En finansiell planerare och en börsmäklare samverkar med kunder som kanske vill köpa eller sälja finansiella produkter, men det finns en annan standard för förvaltningsansvar som tillämpas på var och en. Aktiemäklaren är skyldig att behålla lämplig lämplighet, vilket innebär att så länge en produkt anses lämplig finns det ett grönt ljus för att genomföra en transaktion. "Finansiell planerare" kan vara en bred term, men de flesta planerare klistrar ( och lagligen hålls till) en högre standard för förvaltningsplikt: agera i god tro och i kundens bästa.

På många sätt kommer skillnaden mellan en finansiell planerare och en börsmäklare till två primära egenskaper: djupet av yrkesförhållandet och omfattningen av tjänsten. Aktiemäklare är mycket mer affärsmässig än finansiell planerare; han mäter kundens ekonomiska förmåga innan han erbjuder en rad investeringsmöjligheter. För de flesta mäklare finns det inte mycket djup på ett förhållande utöver handelsbeslut.

Omvänt är en finansiell planerare en multidisciplinerad expert på marknaden, ekonomi och personalekonomi. Planners intervjuar kunder och porer över sina ekonomiska historier och framtida mål. Vissa erbjuder bara råd; andra har möjlighet att sälja produkter direkt till sina kunder.

Utbildning och kompetens

En examen i ekonomi, finans eller matematik kan hjälpa aspirerade finansiella planerare eller börsmäklare. Eftersom ett eller annat jobb kräver en hel del egenmarknadsföring och interpersonella färdigheter, är det rimligt att ha en examen i kommunikation eller marknadsföring också. En professionell bakgrund i ekonomi eller försäljning är ett plus.

Aktiemäklare och finansiella planerare måste uppfylla specifika juridiska kriterier innan de kan annonsera sina tjänster, bedriva affärer eller arbeta med kunder. De flesta av dessa inbegriper Finansinspektionen, FINRA, som administrerar värdepapperslicenser i USA. De flesta FINRA-tester kräver att en sponsor (vanligtvis mäklarföretaget eller planeringsinstitutionen) sitter i provet.

En individ måste passera en serie 7 FINRA-examen för att fungera som börsmäklare, och många ekonomiska planerare söker också en serie 7. Beroende på de tjänster som en finansiell planerare vill ge, kan han också behöva ta en serie 65, serie 62, serie 3 eller serie 63 (bland annat). När den juridiska rätten har utfärdats som mäklare eller planerare utser regeringen arbetstagaren som en registrerad representant.

De flesta postnivåer kräver en kandidatexamen, men en MBA är ett stort plus, särskilt för karriärutveckling. Andra professionella certifieringar och beteckningar, såsom Chartered Financial Analyst (CFA) eller Certified Financial Planner (CFP), är också en bra idé.

Lön

Enligt US News Research 2013 betalade den genomsnittliga ekonomiska planeraren i USA $ 75 320 i årlig inkomst. Det numret ökade till $ 89, 500 med en CFP-beteckning. Den genomsnittliga inkomsten för en börsmäklare är lägre på 58, 873 $.

Mycket beror på vilken typ av finansiell planerare eller vilken slags börsmäklare. Varje jobb kommer i provisionbaserade, lönebaserade eller blandade inkomstströmmar. Lönerade positioner tenderar att betala mindre - en tjänstemän kan tjäna endast $ 40 000 - men har ofta möjlighet till provisioner eller bonusar. Vissa ekonomiska planerare tjänar de flesta av sina inkomster från kundavgifter eller en kombination av kundavgifter och provisioner.

Månadslön kan vara inkonsekvent för kommissionsbaserade registrerade företrädare, och det totala löneområdet kan vara enormt. Det finns ingen svår och snabb regel att börsmäklare gör mindre än CFP, men medelvärden dikterar att det är troligt.

Arbete / livsbalans

Båda yrkena kan vara utmanande, men potentiellt mycket lukrativa. Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) arbetar den genomsnittliga aktiebrokeren mer än 40 timmar per vecka och den genomsnittliga finansiella planeraren arbetar mer än 50 timmar per vecka. Finansiella planerare spenderar större delen av sin tid framför kunder, särskilt på kvällarna och på helgerna. vissa kunder kan bara träffas under dessa fönster.

Varken jobbet anses strängt att vara en partner i ett private equity-företag eller en associerad med en investeringsbank. När det gäller företagskarriären, bidrar båda till relativt rättvisa grader av arbete / livsbalans.

De flesta börsmäklare arbetar i kontor och handel elektroniskt, även om vissa fortfarande upptar handelsgolvet vid större börser i städer som Chicago eller New York City. Finansiella planerare är mer benägna att behöva resa för sitt arbete eller att arbeta underliga timmar, men de får också en större övergripande grad av arbetsflexibilitet.

Arbetsutsikter

Finansiella planerare och börsmäklare är i hög efterfrågan, och efterfrågan förväntas bara öka, enligt BLS. Marknaderna blir alltmer reglerade och komplicerade, vilket innebär att den genomsnittliga individen är okunnig om hur man navigerar på investeringsprodukter.

BLS spekulerar vidare att efterfrågan på registrerade representanter kommer att växa med 11% mellan 2012 och 2022, vilket är ungefär lika snabbt som den genomsnittliga sysselsättningen i USA. Det motsvarar ytterligare 39 700 registrerade representanter över 2012-nivåerna. Enligt den officiella handboken om arbetsmiljöfrågor kommer efterfrågan på investment banking rådgivning och handel med råvaror sannolikt att skapa stark sysselsättningstillväxt. "

Det finns anledning att tro att denna ökade efterfrågan kommer att gynna finansiella planerare än börsmäklare. USA: s befolkning blir äldre, och rekordantal individer går i pension och lever längre. Denna pensionsmängder är starkt beroende av finansiell planering, men tenderar att göra lite till ingen direkt aktiehandel. Dessutom gör det växande förekomsten av ETF och icke-fonderiga fonder det lättare för en rådgivare av serie 7 att skära in på en börsmäklare naturmarknad.

Vilken man ska välja

Det är ingen tvekan om att finansiell planering kräver en hel del interpersonell kommunikation. Det är verkligen en bra karriär för dem som älskar finansiering och spenderar tid runt människor och hjälper kunder. Aktiemäklare spenderar mer tid framför en dator, handlar och tittar på marknaderna flyttar. Detta är begreppsmässigt en bättre passform för strikt analytiska personer som kan tröttna lätt i sociala situationer.

Frågan om förvaltningsansvar bör inte förbises. Finansiella planerare hålls till en mycket strängare etiska etik än aktiemäklare, vilket ger sina egna utmaningar och fördelar. Denna skillnad i yrkesstandard förvärras endast om planeraren får CFP-behörighet.