Skilsmässan för gifta par ökade kraftigt under 1970-talet och 80-talet när babyboomer-generationen nådde vuxenlivet. Och även nu skiljer sig skilsmässa bland yngre par, splittrar Boomers fortfarande ungefär samma takt som tidigare. Faktum är att skilsmässor bland par över 50 fördubblats mellan 1990 och 2010, enligt Bowling Green State Universitys National Center for Family & Marriage Research. Men studier visar att upplösningen av ett äktenskap har en oproportionerligt högre finansiell inverkan på kvinnor än på män.

Ett stort steg bakåt

I de flesta fall kommer båda avskedsvännerna att känna av de ekonomiska effekterna av skilsmässa, och den här händelsen är förmodligen en av de viktigaste faktorerna bakom det faktum att 20% 65 befolkning arbetar fortfarande. En studie av ekonomer Claudia Olivetti från Boston College och Dana Rotz från Mathematica Policy Research som täckte över 55 000 kvinnor avslöjar att den senare i livet en kvinna blir skild, desto mer sannolikt kommer hon att vara att arbeta fortfarande över 65 års ålder. Dataen i studien visade att kvinnor över 50 år som skildes var 10% mer benägna att arbeta heltid mellan åldern 50 och 74 än kvinnor som blev skilda innan de nådde 30 års ålder. (För mer, se: Hur man hjälper skilda och änkade kunder att gå i pension .)

"Tidigare skilsmässa har långsiktiga konsekvenser för äldre kvinnors äktenskapliga, arbets- och pensionsbeslut," skrev författarna till rapporten. Kvinnor som föddes på 1950-talet är nästan 20% mer benägna att arbeta heltid över 50 års ålder än deras motsvarigheter som föddes på 1920-talet, på en race och utbildningsanpassad basis. Författarna i studien uppskattar att nästan hälften av denna skillnad kan hänföras till skilsmässa.

Den ekonomiska bördan som följer med skilsmässa är uppenbart: varje make har plötsligt mindre tillgångar att dra av, medan deras levnadsutgifter oftast stiger inom en kort tid, eftersom det nu finns två hushåll att behålla. Och det finns naturligtvis också juridiska och juridiska kostnader, vilket kan vara väsentligt i de fall där man inte håller med om hur tillgångar eller förvaring av barn ska fördelas. Många kvinnor har förverkat sina pensionssparande i skilsmässa bosättning för att hålla sina hem, men ekonomiska planerare fasthåller fast att detta kan vara ett dyrt fel. Även om det är trevligt att hålla hemmet, lämnar det också många skilsmässiga kvinnor långt efter på sina pensionsplaner. Detta är tydligt en bidragande faktor till varför många pensionärer i 60-, 70-talet och senare är fattiga idag. (För mer, se: Äldre och skilsmässa: Vilka rådgivare borde veta .)

Data som tidigare släpptes av National Center for Family & Marriage Research visar att bara 3.4% av gifta par över 62 år som aldrig skilde sig var fattiga, medan 16% av ensamstående personer som skilde sig före 50 års ålder är fattiga och nästan 20% av ensamstående som skilde sig efter 50 är fattiga. Men fattigdomsgraden för kvinnor i denna kategori är mer än dubbelt så stor som männen. En del av anledningen till denna markerade skillnad ligger i social trygghet. Äktenskapspar där ingen av äktenskapen någonsin har skildrats får nästan dubbelt så mycket fördelar som ensamstående personer som skilde sig efter 50 års ålder.

Bottom Line

Kvinnor som har skildrats senare i livet måste söka professionellt råd för att maximera deras tillgångar och utveckla en besparingsplan för sina pensioneringar. Ett alternativ som i vissa fall kan vara meningsfullt är att de ska gifta sig igen så att de återigen kan få gemensamma sociala trygghetsförmåner och eventuellt förlita sig på andra inkomster som fått sin nya make. Men försiktighet måste användas här, eftersom det finns en mycket hög skilsmässighet för andra och tredje äktenskap, och en annan skilsmässa även senare i livet kan vara förödande. (För mer, se: Skilsmässa och livränta: Vad kunderna behöver veta .)