För många finansiella rådgivare blir det allt viktigare att ha professionella beteckningsbeteckningar efter namn på korrespondens och visitkort. Dessa betyg av akademisk och yrkesmässig prestation skiljer dem från sin tävling och indikerar ofta en högre nivå av kompetens och standard för professionalism.

Under de senaste åren har antalet och omfattningen av tillgängliga beteckningar dock svampat exponentiellt, och många rådgivare är nu osäkra på vilka referenser som ska fungera mest effektivt, särskilt när det gäller specialbeteckningar inom seniormarknaden. Här kommer vi att titta närmare på dessa seniorbeteckningar och om de är värda att driva.

Se: Alfabetssoppa med finansiella certifieringar

Vad är Seniorbeteckningar?
Inom den ekonomiska planeringsarenan har ett antal nya beteckningar skapats de senaste åren. Dessa beteckningar fokuserar på den ledande marknaden, som inkluderar de som är 50 år och äldre. Detta demografiska segment av finansiell planering konsumenter har blivit alltmer riktade från nästan alla håll av finanssektorn, däribland banker, försäkringsbolag och oberoende finans- och fastighetsplanerare.

Laglig beteckning eller marknadsföringskampanj?
Här är fyra huvudbeteckningar som hävdar att de ger "expertis" inom äldrefinanserna:

Certified Senior Advisor - detta är förmodligen det mest kända av de ledande rådgivande beteckningarna. Erbjudet av Society of Certified Senior Advisors, kan denna beteckning uppnås genom att ta bara tre dagar av kurs. Många rådgivare som tjänar denna beteckning arbetar främst med fasta eller indexerade livräntor. Det finns dock också ett antal icke-finansiella yrkesverksamma som bär denna beteckning, inklusive advokater för fastighetsplanering och vårdpersonal och administratörer.

Fast eller indexerade livränta produkter tenderar att ha villkor som varar 10 till 15 år och är ofta illikvida efter det första året eller två. Det är viktigt att noggrant överväga vad dessa rådgivare presenterar, så många kommer ofta att hävda på sina seminarier om farorna med fonder, eller nästan alla typer av investeringar annat än vad de säljer. Dessa råds rekommendationer kanske inte alltid gäller för potentiella kunder.

Certifierad Senior Consultant - Denna beteckning förutsätter endast 25 till 30 timmars självstudie plus tre slutliga tentaminer tillsammans med 15 timmars fortbildning per år under de första fem åren . Kursen täcker grunderna för social trygghet och Medicare, långtidsvård planering, livränta och andra pensionsinkomster, äldreomsorg och andra relaterade ämnen.

Certifierad Senior Specialist - Denna beteckning är överlägset den akademiskt färdigaste av de ledande beteckningarna. Även om det inte är i samma kategori som Certifierad finansiell planerare ^™ (CFP ^™ ) eller andra liknande etablerade beteckningar, innehåller den en rimligt komplett akademisk läroplan som omfattar följande ämnen :

• Pensionsinkomst och planering
• Inkomst- och fastighetsskattplanering
• Alla typer av livräntor
• Social trygghet, Medicare och Medicaid
• Långvård och äldrevårdsproblem
• Seniorens demografi Marknadsföring
• Grundläggande välgörenhets- och fastighetsplaneringsteknik
• Omsättningslån
• Grundläggande val av investeringar

Denna referens, medan den inte är helt omfattande, kan åtminstone ge rådgivare en grundläggande akademisk bakgrund när de gör affärer med seniorer.

Chartered Senior Financial Planner - Den utfärdande organisationen hävdar att den utbildar sina certifieringar i avancerade pensions- och planeringsstrategier och att "Senior" i sitt namn innebär professionell anställning i motsats till en demografisk målmarknad. Det krävs emellertid bara tre dagar av akademisk träning, följt av en öppen boks tentamen.

Dålig jämförelse Medan äldre beteckningar kan skilja sig väsentligt från den akademiska utbildning som krävs, är det uppenbart att ingen av dem kan jämföras med läroplanerna för etablerade och respekterade beteckningar som CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC).} I alla rättvisa tenderar de flesta äldre beteckningarna att täcka äldre demografi och frågor som rör social trygghet och Medicare i mer detalj än de stora beteckningarna. Om rådgivare vill marknadsföra sina tjänster till seniorer är det så legitimt att en marknad fungerar som någon annan. Men om de vill positionera sig som "experter", bör de allvarligt överväga att tjäna som en av de mer traditionella, omfattande beteckningarna först. Då kan de tjäna en av de äldre beteckningarna som särskilt fokuserar på seniorproblem. På den tiden skulle deras kompetens på seniormarknaden betyda mycket mer. De skulle också vara föremål för en etisk kod som kan genomföras.

Väntar på konsekvenser

Tyvärr har många seniorer blivit offer för bluffartister och charlataner som har blivit experter på att känslomässigt manipulera äldre kunder och framtidsutsikter att investera i produkter eller tjänster som ofta knyter pengar i långa perioder av tid.
Som ett resultat har statliga tillsynsmyndigheter börjat ta del av både den otillräckliga akademiska utbildningen och affärsinriktningen som många ledande rådgivande certifierare tagit. I själva verket utfärdade staten Nebraska en stadga som förbjuder rådgivare att använda denna eller någon annan ledande rådgivande beteckning.

Många andra stater kan också citera en markant ökning av antalet undersökningar och klagomål som gäller seniorrådgivande företag de senaste åren.En av de huvudbegränsningar som regulatorer står inför när man hanterar detta problem är att det inte finns någon övergripande myndighet som övervakar den ekonomiska beteckningsgruppen som det finns för försäkring eller värdepapperslicensiering. Därför måste en "skurkroll" -identifiering för närvarande behandlas i en statlig, individuell grund.

Bottom Line

Medan skillnaderna mellan beteckningar som CFP ™ ^{och Certified Senior Advisor kan vara uppenbara för dem i branschen, kan seniorer som söker finansiell råd ha svårt att förstå gap i träning mellan de två, åtminstone vid första anblicken. Även om det skulle vara orättvist att märka varje finansiell professionell som har en äldre rådgivande beteckning som oärlig, ökar det ökande trycket från statliga myndigheter att framtiden för dessa beteckningar är osäker.} Rådgivare som överväger huruvida man tjänar en högre rådgivande beteckning kanske vill kontrollera med sin stats försäkringskommissionär och / eller värdepappersbyrån innan de anmäls. Medan falska beteckningar kan lura framtidsutsikter och kunder åtminstone ett tag, är regleringsmyndigheterna säkra att så småningom rätta till situationen, på ett eller annat sätt.