401 (k) Planerna är vanligtvis mycket mångsidiga, eftersom de erbjuder ett antal medel i ett brett spektrum av klasser. Tricket är att välja rätt medel för dina mål. En fond som är bra för en 35-årig kan vara katastrofal för en 65-årig. Därför är det första steget att utvärdera risken för dina nuvarande medel.

Risk

Hur många år har du kvar till pension? Ju fler år, desto större tolerans har du för upswings eller downswings under ett visst år, eftersom de oundvikliga returerna och rättelserna ger dina avkastningar närmare genomsnittet. Därför borde en ung person generellt satsa djärvt i aggressiva tillväxtfonder, medan en ledande bör dra sig mot säkrare alternativ.

Undantaget från denna regel är om du känner dig själv att hantera nedgångar dåligt. Det är lätt att glömma den mänskliga aspekten av saker. En ung person med 30 år till pension har all ekonomisk anledning att gå till de riskfyllda medlen, men inte om det betyder att han inte kan sova på natten. Ring tillbaka risken för din komfortnivå om det behövs, men gör det med den kunskap du ger upp några potentiella pengar i dina guldår. Fortfarande bör ditt pensionskonto inte ge dig sår.

Aktiefonder Vs. Obligationsfonder

Aktiefonderna går från det extremt riskabla till det relativt säkra. Tillväxtmarknader, småkapital och nästan allt med ordet "aggressiv" är bra kandidater för de med många år till pension. Uppsidan är väsentlig, men det finns oundvikligen stora nedåtgående korrigeringar på vägen också.

Sektorfonder kan också passa räkningen för den unga investeraren, men frågan är om du är en aktiv deltagare. Om du läser finansiella nyheter varje dag och följer dina investeringar noga kan du göra stora poäng genom att investera i nischer som läkemedel eller teknik. Genom att hålla en nära koll på marknaden kan du upptäcka stigande trender att dra nytta av eller hotande hot, vilket betyder att det är dags att dra ut. Men någon som bara tar sig en titt på årsredovisningen är förmodligen bättre att hålla sig till mer traditionella medel med bred diversifiering.

För de med färre år till pensionen är storkapitalfonder med stora företag som betalar tillförlitliga utdelningar en säker satsning. Det finns fortfarande några marknadsväxlingar, men inte så stora som småkapslar. Det är inte heller en dålig idé att behålla pengar på den globala marknaden. På så sätt behåller du inte alla dina ägg i samma korg, vilket sänker din totala risk.

Obligationsfonder är i allmänhet mindre riskabla än aktier eftersom de är IOUs från företag och regeringar istället för ägarandelar. De sträcker sig från de praktiskt taget riskfria, som ultra-kortfristiga obligationer, till de relativt riskabla, till exempel företagsobligationer på tillväxtmarknaden.Tyvärr har de låga räntorna de senaste åren gjort många obligationsfonder oattraktiva. Om du inte är villig att låna pengar till entreprenörer i tredje världsländer, håller du knappt upp med inflationen. De låga avkastningarna på dessa fonder har gjort dem till bara parkeringsplatser för pengar som väntar på andra investeringsmöjligheter. Snart att vara pensionärer kan hålla några obligationer för säkerhetsaspekten, även om de i allmänhet är bättre att sätta huvuddelen av sina pengar i storkapitalfondsmedel.

Sample Fund Portfolios

Nedan följer en provportfölj i tre åldrar, vilket ger en grov uppfattning om vilka typer av medel som kan vara lämpliga.

Den 30-årige:

50% Inhemsk småkapital tillväxtfond

50% Global tillväxtfond

Den 45-årige:

50% S & P 500 indexfond > 30% Global Growth Fund

20% Räntebärande fond med hög avkastning

Den 60-årige:

50% Inhemsk storkapitalfond

30% Globalt storkapitalfond > 20% Intermediärbindningsindexindexfond

Prestanda

Nu när du har en allmän uppfattning om en lämplig portföljkomposition, är det dags att begränsa din sökning efter de bästa erbjudande i 401 (k) planen. Fondprestanda kan undersökas på respekterade betygsplatser som Morningstar, Inc. eller Lipper. Leta efter fyra- och femstjärniga medel från Morningstar eller Lipper Leaders för att få en snabbguide. För en närmare titt under huven, erbjuder båda gratis verktyg för att jämföra fondens prestanda över tiden mot indexet. Betrakta kortsiktiga, det senaste året och prestanda över tiden, de senaste 10-15 åren. Också uppmärksamma fondförvaltningsinformationen; Om en ny kille tog roret tidigare på året, var det någon framgång hans förfader hade.

Kostnadsprocent

En viktig övervägning är en fondens kostnadsförhållande. Det kan inte tyckas som en stor skillnad om en fond kostar 0,5% eller 0,8%, men kom ihåg att det här är en avgift rakad på toppen av hela ditt äggägg år efter år. Med ett sexfigurigt konto tittar du på tusentals dollar mindre när du går in i företagets nyckelkort, och forskning visar att högavgiftsmedel inte överträffar de mer sparsamma alternativen alls.

Undvik hög omsättning

Fonderna ska ha en ganska låg omsättning, vilket betyder att det inte är för stort av en procentandel av tillgångarna i fonden såldes eller köptes under någon av de föregående åren. Frenzied handel medför höga transaktionskostnader och kan indikera hänsynslös ledning. Dessa transaktionskostnader ingår inte i den offentliga utgiftskvoten, så det är i grunden en dold kostnad som äter bort vid nettofondens prestanda. Vissa medel är så stora, försäljningen påverkar aktiekursen på de tillgångar som de säljer, vilket gör det dubbelt negativt för fondens investerare.

Akta dig för Target Date Funds

Det finns en olycklig trend där måldatumsfonderna rekommenderas som fondbolagens "lätta val". Dessa är medel som består av andra medel i fondbolagets portfölj, som förmodligen erbjuder en färdig blandning av tillgångar som är lämpliga för din åldersgrupp.På detta sätt behöver du inte göra några justeringar själv när du blir äldre. Medan detta är bekvämt, kommer det till ett pris. Måldatumsfonden tar ut en årlig avgift, men eftersom den bara flyttar pengarna till andra fonder, hamnar du även ut dessa avgifter. Om måldatumsfonden uppbär 0,5% och sedan sätter dina pengar i en inhemsk tillväxtfond med en 0,5% avgift betalar du två gånger avgiften än om du bara sätter pengarna i den inhemska tillväxtfonden själv.

Om du letar efter mer information om 401K-investeringar, tackar Investopedias Fråga en rådgivare om ämnet genom att svara på en av våra användarfrågor.