och veta exakt vad det hjälper oss att komma till och förhindra oss att falla in i.