Stora finansiella konglomerat som Bank of America och MasterCard kommer snart att erbjuda ett nytt verktyg för kunder i form av automatiserade chattprogram som kallas chatbots. Med denna teknik kan kunderna ställa frågor om sina konton, utföra transaktioner som uttag, överföringar och inlåning och även få finansiell rådgivning via sms eller sociala medier.

De inledande versionerna av dessa automatiserade program kan bara svara på grundläggande frågor om data som kundens senaste transaktion eller deras utgiftsgräns. Men sponsorer har för avsikt att bygga dessa program till fullservice automatiserade assistenter som kan hjälpa kunderna med nästan allt som en människa kan. Michelle Moore, chef för digitalbank i Bank of America, beskrev effekten av bankens nya chatbot, heter Erica: "Vad kommer bankerna att vara om två, tre eller fyra år? Det kommer att bli så här. ”

Läs vidare för mer om denna spirande marknad och hur det kan påverka hur du bankar. ) Aktivering av chattning

Flyttningen från företag som BOA och MasterCard återspeglar en bredare trend mot att använda automatiserade chatbots. i många branscher, kapitaliserar på populariteten av nuvarande program som de som används av Facebook och Microsoft. Chatbots använder artificiell intelligens som drar in data och översätter dem till begripliga svar på ungefär samma sätt som Apples Siri-program. Många företag projicerar att dessa automatiserade robotar kan ersätta webbplatser och smartphone-appar som den nya föredragna metoden för kunder som kommer att använda dem för att kommunicera med sina finansiella institutioner och rådgivare.

Tom Poole, VD för digital på Capital One Financial Corp., berättade för

The New York Times att "det är ganska tydligt att industrin tror att detta är nästa stora sak. "Capital One introducerade nyligen sin egen bot med hjälp av Amazon Echos personliga assistanssystem. MasterCard presenterade också sin bot-namngivna Kai-men inte heller Kai eller Erica är tillgängliga för konsumenterna än. Erica debuterade vid ekonomisk konferenspengar pengar 2020, som hölls tidigare i 2016.

Vissa startföretag har också funnit framgång genom att skapa chatbots som kan utföra specifika typer av finansiella transaktioner. Exempelvis är Digit ett start-chatbot-företag baserat i San Francisco som erbjuder en telefonapp för iOS- och Android-telefoner som kan spåra kundens utgiftsvanor. Det kan också flytta små pengar från ett checkkonto till ett sparkonto flera gånger varje månad. Automatiska meddelanden skickas för varje transaktion.Hittills har detta företag samlat 36 miljoner dollar från riskkapitalister och har sparat 230 miljoner dollar för sina användare sedan lanseringen 2015. (För relaterad läsning se:

10 FinTech Companies to Watch. ) < Bank of America's program Erica har också en spararfunktion. Det kan övervaka sin kredit värdering, utvärdera hans eller hennes utgifter vanor och ge råd om att betala av räkningar och skulder samt flytta pengar från ett konto till ett annat. Otillräcklig rådgivning

Det har också blivit ett tryck på Silicon Valley startups för att införa chatbots som är unaffiliated eller sponsras av ett enskilt företag, så att programmet kan ge verkligt objektiv rådgivning. Till exempel kan MasterCard inte låta sitt program rekommendera ett kreditkort som erbjuds av ett annat företag, även om priset och villkoren är bättre. Men oberoende bot Clarity Money, som har fått ekonomiskt stöd från flera riskkapitalister, ger ett liknande utbud av tjänster jämfört med Erica, men det kommer utan den proprietära bias som är inbyggd i robotar som sponsras av ett visst företag eller varumärke.

Kritiker av chatbots hävdar att trots sina sofistikerade program kan chatbots inte duplicera den empati som människor kan ge när det gäller frågor som att göra ett svårt finansiellt beslut.

Bottom Line

Som med all ny finansiell teknik kommer tiden att berätta hur väl konsumenterna kommer att anta, njuta av och faktiskt använda bankfunktioner som drivs av chatbots. Men med tanke på de upplevda preferenserna hos den stora, tekniskt kunniga tusenåriga generationen, finns chansen att chattposter kommer att bli en stor del av det vanliga banksystemets tekniska verktyg. (För relaterad läsning, se:

2016s FinTech Disruptors: Hur kan du dra nytta av det?

)