Förberedelse för pensionering är en årslång strävan och innehåller ett antal variabler. En aspekt föräldrar bör överväga är deras ekonomiska beteende efter att barnen lämnar hem. (För mer, se: 6 Tips för pensionssparande för 45- till 54-åriga .)

Spenderar föräldrar mindre och sparar mer när sina barn flyger coop? Eller använder tomma nästare samma mängd, men på sig själva?

Det är en fråga som är svårt att svara men viktigt när det gäller pensionsplanering och beredskap. Centrum för pensionsforskning, eller CRR, vid Boston College genomförde en ny studie där den tittade på båda scenarierna; resultaten är fascinerande. (För mer, se: Tid för att tänka på dina efterarbeten .)

Två tillvägagångssätt

När man tittat på scenariot för samma belopp, fann CRR att mer än hälften av de amerikanska hushållen kanske inte kan behålla sin levnadsstandard vid pensionering. Det andra tillvägagångssättet att sätta bort pengarna som tidigare hade tilldelats barnen ger ett mer tröstande scenario. När man jämförde hushållen med föräldrarna på 50-talet visade CRR att 35% av de som behöll utgiftsnivåerna riskerade vid pensionering, medan endast 8% av dem som sänkte utgifterna var i fara. (För relaterad läsning, se: Levnadsstandard mot livskvalitet .)

Om hushållen konsumerar mindre i pension, behöver de mindre rikedom för att upprätthålla sin levnadsstandard, säger CRR. Om de konsumerar mindre när sina barn lämnar hemmet, har de ett mer blygsamt mål att ersätta och de sparar därför mer mellan den tid barnen lämnar och pensionering. Det är meningslöst men det är rimligt? En sak att överväga, enligt CRR, är att många människor har svårt att spara det nödvändigtvis stora beloppet för att behålla sin levnadsstandard vid pensionering. (För mer, se: Pensionssparande: Hur mycket är tillräckligt? )

En störande trend

Studien är ofullständig när det gäller vilket tillvägagångssätt som är mer utbrett bland USA: s hushåll, och det rekommenderar inte ett tillvägagångssätt över det andra. Det påpekar dock att det har skett en betydande minskning av pensionsberedskapen under en tid då dessa fem stora utvecklingar borde ha lett till högre förmögenhetsfördelar till inkomst:

1. Förväntad livslängd har ökat.
2. Ersättningsgraden för socialförsäkring har minskat.
3. Pensionsplaner har flyttats från förmånsbestämd till bestämd avgift.
4. Hos sjukvårdskostnaderna har sjukvårdskostnaderna ökat.
5. Reala räntor har fallit.

"Stabiliteten i ränteförhållandena under perioden 1983-2013 tyder tydligt på att människor är mindre väl förberedda än tidigare. Om de var förberedda tidigare kunde de vara bra idag.Men om de inte var förberedda 1983, så faller de i dag, säger CRR-studien. (Mer information finns i: Komplett guide till pensionsplanering för 40-somethings och 6 Tips för pensionssparande för 45- till 54-åriga .)

Bottom Line

Spara för pensionering tar en massa tankar och planering. Den inställning man tar beror på många faktorer och en Att överväga är att spendera och spara nivåer på olika stadier i livet. Det kan vara en bra idé att ompröva ditt tillvägagångssätt när du går från ett skede i livet till ett annat för att säkerställa att ditt inkomstförhållande är tillräckligt och dina förväntningar om livet vid avgång stämmer överens med dina handlingar innan du kommer dit. (För mer, se: Hjälp föräldrar undviker denna pensionsbesparingar .)