Om du tar ut avgifter till dina kunder för din ekonomisk rådgivning eller kapitalförvaltningstjänster, kan det vara en svår uppgift att ställa in rätt pris. Du måste självklart vara tillräckligt kompenserad för dina tjänster, men dina kunder måste också känna att de får pengarna till sin valuta för vad de betalar för dig. Men ökad konkurrens och en explosion av tekniska alternativ har gjort det svårare än någonsin att kunna avgöra om de avgifter som du tar ut dina kunder är i linje med din konkurrens.

Börja med de grundläggande frågorna

I vissa utsträckning kan avgifterna som du tar ut som rådgivare bestämmas av sunt förnuft. Följande frågor borde kunna hjälpa dig att bestämma vilka typer och avgifter som du tar ut. (För mer, se: Hur rådgivare kan bekämpa krympande förvaltningsavgifter .)

• Skulle jag föredra att debitera per timme, av jobbet eller planen eller en procentandel av tillgångar som hanteras?

• Kommer jag också att ta ut provisioner för vissa fall eller tjänster?

• Vad kostar min tävlingsavgift för liknande tjänster till liknande kunder, och gör de tillräckligt med vinst för att växa och trivas?

• Hur mycket inkomst ska jag realistiskt generera för att stanna kvar?

Avgiftsalternativ

När du har svarat på dessa frågor kommer du förmodligen att ha tillräckligt med information för att åtminstone kunna ställa in en initialavgift för dina tjänster om du inte redan har gjort det. Och medan lagarna för tillgång och efterfrågan i slutändan kommer att avgöra huruvida dina avgifter är för höga eller för låga på lång sikt finns det flera saker du kan göra i det här och nu för att öka värdet på din avgiftsstruktur och uppmuntra kunder att anskaffa dina tjänster. (För mer, se: Trends Challenging Financial Advisors ).

• Betala kunder med låg nettovärde lite mer - Även om skillnaden i avgifter inte bör vara för svår, kan detta göra en god finansiell mening på många sätt. Alla kunder behöver åtminstone en viss administrativ nivå, men du måste fokusera mer på att göra dina högre nätverksmäklare lyckliga. De med färre tillgångar som hanteras kan sluta ta upp lika mycket av din tid som din rikare kundbas, men att tilldela samma tid till dem kostar i sista hand pengar.

• Erbjuda freebies som ett första samråd utan samtal - Det här kan vara ett utmärkt sätt att få kunder i dörren så att du kan visa dem vad du kan göra för dem. Bristen på en skyldighet från deras sida kommer att göra många fler utsikter villiga att träffa dig minst en gång.

• Ge klienter som kräver minst underhållsbehov en rabatt - Denna idé bygger på den kritiska skillnaden mellan kunder med låga värden och låga underhållsbehov.Som tidigare nämnts kan kunder med låg nettovärde fortfarande ta upp mycket tid och borde därför betala något mer än de som har mer pengar. Men de som behöver lite eller ingen av din tid bör också belönas för sin enkelhet. (För mer, se: Finansiella rådgivare behöver söka ut denna grupp NU .)

• Ladda en enda kurs för tillgångar under ledning - Om du gillar att hålla sakerna enkla, laddar du en enda pris för alla dina kunder kan vara vägen att gå. Även om det här kan vara frustrerande för dina små kunder, kommer det att ge bättre värde för dina stora och kan också uppmuntra några av dina andra kunder att öka sin tillgångsbas med dig för att få ett bättre värde.

• Ge några olika alternativ till kunderna för hur de kan betala - Vissa kunder kan gärna betala dig per timme för dina tjänster, medan andra hellre vill betala dig en procent av sina tillgångar för dina förvaltningstjänster. Möjligheten att erbjuda ett val här kan utöka din marknadsförbarhet och därmed din kundbas. (För mer, se: Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig .)

Här kommer Robo-Advisors

Om du tar ut en procentsatsavgift för förvaltade tillgångar, var beredd att den kommande viken av automatiserade investeringstjänster som endast tar ut en bråkdel av procenten för sina tjänster. Webbplatser som Wealthvest och andra gillar det kan i många fall ge en grundläggande penninghantering för mindre än en halv procent och du måste kunna visa varför det mänskliga elementet du erbjuder berättigar till skillnaden i kostnad mellan dem och dig . Med en förstklassig webbplats med tekniska bekvämligheter som en molnbaserad plattform kan skype och chattjänster för dina kunder och andra bekväma funktioner skilja dig från en uppsättning algoritmer som förpackas och marknadsförs till allmänheten. (Mer information finns i Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare ).

Bottom Line

Det finns ingen absolut metod att bestämma hur konkurrenskraftiga dina avgifter är. Om ditt företag växer och din inkomstström ökar, är det inte troligt att du måste titta på att sänka din totala avgiftsstruktur, men du kan fortfarande dra nytta av att tweaking vissa delar av det. Att fastställa din avgiftsskala baserad på det underhållsbehov som en kund kräver kan vara en bra idé i vissa fall, men var medveten om den kommande viken av automatiserade rådgivare som kommer att tillhandahålla många tjänster till en bråkdel av kostnaden som du kan. För mer information om hur du debiterar rätt nivå av avgifter till dina kunder, besök National Association of Personal Financial Advisors på www. napfa. org. (För mer, se: Hur man är en topp finansiell rådgivare ).