Innehållsförteckning:
Alla bidrag till kvalificerade pensionsplaner som 401 (k) s minskar skattepliktig inkomst, vilket sänker de totala skatterna. För år 2017 är årsgränsen 18 000 dollar, förutom för personer som är 50 år eller äldre. Från kalenderåret blir en person 50, kan han bidra med ytterligare 6 000 dollar per år om planen tillåter det. Ungefär 97% av 401 (k) planer möjliggör sådana inhämtningsbidrag.
401 (k) Bidrag
Bidraget 401 (k) tas strax utanför årets inkomst, vilket gör det mer fördelaktigt om du befinner dig i en högre skattekonsol. Antag exempelvis att en enda person som tjänar $ 55, 000 per år har en 401 (k) plan och börjar ställa åt sidan $ 5 000 per år. Vid $ 55, 000 är han i 25% federal skattefäste. Eftersom bidraget på 401 (k) är fullt avdragsgill sjunker sin skattepliktiga inkomst för året till $ 50 000, vilket ger honom 1 250 dollar per år.
Samtidigt är en enskild höginkomsttagare som gör 420 000 dollar i skattesatsen 39, 6% (406, 751 eller mer). Om han börjar bidra med det maximala beloppet, 18 000 dollar per år, hamnar han en hel två parentes och hamnar i 33% fästet.
Fördelningar Från 401 (k)
Fördelningarna från 401 (k) beskattas sedan som regelbunden inkomst vid pensionering. Det finns två anledningar till varför skatteavdraget är värd under dina arbetsår.
Det finns mer kapital som arbetar på dina vägnar under åren som går fram till pensionering. En person i 25% skattefästen med 20 år till pension kan antingen spara 400 dollar per månad i en 401 (k) plan eller få en efterskattning 300 dollar och sätta den i ett vanligt mäklarkonto. Den extra $ 100 per månad från det första alternativet ökar snabbt storleken på boet ägget, vilket ger kraften i sammansättning över 20 år. Det kan vara tiotusentals extra vid pensionering.
Pensionärer har vanligtvis lägre inkomst än de gjorde när de arbetade. Ett gifta par i 33% fästet kan falla till 25% fästet vid pensionering. De gjorde sina avdrag på 33%, men de betalar bara 25% när de samlar månatliga utbetalningar och tjänar dem till en extra 8% direkt från toppen.
Mitt gamla företag erbjuder en 401 (k) plan och min nya arbetsgivare erbjuder bara en 403 (b) plan. Kan jag rulla över pengarna i 401 (k) planen till den nya 403 (b) planen?
Det beror på. Medan bestämmelserna tillåter överföring av tillgångar mellan 401 (k) planer och 403 (b) planer, är arbetsgivare inte skyldiga att tillåta överlåtelser i planerna som de underhåller. Följaktligen beslutar mottagningsplanen (eller arbetsgivaren som sponsrar / underhåller planen) i slutändan om det kommer att acceptera övergångsbidrag från en 401 (k) eller annan plan.
Vad är skillnaden mellan en 401 (a) och en 401 (k)?
Lära om 401 (k) planer och 401 (a) planer och upptäck de viktigaste skillnaderna mellan dessa två typer av pensionsplaner, till exempel bidragsnivåer.
Ska jag tjäna mer pengar i en Roth 401 (k) eller en traditionell 401 (k)?
Förstå likheterna och skillnaderna mellan en Roth 401 (k) och en traditionell 401 (k). Lär dig hur en investerare gör mer pengar.