När det gäller penninghantering finns det ingen brist på val. För investerare som är intresserade av rockbottensavgifter och automatiserade plattformar finns det många robo-rådgivare eller digitala rådgivare att välja från. Om du letar efter det traditionella finansiella rådgivningsförhållandet med en dedikerad finansiell planerare som hjälper till med din pengarhantering, finns det också ett överflöd av val.

Jämförande av en finansiell rådgivare anställd av populära finansiella tjänster behäver Edward Jones med en robo-rådgivare på något sätt jämnar äpplen till apelsiner. Den traditionella Edward Jones-rådgivaren står hög i stark kontrast till den robo-rådgivande typen av automatiserad investeringsförvaltning.

Här är varför. (För relaterad läsning, se: Vilka rådgivare kan lära av Robo-Advisors .)

Vad investerare tycker om Edward Jones

Företaget har huvudkontor i Missouri och har 11 000 kontor i hela USA och 550 kanadensiska kontor genom sin Edward Jones Canada-filial. Till skillnad från många av sina konkurrenter som tjänar institutioner och företag, nollställer Edward Jones på enskilda kunder. Var och en av sina 13 500 finansiella rådgivare tillhandahåller en-till-en personlig service till kunder. Fram till 2013 styrde Edward Jones investerare mot offentligt tillgängliga aktier, obligationer och fonder. År 2013 skapade Edward Jones sin första proprietära fond, som är tillgänglig för kunder som deltar i Jones avgiftsbaserade Advisory Solutions-plattformen.

Edward Jones 'tillvägagångssätt börjar med ett personligt möte mellan kund och rådgivare med rådgivarens mål att lära känna dig. Jones-rådgivaren ser ut att förstå varför du investerar och försöker förstå dina mål på kort, medium och lång sikt. Rådgivaren lär dig din risk tolerans, hjälper dig att sätta upp mål och utvecklar en personlig plan. Jones-rådgivaren rekommenderar då investeringar och taktik som han eller hon hoppas passa till dina mål.

Edward Jones-rådgivare kompenseras i allmänhet på olika sätt. Rådgivare får provisioner när du köper och säljer en säkerhet och de kompenseras genom en produktmark-up - som när du köper en obligation. I rådgivarprogrammen kompenseras Edward Jones-proffsen med en procentavgift av tillgångar som förvaltas. Slutligen finns det ytterligare arrangemang från tredje part som betalar rådgivaren när han eller hon säljer en viss investeringsprodukt. (För relaterad läsning, se: Varför rådgivare ska klara sig upp .)

Jones vs Robo-Advisor

Robo-advisormodellen har tagit den finansiella industrin och slog den på huvudet. Den övergripande robo-plattformen ger investerare tillgång till högteknologiska algoritmer som påstås hantera dina investeringar bättre för högre avkastning och lägre avgifter.Under robo-rådgivarens paraply varierar det med vissa tjänster som Personal Capital som erbjuder tillgång till finansiella rådgivare. Förvaltad tillgång måste överstiga en viss mängd - och ett datorstödt program. I allmänhet gör en robo-rådgivare en snabb bedömning av en persons tidshorisont och tröst med risk. Från den data skapas en meny med fonder - och ibland enskilda aktier - för investeraren.

Övriga rådgivare: De flesta kontrollerar konsumenternas investeringar genom regulerade clearinghus, även om några, till exempel SigFig och Jemstep (som även erbjuder sin vitlistade tjänst till finansiella rådgivare), tillåter investeraren att behålla hans eller hennes befintliga konton. De flesta robos erbjuder regelbunden rebalansering av portföljen och många ökar skatteförlusterna i syfte att minska skatter och öka avkastningen. Robo-rådgivarna tar i allmänhet ut avgifter som baseras på förvaltat kapital, och några rådgivare kommer att hantera de första $ 10 000 gratis. Robos har ett begränsat antal investeringslösningar för konsumenten. (För relaterad läsning, se: Hantera en Cash Windfall .)

Edward Jones är en traditionell finansiell rådgivande tjänst som skräddarsyr kunddrivna investeringsportföljer. Däremot kommer en robo-rådgivare att trampa en användare i en viss kategori utifrån det ursprungliga frågeformuläret. Edward Jones tillvägagångssätt kommer i allmänhet att kosta konsumenten mycket mer än en robo låg avgift. Det finns också en möjlighet att en Jones-rådgivare kan bli frestad att investera i en produkt baserad på rådgivarens kommission utan att överväga om den specifika produkten är bäst tillgänglig för sin klient.

Det finns debatt om avkastning. Robos lovar att på grund av sina låga avgifter och datoriserade investeringsprogram kommer investeraren att få den bästa avkastningen för de lägsta avgifterna. Dessutom, genom att ombalansera och proprietära algoritmer, lovar Robos mindre investeringsvolatilitet eller risk. Traditionella rådgivande företag motiverar avgiftsstrukturer med den personliga touch som de erbjuder kunderna.

Robos är attraktiva för yngre investerare som sannolikt har färre dollar att placera på finansiella marknader. Med sina låga miniminvesteringar ger robo-rådgivare mindre investerare tillgång till investeringsplanering på toppnivå.

Bottom Line

Edward Jones består av tusentals rådgivare. För personer som vill ha en personlig touch kan rätt Jones-rådgivare mycket väl vara ett bra val. Å andra sidan ger låga avgifter och testade investeringsstrategier för robos investerare mer netto-dollar för att distribuera till marknaderna. Det beror helt på vilken typ av relation en investerare ser ut att smida med en rådgivare. (För relaterad läsning, se: Varför vårdplaneringen är viktig för pensionering .)