Kontrollera konton är ett oöverträffat verktyg för att använda och spendera pengar. Konsumenterna har ökat alltmer till internetbank, men även när transaktioner inte omfattar papperskontroller, beror miljoner av dagliga finansiella interaktioner på att ha ett checkkonto.

På den negativa sidan är kontokontroll inte en investeringsprodukt. Förvänta elakt låga räntor från varje etablerat bankalternativ, inklusive sparkonto, depåbevis och relaterade finansiella fordon.

Funktionerna för ett bra checkkonto är konsekventa över kunddemografi, men par kan ha bankbehov som skiljer sig från andra kunders. Grundläggande krav är:

• Minimala avgifter
• Bill pay service
• Mobila bankalternativ
• Bra ATM-nätverk
• Tjäna ränta
• FDIC-försäkrad

Ta reda på vilken typ av konto bank erbjudanden. De flesta checkkonton som är öppna är klassificerade som "gemensamma hyresgäster med överlevnadsrättigheter". "Det betyder att om en person dör, äger den andra ägaren automatiskt kontot. För mer om detta val, läs Sammanhängande fördelar och fallgropar .

Avgifter

Många banker ställer nu en månadsavgift på alla kontrollkonton. Avgiften varierar vanligtvis mellan $ 6 och $ 25 per månad och kan avstå från kunder som uppfyller vissa krav. Ibland är kravet att upprätthålla ett minsta dagligt saldo på kontot eller i en kombination av konton som hålls hos institutionen. Andra gånger är närvaron av vissa transaktioner, såsom direkt insättning, tillräcklig för att avgiften ska upphävas.

Kassa-fastspända par borde noga uppmärksamma avgifterna och upphäva kraven för att undvika att oavsiktligt göra någonting som lämnar kontot oförenligt för avstående avgifter.

Allmänt, undersök alla avgifter som kan påverka ditt konto. Vissa banker registrerar automatiskt nya kunder för kassaskyddsservice, vilket kan vara ganska dyrt. För kunder som tenderar att ha kontantbesparingar till hands för att täcka övertrasserna, och när tjänsten är ledig är överkreditskyddligt meningsfullt. Annars är ett bättre alternativ att låta betalkortet avvisas när det inte räcker till att täcka transaktionen. För mer, se Hur övertagningsavgifter fungerar - och hur man undviker dem .

Kontantincitament

Om det finns ett samband mellan banker som uppfyller parternas behov, leta efter incitament för att öppna ett konto. För närvarande erbjuder Chase Bank en bonus på $ 150 till nya Chase Total Checking-kontoinnehavare som öppnar ett konto senast den 15 april 2015, sätter in direktinsättning och registrerar sig i papperslösa uttalanden. Den månatliga avgiften är $ 12 i de flesta stater ($ 10 i Kalifornien, Ore och Wash.) Och Chase erbjuder flera sätt att få avgiften avstängd, inklusive månatliga direkta insättningar på $ 500 eller mer, eller ett kombinerat genomsnittligt dagligt saldo på $ 1, 500.Detta konto betalar emellertid inte ränta på dina insättningar.

Vid Bank of America får nya kunder som öppnar ett kontokonto senast den 10 april 2015 och gör två kvalificerade direkta insättningar på totalt $ 2 000 eller mer inom de första 90 dagarna, kan få en $ 300 bonus - men endast om de redan är Bank of America kunder. Core Checking-kontot kostar $ 12 per månad. Avgiften avstår från kunder som har en direkt deposition på $ 250 eller mer varje månad eller som håller ett genomsnittligt dagligt saldo på $ 1 500. Detta konto betalar inte heller ränta.

Endast par som är övertygade om att de kan uppfylla kravet om avgiftsbefrielse bör driva dessa kontantincitament. Annars kommer den månatliga avgiften snart att övervinna beloppet av bonusen. För de konton som nämns ovan, om de gemensamma kontoinnehavarna båda arbetar för företag som erbjuder direkt insättning, kan man få en avgift varje månad kan vara en lätt uppgift. För båda bankerna kräver ränta på dina insättningar ett annat kontokonto med högre ekonomiska krav.

Tänk på geografi

Onlinebanker erbjuder alla vanliga tjänster som ATM-kort, checkböcker och pappersdeklarationer men de har ingen konkret plats där kunderna kan prata med en teller. Eftersom virtuella banker sparar stora pengar genom att inte betala hyra eller verktyg på flera platser eller har behov av att anställa ett stort antal supportpersonal som traditionella banker, erbjuder de ofta bättre erbjudanden inom en rad bankprodukter.

Några av de bästa kontrollkonton erbjuder inte många lokala grenar. Men ett par ska välja en som erbjuder ett ATM-nätverk som uppfyller deras behov. Par som reser ofta bör fokusera på nationella banker eller kreditföreningar som erbjuder tusentals avgiftsfria bankomater rikstäckande. Par som ofta sätter in pengar bör ägna särskild uppmärksamhet åt ATM-nätverket. Och de som sällan använder en bankomat - och i stället hanterar de flesta transaktioner online eller på en mobil enhet - kan välja ett konto med ett begränsat ATM-nätverk.

Oavsiktliga alternativ

Både Charles Schwab Bank och United Services Automobile Association (USAA) erbjuder enastående kontrollmöjligheter för par. (USAA kräver militär anslutning, även om anslutningen kan vara via en förälder som var en USAA-kund). Båda erbjuder inga ATM-avgifter och deras kunder får ersättning för ersättning när de använder en tillhörande ATM-maskin. Vidare ger de varje:

• Ingen minimibalans; Inga månatliga serviceavgifter.
• Gratis online-betaltjänst och gratis papperskontroll.
• Mobilbanking
• Ränta betald vid 0. 01% APY för USAA-kontroll 0. 10% APY för Schwab. Inte mycket, för att vara säker. Men bättre än ingenting på en tid av nära noll resultat.

Kreditföreningarna kommer också i spel. Deras icke-vinstdrivande medlemskapsstatus förändrar inte det faktum att de fungerar precis som banker. Men de beskattas inte som andra banker och besparingarna kan överföras till kunderna. Många kreditförbund erbjuder gratis personliga checkkonton.

Bottom Line

Ett bra checkkonto för par kommer att tillåta att båda enkelt kan komma åt och hantera kontot och tjäna pengar (inte spendera).Genomskinlighet är viktigt. Båda kontoägare behöver veta och förstå avgiftsstrukturen och andra konton.

Urvalsprocessen kollar ner till några viktiga faktorer:

• ATM-nätverk. Leta efter ett nätverk som uppfyller dina geografiska behov eller en ersättningspolicy för de tider du behöver använda andra bankomater.
• Underhållsavgifter. Leta efter ett gratis konto eller enkla sätt att undvika avgiften.
• intresse. Detta är inte vanligt i lågavgiftskonton, och någon ränta är bättre än noll om du kan hitta den.
• Bill-betaltjänster. Om du har övergått från papperscheckningar, var noga med att du kan betala elektroniskt gratis.
• Mobilbank. När du sätter in en check med din telefon kan du aldrig göra en personliga insättning igen.

Mer om äktenskap och pengar, se Finansiella förändringar när du gifter dig och Lär dig om de här 6 dumma pengarna för gifta par .