a:

För det mesta, när du går till jobbet för en ny arbetsgivare kan du rulla över din tidigare 401 (k) plan till din nya arbetsgivares plan. Varje företags pensionsplan är dock unik i viss utsträckning, så du måste verifiera din övergångsberättigande med ditt nytt företags förmånsadministratör, som vanligtvis finns i personalavdelningen. De flesta planerna har till exempel ett antal timmar som du måste arbeta innan du får delta i 401 (k) -planen. Du måste också kontakta din tidigare arbetsgivares planadministratör för att bearbeta övergången. Många gånger när du avslutar anställning, får du pappersarbete som beskriver dina alternativ för dina 401 (k) plantillgångar. Håll fast vid det här pappersarbetet tills du är redo att bearbeta övergångstransaktionen.

Vissa företag använder 401 (k) planer, men det finns flera andra arbetsgivarsponserade planer som används, så kontrollera först vilken typ av plan som finns på din nya arbetsplats. Det finns olika regler om överlåtelser från 401 (k) planer på andra typer av pensionskonton. Om du till exempel har jobbat med ett litet företag som inte har 401 (k), får du kanske erbjudas en SIMPLE IRA istället. Om så är fallet kan du fortfarande rulla över din gamla 401 (k), men detta underlag dessa medel till olika skatteregler för utdelningar som gjordes av den nya planen under de första två åren. Detta beror på att en enkel IRA har ett tvåårigt deltagarkrav som ökar det tidiga uttagstraffet från 10% till 25% för utdelningar som tagits före 59 års ålder. 5.

U. S. Department of Labor, som hjälper till att övervaka arbetsgivarens pensionsplaner, kräver att din arbetsgivare ger dig en sammanfattande planbeskrivning för sin tillgängliga pensionsplan eller planer. Dokumentet beskriver alla funktioner och regler som gäller ditt företags plan. Här hittar du information om när du är berättigad att delta i den nya planen. Det är klokt att lämna 401 (k) plankontot från ditt tidigare jobb orört tills du kan bearbeta övergången. Anställda handlar ibland för snabbt och begär en fullständig fördelning, eftersom de kan lägga in pengarna i det nya kontot själva. Observera att obligatorisk skattelättnad på 20% åläggs någon fördelning från en kvalificerad pensionsplan som betalas till dig, oavsett om du avser att rulla den till din nya arbetsgivares plan.

När du har bestämt vilken typ av plan som erbjuds på din nya arbetsplats, verifierat din rollover eligibility och förstår eventuella skatteimplikationer för ditt beslut, måste du instruera din tidigare planadministratör att behandla den direkta övergången för du.Generellt måste administratören skriva ut vid övergången och verifiera din behörighet att ta detta steg. När övergången kommer in i ditt nya konto, kontrollera standardinvesteringarna och gör några ändringar enligt dina pensionsmål.