a:

En bank är inte skyldig att betala ränta på eventuella spärrkonton (även hypotekskonto) som innehas för sina kunder. Det finns naturligtvis några undantag, men U. Department of Housing and Urban Development (HUD) kräver inte ränta att betala.

Det har varit två försök att passera lagstiftningen 1992 och 1993 om betalning av räntor på spärrbankkonton. Båda dessa förslag nekades och det har inte gjorts några ytterligare försök att ändra spärrsystemet sedan.

De stater som kräver räntebetalningar på spärrkonton är: Alaska, Kalifornien, Connecticut, Iowa, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Utah, Vermont och Wisconsin. Det finns lagliga undantag som kan hindra en bank från att betala ränta.

Många av dessa stater kräver att alla räntor som erhålls via ett spärrkonto betalas till kunden. Detta gör inte escrow-bankkonton ett acceptabelt alternativ till vanliga spareskonton av flera viktiga skäl. Först täcker HUD det totala överskottsbeloppet till en sjätte av det totala lägsta beloppet som ska deponeras och betalas ut under året. Denna begränsning begränsar allvarliga sammansättningskunder som vanligtvis kan njuta av i ett vanligt certifikat för inlåning (CD) eller sparkonto.

På grund av det faktum kan kunder som hanterar sin personliga ekonomi noggrant faktiskt dra nytta av att investera de pengar de betalar till ett spärrkonto i andra investeringsfordon. För dem vars kredit och lån är högt utnyttjade redan, kan det vara enklast att göra mindre månatliga betalningar än en stor årlig betalning. Eftersom hypotekslån är utformade för att skydda långivare från skatteminskningar gör banken slutligen det slutliga beslutet om huruvida det kommer att krävas en låntagare att etablera ett bankkonto.