När du byter jobb, förutsatt att du har 401 (k) i din nuvarande position, har du möjlighet att flytta ditt konto till din nya arbetsgivares 401 (k) eller till ett individuellt pensionskonto ( IRA). Pensionering är en annan gång när du kan göra övergången från din 401 (k) till en IRA. Eller i vissa fall kan du lämna den där den är.

Vilket alternativ ska du välja? För de flesta, rulla över en 401 (k) i en IRA är det bästa valet. Här är åtta anledningar till varför.

1. Det finns fler investeringsalternativ

Din 401 (k) är begränsad till ett litet urval av de investeringsalternativ som finns tillgängliga. Med all sannolikhet hade du valet av några fonder. Men med en IRA finns de flesta typer av investeringar tillgängliga, inklusive inte bara fonder, utan även enskilda aktier och börshandlade fonder, för att bara nämna två. Att ha fler alternativ kan hjälpa dig att utveckla en bättre långsiktig strategi för dina pensionsbesparingar.

"IRA öppnar ett större universum av investeringsval," säger Russ Blahetka, CFP®, grundare och verkställande direktör för Vestnomics Wealth Management, LLC i Campbell, Kalifornien. "De flesta 401 (k) planer tillåter inte användningen av riskhantering, till exempel alternativ, men IRA gör. Det är även möjligt att hålla inkomstproducerande fastigheter i din IRA. ”

2. Du får Roth

Visst, det finns Roth 401 (k) s, men de är inte ett alternativ i varje företags 401 (k). Med en IRA, kan alla vars inkomster gör dem berättigade till en Roth öppna en. Kom ihåg att en Roth IRA [och Roth 401 (k)] kräver att du betalar skatter nu istället för senare. (En traditionell IRA beskattar dig när du tar ut pengar.) Om du tror att du kommer att vara i en högre skattesats eller om skattesatserna i allmänhet blir högre när du börjar ta utdelningar, kan en Roth vara i ditt bästa intresse. (Läs mer om Vad är skillnaden mellan en 401 (k) och en Roth IRA? och Hur skattas din 401 (k) när du går i pension? ) En annan fördel är att det inte finns några obligatoriska minsta fördelningar vid 70 år med en Roth.

3. Du kan bidra till både

Du behöver inte rulla alla dina pengar till en IRA. Några av ditt saldo kan förbli i ditt tidigare företags 401 (k) om du är nöjd med avkastningen du får och din tidigare arbetsgivare låter dig lämna dina pengar där. (Eller du kan flytta den till din nya arbetsgivares 401 k), om det är tillåtet.) När du har gjort din övergång kan du bidra till både ditt nya företags 401 (k) och en IRA-version (Roth-versioner) som länge då du inte går över din årliga bidragsgräns (se Kan jag bidra till både en 401 (k) och en IRA? och Jämförelse av bidragsgränser: Roth 401 (k) mot Roth IRA ).

4.Du kan "låna" från din Roth IRA

Om du rullar över 401 (k) till en traditionell IRA, är det sant att du förlorar möjligheten att låna pengar om det var ett alternativ i ditt gamla konto. Men om du rullar den till en Roth IRA, har du fortfarande alternativ. (Se 401 (k) Lån mot IRA Återkallelse för att lära sig mer.)

5. Du kan få lite gratis pengar

Mäklare är angelägna om ditt företag. För att locka dig att få dina pensionspengar till sitt företag kan de kasta lite pengar på din väg. Beroende på ditt saldo kan det vara tusentals dollar. Om det inte är kontanter kan frihandel vara en del av paketet. För mer om detta ämne, läs De smarta sätten att rulla över 401 (k) .

6. Det finns mycket färre regler

Att förstå din 401 (k) är ingen lätt uppgift eftersom varje företag har mycket utrymme för hur de sätter upp planen. IRA-standarder standardiseras av IRS. En IRA med en mäklare följer de flesta av samma regler som med någon annan mäklare.

7. Du har förmåner för fastighetsplanering

Vid din död är det en bra chans att din 401 (k) betalas i en enda summa till din mottagare. IRA har mer utbetalningsalternativ. (Se 5 fördelar med att rulla över 401 (k) .)

8. Rolllover är gratis

Du behöver inte betala en avgift för att rulla din 401 (k) i en IRA. Men det betyder inte att det inte finns några kostnader att överväga.

"Investerare bör vara försiktiga med transaktionskostnader förknippade med att köpa vissa investeringar och kostnadsförhållanden, 12b-1 avgifter eller belastningar i samband med fonder. Alla dessa kan enkelt överstiga 1% av de totala tillgångarna per år, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien, och författare till "Index Funds: The 12-Step Återhämtningsprogram för aktiva investerare. "(För mer information, läs Rolling Over 401 (k)? Tänk på avgifterna .)

Bottom Line

För de flesta som byter jobb finns det fördelar att rulla över 401 (k) till en IRA - inklusive ovanliga: "Jag har en kund vars tidigare arbetsgivare gick i konkurs. Hans 401 (k) var frusen i tre år sedan domstolen behövde se till att det inte fanns någon apaffär där. Under den tiden hade min klient inte tillgång till och han var ständigt orolig för att han skulle förlora sin pensionsfond ", säger Michael Zhuang, chef för MZ Capital Management i Bethesda, Md.

Om du vill lära dig mer om hur du ska slutföra en rollover, kolla in vår Guide till 401 (k) och IRA Rollovers. Eller, om du planerar att behålla din 401 (k), läs 10 lite kända sätt att minska dina 401 (k) skatter för att du ska minimera din skattesedel.