Låntagare med låg ränta erbjuder låntagare en lägre ränta än en vanlig fast inteckning, men den här räntan varar inte för alltid, vilket innebär att denna inteckning kommer att fungera för alla . När allt kommer omkring har justerbara bostadslån varit borta med många ekonomiska planerare sedan bostadsmeltningen som inledde en tid av förskärmning och kort försäljning. Därefter stod låntagare inför stickerchock när deras armstöd justerades och deras betalningar ökade kraftigt. Många var tvungna att gå bort från sina hem eftersom de inte hade råd med den nya betalningen. En annan ban mot ARM är låg ränta. Räntesatserna har svängt i rekordlågor sedan konjunkturnedgången 2008, vilket gör att många undrar om de borde gå med en justerbar ränta inte alls. Medan allt detta kan skicka de flesta hemköpare på väg till kullarna, menar ARMs för en viss grupp av låntagare. Huruvida du är en bra kandidat för en justerbar räntesats beror på många faktorer från den tid du planerar att stanna i hemmet för din framtida inkomstpotential. (Läs mer, här: Bränslet Fed Subprime Meltdown.)

ARM är attraktiv för kortvariga husägare

En av nackdelarna med en justerbar ränta är att räntan du betalar inte är fastställd för hela lånet som en vanlig hypotekslån. När låntagare tar ut ett lån med fast ränta vet de att de kommer att betala samma ränta under lånets löptid. Med en ARM ändras räntan över en period. Låt oss säga att du tog ut ett ettårigt ARM med en lägre ränta än ett fast lån. Det skulle innebära att du får njuta av den lägre räntesatsen för ett år och då skulle lånet återställas varje år för att matcha den rådande räntan. Det är bra om räntorna är låga som de har varit de senaste åren, men om priserna går upp kommer du sannolikt att sluta betala mer än vad du skulle med ett konventionellt fastränta lån. (Läs mer, läs: Hypotek: Fast Rate Versus Justerbar-Rate .)

ARMs kommer i olika termer från ett år till så länge som sju år, varför en ARM kanske inte är meningsfull för någon som planerar att hålla sitt hem i mer än sju år. Men om du vet att du ska flytta på en kort period, eller om du inte planerar att hålla fast vid huset i årtionden framöver, då kommer en justerbar räntesats att ge mycket mening. Ta det här exemplet för att mäta dina potentiella besparingar: låt oss säga att du tar ut en sjuårig ARM med en räntesats på 3,5%. En 30-årig fast ränta inteckning, i jämförelse, kommer att ge dig en ränta på 4,25%. Om du planerar att flytta och sälja hemmet innan de femåriga ARM återställs kommer du att spara mycket pengar på ränta, men om du slutligen bestämmer dig för att stanna längre i huset och priserna är högre när ditt lån justeras då inteckning kommer att kosta mer.Att förutse framtiden är inte lätt att göra, men om du köper ett hem med ett öga på att uppgradera till ett större hem när du startar en familj eller tror att du kommer att flytta för arbete, då kan en ARM vara rätt för dig . (Relaterad läsning: 6 tips för att sälja ditt hem snabbt .)

-> - Du förväntar dig en ökning i ditt vinstpotential.

En stor anledning till att folk har problem med justerbara räntor är att när räntan återställdes ökade lånebetalningen mycket varje månad och de kunde inte längre ha råd att göra sina månatliga betalningar. För personer som har en stabil inkomst men inte förväntar sig att deras intäkter ökar inom kort, ger en fast räntesats mer mening. Men om du förväntar dig att se en ökning av din inkomst, kan du med en ARM rädda dig från att betala mycket intresse över långfristen. Låt oss säga att du letar efter ditt första hem och du har bara examen från läkarskola, lagstadgad eller förtjänat en MBA. Chansen är hög att du kommer att tjäna mer under de närmaste åren och kommer att kunna ha råd med de ökade betalningarna när ditt lån justeras. I så fall kommer en ARM att fungera för dig. (Läs mer här:

När är en MBA värd? ) Du planerar att betala av lånet innan din ARM återställs Att ta ut en justerbar ränta är inte mycket attraktiv för låntagare som har eller kommer att ha pengar för att betala av lånet innan den nya räntan sparkar in. Även om det inte innehåller de allra flesta amerikaner, finns det situationer där det kan vara möjligt att dra av det.

Ta en låntagare som köper ett hus och säljer en annan samtidigt som ett exempel. Den personen kan bli tvungen att köpa det nya hemmet medan den gamla är i kontrakt och kommer därför att ta ut en en eller två års ARM medan låntagaren väntar på betalning från försäljningen av sitt hem. När låntagaren har pengarna, kan de vända sig betala av ARM med intäkterna från hemförsäljningen.

Ett annat scenario där en ARM skulle vara meningsfull är att om du har råd att accelerera betalningarna varje månad med tillräckligt för att betala av det innan det återställs. Att använda denna strategi kan vara riskabel eftersom livet händer och medan du kanske har råd att göra snabba betalningar nu om du blir sjuk eller pannan går, kan det inte längre vara ett alternativ. (Läs mer här: 5 sätt att betala ner ditt hypotekslån.)

Bottom Line

Lån med justerbar ränta har blivit en dålig rap sedan 2008 års finanskris som resulterade i rekordavskärmning och korta försäljning. Men även i en miljö där räntorna ligger nära lågtider, och människor är mycket mer riskfyllda, finns det plats för en ARM. Det betyder inte att en lånepost med justerbar ränta är rätt produkt för alla, men det är ett bra alternativ för vissa. Om du inte planerar att stanna i ditt hem för länge, förvänta dig att se en väsentlig ökning av din vinstpotential eller om du har möjlighet att betala av lånet innan det återställs än en justerbar räntesats kan vara ett perfekt alternativ för du.För att mildra eventuella överraskningsfrågor måste du förstå villkoren för ditt lån, räntan och när kursen kommer att justeras innan du tar ut en justerbar räntesats.